Roth IRA pravidla pro nezletilé. Váš průvodce pro děti zdarma

Klienti mého dítěte boomu konečně začínají chápat koncepci bezplatných výhod Roth IRA. Tolik ve skutečnosti, že chtějí zajistit, aby jejich děti začaly Roth IRA a v některých případech i jejich vnoučata.

Dokonce jsem měl jednoho dědečka, který to chtěl zřídit Roth IRA pro svého 5-letého vnuka. Zatímco dáváte svým dětem přínos bezúspěšných úspor, zní sladce, existují některá klíčová pravidla, pokud jde o Roth IRA pro nezletilé.

Zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak vaše děti mohou využívat bezúplatných peněz. Nezapomeňte se podívat na zbytek pravidel Roth IRA.

Roth IRA pro nezletilé

Je překvapivé, že neexistuje minimální věk pro otevření Roth IRA. Jediným požadavkem je, aby dítě "získalo příjem". Co definuje vydělaný příjem? Podle webové stránky IRS.gov:

Získané příjmy zahrnují všechny zdanitelné příjmy a mzdy získané z práce. Existují dva způsoby, jak získat vydělané příjmy: Pracujete pro někoho, kdo vám zaplatí nebo pracujete v podnikání, které vlastníte.

Má počítat papír? Jistě ano. Co domácí práce? To je šedá oblast, ale většina daňových odborníků se opírá o ne. (Nezapomeňte se vždy zeptat svého daňového odborníka). A co dětští herci? Absolutně. Myslím, že to znamená, že všech osm dětí John a Kate plus 8 mohlo začít s Roth IRA. Jen doufám, že mají dobrého finančního poradce 🙂

Dále je třeba poznamenat, že dítě bude moci přispívat pouze k Rothovi stejně, jako vydělává. Limity pro rok 2015 jsou 5 000 dolarů, ale pokud dítě dostane za rok pouze 2 000 dolarů, bude to všechno, co budou moci vložit.

Čí majitel?

V závislosti na tom, kam jdete otevřít Roth IRA, mohou existovat různé požadavky. Když jsem pracovala pro mou předchozí firmu, mám klienta, jehož 16 let starý syn chtěl založit Roth IRA. Moje firma to dovolila, ale otec se mu musel podepsat. Jakmile dítě oslaví své 18. narozeniny, Roth IRA je oficiálně jeho. (O tom budeme mluvit víc).

Nevýhody Roth IRA's pro děti

Je těžké uvěřit, že existují nějaké nevýhody, pokud jde o bezplatné daně, ale je tu jedna. Jedinou nevýhodou pro otevření Roth IRA ve jménu nezletilé osoby je to, že vlastnictví účtu přechází na dítě, když dosáhne zralosti.

To znamená, že ve věku 18 let může dítě (nyní dospělý) s penězi dělat, co si zvolí. Dovolím vám, aby vaše představivost převzala to, co 18 let bude dělat s neočekávanými penězi.

Můžete jen otevřít Roth IRA pro dítě?

Po financování svých potřeb na odchod do důchodu mnozí chtějí přenést zbývající část svých dědiců. Ale někteří chtějí, abychom mohli mít nějakou kontrolu, když jejich dědicové dostanou peníze. Kdysi jsem měl čtenáře, který chtěl vědět, jak by mohl dát svého vnuka daňové výhody pro Roth IRA. Podle mého názoru je to skvělý dědeček.

Čtenář byl zhruba 60 let a chtěl otevřít Roth IRA pro svého pětiletého vnuka. Chtěl učinit příspěvek ve výši 1000 dolarů do Roth IRA, když si myslí, že se vnuk nebude moci dotýkat peněz, dokud nebude ve věku 60 let, a pak by mohl mít prospěch z bezcelního růstu, který poskytuje Roth IRA.

Stačí vám dát představu, že kdyby v průběhu 55 let vydělali v průměru 8% investiční akcie ve výši 55%, bylo by to asi $101,000. Vnuk by pak měl zhruba 100 000 dolarů bezcelních peněz, které na něj čekají při odchodu do důchodu. (Aspoň to, o čem doufal dědeček). I když oceňuji taktiku, kterou se dědeček pokoušel realizovat, děláme trochu problému. Vzhledem k tomu, že vnuk nemá žádné příjmy, nemohl by spustit Roth IRA. Bummer.

Různá strategie

Po počátečním pokusu o předání vnukovi se nepodařilo, požádal o jiný přístup. Chtěl vědět, jestli by mohl otevřít Roth IRA pro sebe a pak učinit vnuka jediným příjemcem. Opět přemýšlel, že se vnuk nemohl dotýkat peněz až do věku 60 let.

Bohužel, v tomto scénáři, když dědeček odešel, vnuk zdědil účet a měl okamžitě přístup k penězům a nemusel by čekat až do věku 60 let. Kromě toho by měl vnuk požadovat, aby vydělal požadované minimální rozdělení jako příjemce, který není manželkou. Bohužel tato myšlenka ani nefungovala. (Dědeček stále pracoval v tomto okamžiku, kdyby nebyl a nezasloužil si, nemohl by otevřít Rotha)

Další možnost

Kdyby dědeček počkal, dokud by vnuk vlastně neměl vydělaný příjem, mohl by otevřít Roth IRA ve jménu dítěte. Jedinou nevýhodou je, že dítě bude mít přístup k finančním prostředkům a může je kdykoli stáhnout, případně podléhat dani a pokutám. Pokud by však bylo dítě vzdělané na bezplatnou dávku, která na něj čeká v době odchodu do důchodu, může být dosaženo přání dědečka.

Jak můžete vidět, pokud znáte pravidla, vaše děti mohl prospěch z Roth IRA dříve než později. Když vaše dítě začne pobírat příjem, vysvětlete přínosy Roth IRA a dostat je nadšení. Můžete dokonce pomoci jim začít.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám. Tyto informace nejsou zamýšleny jako náhradní specifické individualizované daně, právní nebo investiční poradenství. Doporučujeme, abyste své konkrétní daňové otázky projednali s kvalifikovaným daňovým nebo právním poradcem.