Velké výhody Roth IRA pro placení výuky

Roth IRA jsou jako superhrdiny světa důchodového investování. Nabízejí velké množství výhod oproti jiným investičním nástrojům, jako jsou 401 (k) s a 403 (b) s.

Ale existují určité zvláštní výhody, pokud jde o platbu za výuku.

Chcete-li získat obecnou představu o výhodách Roth IRA, podívejte se na tento dokument, který T. Rowe Price dohromady ukazuje, kolik více výdajů jsou k dispozici s Roth IRA v důchodu nad tradičními IRAs.

Kromě výše uvedených výhod Roth IRA, v tomto článku se zaměříme na to, co dělá z Roth IRA skvělou platbu za školné.

Více kontroly nad vašimi penězi s Roth IRA

Pokud jde o ukládání na vysokoškolské školení, je k dispozici řada možností. Zde je jen několik:

• zkontrolovat odebrání z 401 (k)
• zkontrolujte 529 Plán
• zkontrolujte Coverdell
• zkontrolujte Pravidelný spořicí účet
• zkontrolujte CD
• zkontrolovat portfolio akcií

Problémem s prvními třemi je ztráta kontroly nad vašimi penězi a pokutami. Vláda v zásadě uzamkne vaše peníze, když je umístíte na daňově zvýhodněný účet.

Můžete k němu přistupovat, ale obvykle se jedná o prudké sankce. S těmito účty ztratíte likviditu. Kdykoli budete potřebovat přístup k finančním prostředkům, budete muset za to zaplatit.

Poslední tři možnosti poskytují větší flexibilitu, ale neexistují žádné daňové výhody.

Místo toho, co kdybyste měli možnost flexibilního spořicího účtu s daňovými výhodami. Tam přijde Roth IRA.

Kromě flexibility nabízejí Roth IRA mnohem více investičních možností než ostatní zmíněné daňové výhody. 401 (k) s jsou omezeny systémem ERISA a 529 a plány Coverdell mají také investiční omezení.

Možná se divíte, co má Roth IRA společné s platem za výuku.

Podívejme se na detaily.

Placení výuky s Roth IRA

Způsob, jakým funguje Roth IRA, je, že do svého účtu Roth IRA přidáte dolary po zdanění. Maximální částka, kterou můžete přispívat za rok, je 5500 dolarů nebo 6500 dolarů, pokud máte více než 50 let.

Daňové výhody Roth IRA přicházejí z distribuční strany. Když jsou peníze vyvedeny z Roth IRA, je to bez daně. Můžete také začít vybírat peníze z Roth IRA před věkem 59 1/2.

Sophia Bera, CFP a zakladatel finančního poradce Gen Y Planning, to musel říct o vybírání peněz z Roth IRA, "pokud dojde k mimořádné události, můžete skutečně vydělat peníze z Roth IRA a použít je pro jakékoli účel."

Samozřejmě, pokud byl účet otevřen po dobu nejméně pěti let nebo máte více než 59 let věku.

Existují dva způsoby, jak vybrat výdaje na kvalifikované vzdělání před dosažením věku 59 1/2:

1.) Roth IRA, který byl otevřen nejméně pět let. S touto volbou můžete provést výběr z daní a pokutu zdarma.

2.) Roth IRA, která nebyla otevřena nejméně pět let. V takovém případě jsou výběry zdarma, ale budete muset platit daně z jakéhokoli příjmu.

Tím, že vyděláváte Roth IRA každý rok, ušetříte nejen pro odchod do důchodu, ale také nechte otevřenou možnost, která vám umožní platit za výuku.

Do Roth IRA odebrání dopad Váš FAFSA

FAFSA je bezplatná aplikace pro studentskou pomoc. Používá se k určení způsobilosti studentů na studentskou pomoc.

Zatímco Roth IRA poskytuje velké výhody při placení za vzdělávání, existuje několik věcí, které budete chtít mít na paměti, abyste maximalizovali své výhody.

Stahování z Roth IRA může mít dopad na váš FAFSA, což snižuje výši finanční podpory, kterou obdržíte.

Rick Wilder, ředitel finančních studií studentů na University of Florida, uvádí: "Studenti, kteří žádají o finanční pomoc založenou na potřebách, jsou povinni hlásit informace o příjmech a aktivech na FAFSA".

Účetnictví pro odchod do důchodu se nepovažuje za aktiva ve fondu FAFSA. Výstupy z důchodového účtu, jako například Roth IRA, se však započítávají do FAFSA.

Pokud je výběr pouze pro příspěvky, nikoliv pro výdělky, má menší dopad na studenta FAFSA.

Malé plánování vpřed a případné dokonce mluvit s účtem může pomoci získat co nejvíce z FAFSA a vašeho Roth IRA na výdaje na vzdělávání.

Velké nevýhody

Kromě důsledků FAFSA je velkou nevýhodou použití Roth IRA pro výuku ve vysokém školství, že odstupujete od důchodového účtu "střední život". Protože jste omezeni na to, do jaké míry můžete přispět, myslíte si, že ztratíte časem? Je těžké říci.

Například řekněme, že začnete ukládat max na 5 500 dolarů za rok a pokračovat po dobu 18 let. Možná to celkově vzrostlo na 150 000 dolarů. To je úžasné. Ale pokud začnete vybírat 25 000 dolarů ročně po dobu 4 let, nyní se vrátíte na 50 000 dolarů.

Nechápejte mě špatně, 50.000 dolarů za 22 let je úžasné - ale jaká jsou ztracená příležitostná cena tohoto extra 100.000 dolarů?

Více než 40 let, že 100 000 dolarů by mohlo vzrůst na 2,172,000 dolarů - bez daně. A to je bez dalších příspěvků! Pokud vezmete tuto původní IRA, pokračujte v přidávání 5 500 dolarů ročně, dostanete ve věku 62 let $ 4 682 000!

Pokud začnete s levým více než 50 000 dolarů a přispějete 5 500 dolarů ročně - nyní vyděláte pouze na částku 2 500 000 dolarů. Není to špatný návrat, ale nakonec ztratíte 50% své hodnoty potenciálně.

To je velká nevýhoda.Vytahování peněz z daňově chráněného účtu jako Roth IRA "střední život" nebo "časný život" opravdu brání budoucím výnosům z těchto peněz. A to by bylo bez daně.

Vzhledem k tomu, že existují i ​​jiné alternativy k uložení na vysoké škole (jako plán 529), je to něco, co opravdu potřebujete zvážit silně.

Závěrečné myšlenky

Roth IRA jsou skvělými zdroji financování kvalifikovaných výdajů na vzdělávání. Chcete-li co nejvíce využít, je zapotřebí malého plánování.

Pokud hodláte používat Roth IRA hlavně pro výuku, můžete maximalizovat své daňové výhody otevřením účtu nejméně pět let před nástupem na vysokou školu. Tímto způsobem získáváte nejen daňové a sankční odvody příspěvků, ale i výdělky.

Navíc tím, že se stahují pouze příspěvky, nikoliv výdělky, minimalizujete dopad na potenciální pomoc studentům FAFA.

Použijete možnosti Roth IRA pro výdaje na vysokou školu? Proč nebo proč ne?