Investovat

Zeptejte se GFC 001: Hrajte Chyťte se - odchod do důchodu Investujte později do hry

Zeptejte se GFC 001: Hrajte Chyťte se - odchod do důchodu Investujte později do hry
Vítejte na novém prvku na blogu a abych to udělal zábavnější, pokud bych vám představil vaši otázku na GFC TV, zajímám vás o kopii mé knihy, Voják financí, a dárkové karty Amazon $ 50. Pokud se vaše otázka zodpoví a výstřel, když vyhrajete některé skvělé věci, můžete se zeptat na vaši otázku tady. Spousta lidí se pomalu pohybuje do středního věku, pouze si uvědomuje, že mají jen málo na cestě úspor a investic. Existuje mnoho důvodů, proč se to stane, jako je dluh studentských půjček, tvrdý trh práce a dokonce prodloužené dospívání. Ale v téměř každém věku můžete hrát dohady s investováním. Podívejte se na recenzi Motif Investing pro více informací! Toto téma bylo motivováno otázkou Otázka GFC, kterou předložila Kate C .: Jaký je nejlepší způsob, jak "dohnat", když jsem nezačal investovat dostatečně brzy? Jsem v polovině 30. let a stále mám nějaký čas, ale stále ještě nevím, kam bych měl být. Díky Jeffovi! 🙂 Upřímně řečeno, je to otázka, kterou bych si přál, aby se více lidí zeptalo. Neexistuje zločin, protože v tomto okamžiku neinvestovali peníze, ale jen otázka otvírá šanci změnit směr. Jak to děláš?

Vždy se podívejte, nikdy nevracej

Vezměte všechno, co jste udělali v minulosti - včetně vaší nečinnosti - a vyhoďte ji z okna. V minulosti vám to nepomohlo a teď vám to nepomůže. Místo toho, zaměřte se na budoucnost, kterou chcete vytvořit. Jednou z mých oblíbených citátů je Dan Sullivan, který říká: Vždy učinit svou budoucnost větším než vaše minulost. Jakmile to budete mít, můžete jednodušeji nastavit finanční cíle, které umožní, aby se tato budoucnost stala. A jakmile nastavíte cíle, můžete vytvořit akční plán. Tento plán by se měl zaměřit na to, čím jste bude dělat, a nebudete hrát na minulost. Dosažení jakékoliv úrovně finanční nezávislosti vyžaduje závazek do budoucnosti a na procesy, které vás tam dostanou. Jakmile to máte, nastavte si svou mysl, můžete pracovat na plánu, jak to udělat. Promluvme si o plánu.

Připojte se k Vašemu penzijnímu plánu zaměstnavatele a maximalizujte své příspěvky

Pro většinu lidí je nejjednodušší způsob, jak investovat zdaleka, prostřednictvím zaměstnaneckého penzijního plánu. Účast v jedné vám dává výhody:
  • Automatické příspěvky, mzdy odečteny, takže nebudete ani vědět, že se to děje
  • Automatické investování do předem určených alokací aktiv
  • Profesionální management - nemusíte dělat práci
  • Daňová uznatelnost příspěvků a schopnost ignorovat daňové důsledky vaší investiční činnosti
  • Možnost zaměstnavatele sladit příspěvek, pokud ji poskytne.
Existuje příliš mnoho výhod tohoto plánu ignorovat. Pokud jste se v minulosti nezúčastnili, okamžitě se zapište do plánu. Můžete přispět až 18 000 dolarů za rok, nebo 24 000 USD, pokud jste 50 let nebo starší. Takový druh úspor může přeplňovat vaše investování ve spěchu. Může to být i nejjednodušší způsob, jak to udělat.

Nastavte tradiční nebo Roth IRA

Nemáte-li zaměstnanecký sponzorovaný důchodový plán v práci, měli byste založit IRA. To vám umožní ušetřit až 5.500 dolarů ročně, nebo 6.500 dolarů ročně, pokud jste 50 nebo starší.

Tradiční IRA.

Příspěvky k tomuto plánu jsou plně daňově odpočitatelné, pokud nejste zahrnuty v plánu zaměstnavatele. Pokud ano, existují limity příjmů na výši příspěvku, který bude daňově odpočitatelný. Například, pokud jste jednotliví a jsou zahrnuty v plánu zaměstnavatele, můžete ještě provést daňově odpočitatelný příspěvek, pokud váš příjem je nižší než 61 000 dolarů. Můžete částečně přispět mezi 61.000 a 71.000 dolary. Nad 71 000 dolarů nebude příspěvek IRA daňově uznatelný. Pokud jste ženatý podáním společně a obsažený plán zaměstnavatele, váš příspěvek IRA bude plně odpočitatelný, pokud váš příjem je nižší než 98.000 dolarů. Dostanete částečný odpočet, pokud váš příjem je mezi 98 000 a 118 000 dolary a žádné odpočty, pokud váš příjem přesáhne 118 000 dolarů. Můžete však přispět k IRA, i když jste hrazen svým zaměstnavatelem a váš příjem překračuje limity. Příspěvky nebudou daňově uznatelné, ale výnosy z těchto příspěvků budou daňově odloženy. To znamená, že nebudou zdaněni, dokud nezačnete čerpat odchod do důchodu. Pokud provádíte výběry před dosažením věku 59 1/2, budete muset zaplatit 10% předčasnou peněžitou odměnu, kromě pravidelné daně z příjmů.

Roth IRA.

Roth IRA se podobají tradičním IRA, s výjimkou, že příspěvky nejsou daňově odpočitatelné a výběry budou osvobozeny od daně pokud máte alespoň 59 a ½ roku věku a zúčastnili jste se na plánu nejméně pět let. Můžeš přispět k Roth IRA a to i v případě, že se na vás vztahuje zaměstnanecký plán sponzorovaný zaměstnavatelem. Stejně jako tradiční IRA se vaše výnosy z investic akumulují na základě odložené daně. Investiční výnosy (ale ne vaše příspěvky) budou zdanitelné, pokud je odvoláte před dosažením věku 59 1/2, stejně jako s 10% peněžitou sazbou předčasného odchodu. Existují také příjmové limity pro Roth IRA, ale neuplatňují daňovou uznatelnost (protože příspěvky Roth IRA nejsou stejně daňově odpočitatelné).Omezení příjmů na Roth IRA znamená, že vůbec nemůžete přispět k plánu, pokud váš příjem přesáhne určité limity. Pokud jste jednotliví, můžete získat plný příspěvek Roth IRA s příjmem až 120 000 dolarů. Mezi 120 000 a 135 000 USD můžete částečně přispět. Nad 135 000 dolarů není příspěvek Roth IRA přípustný. Jste-li manželé společně, můžete učinit plný příspěvek Roth IRA s příjmem až 189 000 dolarů. Mezi částkou 189.000 a 199.000 dolarů můžete částečně přispět. Za 199 000 dolarů není příspěvek Roth IRA přípustný. Opět jsou tyto údaje o příjmech uvedeny na rok 2018. Ať už se jedná o samostatný penzijní plán, nebo jako doplněk k plánu zaměstnaneckého sponzoringu, IRA je vynikající způsob, jak přidat další úspory a rozšířit investiční příležitosti, jste ve vašich investičních aktivitách. Například pokud můžete ušetřit $ 18,000 401 (k) plán, plus $ 5,500 v IRA, můžete ušetřit 23.500 dolarů ročně. To by rychle vyčerpalo mnoho ztraceného času.

Fond na investice bez odchodu do důchodu

Ne všechny vaše peníze mohou nebo by měly být investovány do penzijních plánů. Můžete také ušetřit peníze v úsporných vozidlech chráněných bez daní, jako je účet investičního makléřství, podílových fondů nebo fondy obchodované na burze. Neexistuje žádná daňová sleva pro úsporu peněz tímto způsobem, ani neexistuje daňové odložení. Vzhledem k tomu, že tyto investiční nástroje jsou financovány z příjmů po zdanění a daně jsou vypláceny z výnosů z investice, které se vyskytují, můžete vybírat z těchto vozidel peníze kdykoli budete chtít, aniž byste se museli starat o vytvoření daňové povinnosti. Jsou také vynikajícími úspornými prostředky pro střednědobé investiční cíle, jako je úspora peněz na koupi domu nebo přípravu na vzdělávání pro vaše děti. Betterment Investing je skvělá volba, protože dělá skvělou práci s ETF a vyhýbá se spoustě poplatků a daní. A možná nejlépe, není omezeno, kolik peněz můžete ušetřit a investovat s těmito vozidly.

Koupit dům

Máte někde živý, ne? Nákup domu je způsob, jak poskytnout sebe přístřeší, stejně jako investovat do budoucnosti. Dům může hromadit čistou hodnotu ze dvou směrů. První je prostřednictvím odpisu hypotečního úvěru. Úvěrová jistina se vyplácí každý rok jen málo, až do konce období, kdy je splacena úplně. Stejně tak vaše vlastní kapitál v domě roste. Ale protože dům je také druh komodity, má tendenci k růstu hodnoty zhruba v souladu s úrovní inflace v dlouhodobém horizontu. Tím získáte výhodu vyšší tržní hodnoty. Jako příklad řekněme, že dnes kupujete dům za 250 000 dolarů, za použití hypotéky ve výši 30 000 000 dolarů a zálohy ve výši 50 000 dolarů. Dům stojí 250 000 dolarů, takže vaše vlastní kapitál je jen 50 000 dolarů. Po uplynutí 30 let je hypotéka splacena na nulu. Během stejného časového rámce se hodnota nemovitosti zdvojnásobí na 500 000 USD. Nyní máte v domě 500 000 dolarů, což začalo pouze 50 000. Pak můžete buď bydlet v ní bez hypotéky, nebo ji můžete prodávat a vyměnit si vlastní kapitál. Pokud tak učiníte, poskytuje společnost IRS velkou výjimku pro zisk z prodeje vašeho primárního bydliště až do výše 250 000 USD, pokud jste jediný, a až 500 000 USD, pokud jste ženatý podáním společně. Pokud hodnoty nemovitostí stále rostou důsledně a můžete odolat trendu půjčky předčasně, váš dům může být jedním z nejlepších způsobů, jak rychle investovat. Pokud si myslíte, že jste za svým investováním zaostáváte a že musíte hrát dohromady, naplánujte si investiční činnost v různých oblastech vašeho života. Každý z nich může přispět k dramatickému zvýšení objemu investic, které máte, a to i v případě, že právě teď nemáte mnoho investovaných.

Odeslat Váš Komentář