GF ¢ 025: Top 6 chyby, které vám zvednou váš odchod do důchodu

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nikdo nemá rád, aby se dostal do šrotu.

Není to zábavný pocit a osobně to dráždí mrchy ze mě.

Ale co se stane, když se sešroubujete? To rozhodně není v pohodě!

Byl jsem finanční poradce již více než 12 let a viděl jsem spoustu lidí, kteří se vytratili z úspěšného odchodu do důchodu.

Nejvíce frustrující aspekt na mém konci je to, že mnoho z toho mohlo být vyloučeno, pokud člověk potřeboval trochu času, aby si přečetl jejich situaci.

Skutečnost: Více lidí tráví čas plánováním rodinné dovolené, než se připravují na odchod do důchodu.

Nebuďte jedním z těchto lidí.

Tady jsou 6 nejhorších chyb, které jsem viděl, že lidé dělají, aby se dostali do důchodu.

1. Nemají konkrétní cíl.

Setkávám se s lidmi po celou dobu, kteří chtějí odejít do důchodu v určitém věku. Obvykle slyším něco jako: "Jo, chci někdy odejít do důchodu v 60 letech." To je v pořádku a dandy, ale identifikace věku, kdy chcete odejít do důchodu, není ani polovina.

• Kolik potřebujete při odchodu do důchodu?
• Kolik jste zachránil?
• Budou vaše investice dostatečné, abyste získali dostatek příjmů, abyste splnili svůj cíl při odchodu do důchodu?

Pokud chcete úspěšně odejít do důchodu, musíte mít na mysli určitý cíl.

Lepším příkladem konkrétního cíle pro odchod do důchodu by bylo:

"Chci odejít do důchodu ve věku 62 let se 750.000 dolarů investice majetku, který mi přinese asi 45.000 dolarů ročně příjmů, včetně mého důchodu a sociálního zabezpečení."

Pokud jste obeznámeni s konceptem cílů SMART, což je zkratka pro konkrétní, měřitelnou, přiřaditelnou, realistickou a časově relevantní, mít cíl odchodu do důchodu není nijak odlišný. Váš cíl musí splňovat všechna tato kritéria, pokud chcete odejít do důchodu, aniž byste se museli vrátit do práce.

2. Zaměřují se na to, co chtějí dělat ve srovnání s tím, co potřebují.

Pokud by to nevypadalo neohrabaně, ráda bych se bouchla hlavou na stole vždy, když mám takovou konverzaci:

Klient říká,

"Jeffe, chtěl bych se svým portfoliem vrátit o 12%."

Moje odpověď,

"Ale pan a paní Klient, podle toho, co jste prokázali, že potřebujete, pokud jste vydělali pouze 4% až 5%, to by bylo víc než dost."

Reakce klienta: Jelení v světlometech je prázdný.

Já: Biff klepá na čelo.

Mluvím s mnoha lidmi po celou dobu, kteří jsou posedlí, jak moc jejich portfolia může udělat a co jejich přátelé dělají s jejich investicemi. Kolik vracení vašeho portfolia vytváří je bezvýznamné a nemělo by s tím mít nic společného.

Důležité je zjistit, kolik víc musíte udělat.

Kolik příjmů potřebujete každý měsíc k přežití? Jak se tyto příjmy srovnávají s ostatními zdroji příjmů - důchody, sociální zabezpečení a podobně? Zastavte soustředění na 12%, které investoři tvrdí, že dělají, a začněte se soustředit na to, co skutečně potřebujete.

3. Nikdy nepřehledňují své portfolio.

Confess: kdy je naposledy otevřen výpis z účtu? Kdy jste naposledy seděli s finančním poradcem a přehodnotili, co se děje s vašimi investicemi a vaším 401 (k)?

Pokud k tomu dojde během posledních 365 dní, gratulujeme. Jste menšinou.

Věřte, že mám klienty, kteří se ke mně vyznají, že ani neotevřejí své prohlášení? Jako finanční poradce oceňuji důvěru a důvěru, kterou mi dali, když neotevřeli svá prohlášení, ale já je také trestá.

Potřebujete vědět, co se děje s vašimi investicemi. Každoroční přehled je minimem toho, co musíte udělat. Dvakrát za rok je ještě lepší. Díky technologii, která v současnosti poskytuje přístup online a gambit online nástrojů pro přezkoumání, není důvod, proč byste neměli mít pulz na to, co se děje s vaší investiční situací.

Pokud se stále nechcete vyrovnávat s pravidelnou kontrolou, měli byste zvážit investování se společností Betterment nebo Wealthfront. Tyto služby jsou robo-poradci, kteří vezmou vaše rizika tolerance v úvahu a vyvážené vaše portfolio automaticky.

4. Sledují příliš mnoho CNBC.

Já osobně miluju, když klient vidí nějaký zvláštní segment na CNBC, který hovoří o nějaké budoucí krizi. Pak chtějí úplně vyřadit svůj finanční plán a začít uplatňovat určitou strategii zajišťování rizik, kterou Jim Cramer přísahá. Kdybych měl možnost zrušit kabelové nebo satelitní služby svých klientů a zabránit jim, aby už sledovali CNBC, rád bych to udělal.(Nemyslete si na CNBC zde, vložte zde nějakou významnou mediální společnost a totéž platí)

Na dobrých trzích nebo na špatných trzích, nechat média titulky ovlivnit ve vaší investiční strategii je recept na katastrofu.

Setkat se se svým finančním poradcem. Zavést finanční plán. Určete, jaké jsou tyto konkrétní cíle. Nezáleží na tom, co říká CNBC nebo jakýkoli jiný významný zpravodaj o tom, co se děje na trhu. Vaše finanční cíle se nezměnily. Nedovolte, aby je společnost CNBC změnila za vás.

5. Nadhodnocují životnost svého portfolia.

V době tohoto příspěvku je nejstarší klient, který mám, 91 let. Ona odešla z "Ma Bell", nyní AT & T, před více než 35 lety.

Ve skutečnosti byla v důchodu déle než roky, po kterých pracovala, a kvůli jejímu důchodu udělala více důchodců než to, co předtím dostávala jako výplatu za každý týden.

Nicméně, ona je výjimka v tom, že důchody se stávají v podstatě zaniklé. Pokud máte podobný důchod jako tento, považujte se za šťastného. Zbytek z nás je závislá na 401 (k) a sociálním zabezpečení, aby tam byla pro nás a trvala v našich důchodových letech.

S pokroky v medicíně lidé žijí déle. Ve skutečnosti podle údajů Národního institutu pro stárnutí "data o předpokládané délce života mezi lety 1840 a 2007 ukazují stálý růst v průměru zhruba tři měsíce života za rok" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ globální-zdraví-a-stárnutí / žijící-déle).

Nedávno společnost Fidelity provedla studii, která odhaduje, že průměrný pár vynaloží více než 220 000 dolarů na výdaje na zdravotní péči během odchodu do důchodu ...přesto téměř polovina předškolních věřících (ve věku 55-64 let) věří, že budou potřebovat pouze přibližně 50 000 dolarů.

Zde je několik zajímavějších statistik, které byly nalezeny v této studii:

• Společnost Fidelity odhaduje, že osoba s předdůchodovým příjmem ve výši přibližně 80 000 dolarů a ve špatném zdravotním stavu může potřebovat poměr náhrady příjmů až 96% svých příjmů před odchodem z důchodu každý rok nebo přibližně 76 800 USD.
• Stejná osoba ve vynikajícím zdravotním stavu může potřebovat jen 77 procent, tedy 61.600 dolarů, což je téměř 20 procentní rozdíl.
• 84 procent respondentů se zajímalo, zda budou schopni pokrýt náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu.

Buďte připraveni žít mnohem déle, než předpokládáte, kdykoli se konečně rozhodnete ukončit denní práci.

6. Nemají čas na kontrolu svých příjemců.

Jedním z nejsmutnějších příběhů, které jsem narazil, bylo, když jsem se setkal s jedním ze tří bratrů. Byl v procesu získání dědictví od své nedávno zesnulé maminky. Peníze, s nimiž jsme spolupracovali, byly s její IRA, ale také jsem zjistil, že má důchod, který byl třikrát větší než IRA.

Máma dávala vůli na místo, kde jmenovala všechny tři bratry jako rovné příjemce. To, co nevěděla nebo alespoň zapomněla, bylo, že na její anuitě jmenovala nejstaršího bratra jediného příjemce, ačkoli její vůle uvedla, že peníze budou rozděleny rovnoměrně mezi tři. Anuita naplňuje to, co říká vůle, což znamená, že nejstarší bratr dostal všechny peníze.

Teď by nějaký dobrý sourozenec věděl, že máma chce, aby peníze byly rozděleny třemi způsoby, takže to samozřejmě rozdělil stejně, že?

Špatně.

Nejstarší bratr absolvoval celou anuitu ve výši 300 000 USD a použil ji pro vlastní osobní potěšení. Ve skutečnosti jsem se dozvěděla, že bratr koupil letadlo. Ano, letoun, s penězi. K přidání urážky na zranění, bratr v té době neměl ani pilotní licenci.

Jaká je ponaučení? Zkontrolujte příjemce. Ujistěte se, že jste si prohlédli své 401 (k), své anuity a vaše životní pojištění. Chcete-li zkontrolovat všechny vaše zásady, trvá to kratší než 10 minut, takže se ujistěte, že jste to udělali.

Ostatní Šrouby pro odchod do důchodu

Co si ostatní myslí, že je nejvyšší odchod do důchodu? Vezl jsem se na Twitter na to, co ostatní mohou říkat:

@ jjeffrose Jiný odchod do důchodu: nezrušení části majetku (pojištění dlouhověkosti) - dokonce i levné SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. března 2014

@jjeffrose Můj konečný odchod do důchodu: žádný plán pro to, co dělají po celý den - koníčky, cestování, sociální / rodina, dobrovolník, cvičení, projekty.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. března 2014

Díky za Douga z Vojenského průvodce pro přidání do diskuse!

Je váš důchodový plán na cestě?

Nezakládejte se z úspěšného odchodu do důchodu. Další informace o našem procesu Finanční úspěch, který pomáhá našim klientům důvěřovat. Zkontroluj to TADY.