Investovat

Je anuita nejhorší investice, kterou může mladá osoba udělat?

Je anuita nejhorší investice, kterou může mladá osoba udělat?

Jedna z nejlepších věcí, které maminka udělala pro mě jako mladý dospělý, byla pro mě investiční strategie.

Chtěla mě přimět, abych začala investovat, aby si udělala investiční účet s jejím finančním poradcem.

V té době jsem byl mladý, bezradný a zcela lhostejný.

Ale když jsem začal svou kariéru finančního poradce, konečně jsem se velmi zajímal o to, jaké investice jsem měl. Tak jsem se trochu ptala.

Ukazuje se, že můj finanční poradce byl čistě pojišťovací agent a "investice", kterou jsem měl, byla pevná anuita, která vyplácela 4,5%.

Vzpomínám si, jak si myslím sám sebe: "Proč má 24letý starý důchod?"

Ukázalo se, že to byla velmi legitimní otázka.

Volná zpráva o nejvyšších anuitních sazbách za rok 2018

Jméno * E-mail Telefon * Zipcode * Porovnání cen

Co je anuita?

Anuity jsou další formou penzijních úspor, stejně jako IRA, 401 (k) s, akcie, dluhopisy, podílový fond a spořicí účty. Jsou daňově odložené a přicházejí v nejrůznějších typech, přičemž nejběžnější jsou fixní, variabilní a indexované akcie.

  • Fixní anuity fungují jako spořicí účet. Na účtu je uložena určitá částka a peníze se úročí. Zájem se přidává k hodnotě účtu a pomáhá mu růst v průběhu času
  • Proměnné Anuity se chovají spíše jako podílový fond. Držitel anuity vybírá účty, které chtějí financovat anuitu, a přidělí určitou částku peněz na každý z těchto účtů. Vydělávají peníze na základě toho, jak dobře tyto prostředky dělají.
  • Kapitálové indexované anuity jednat jako hybrid pevných anuit a variabilních anuit. Poskytují ochranu proti nežádoucímu ohrožení tím, že chrání vašeho příkazce, ale také omezují vaše zisky.

Anuity jsou považovány za nejvýhodnější pro lidi, kteří mají velké množství peněz a kteří si mohou dovolit diverzifikovat své penzijní portfolio. Typicky to popisuje starší osoby, které nahromadily některé pěkné úspory. Ale je to jediný demografický, který může využít anuity?

Mladí lidé a anuity

Zda mladý člověk by měl koupit anuitu, nebo ne skutečně závisí na své finanční situaci a dlouhodobých cílech.

Pro mladé lidi, kteří mají krátkodobé finanční cíle a ne moc likvidních aktiv, anuita nemá vůbec žádný smysl. Kvůli sankcím popsaným níže by mladý člověk měl lepší účet s běžným spořicím účtem pro krátkodobé investování.

Nicméně pokud je mladá osoba finančně stabilní a chce mít diverzifikovat své penzijní účty, mohla by být reálnou možností akciová indexová anuita nebo variabilní anuita. Všimněte si, že "mohu být", ne "rozhodně". Pevná anuita, na druhé straně, vůbec nemá smysl.

Poznámka: Nikdy bych si nevybral anuitu přes Roth IRA nebo 401k. Bezplatná výhoda Rothu a výhoda před zdaněním a pohodlí 401k činí obě tyto první zastávky. Ale pokud už máte tyto dobře financované, anuita může být skvělým místem, kde můžete odložit důchod.

Tresty proti anuitám - Přečtěte si tišší tisk!

Existuje několik sankcí za využití finančních prostředků z anuity, a to buď kvůli předčasnému odstoupení od smlouvy nebo odstoupení od smlouvy před dosažením věku 59 ½.

Většina anuity má období odevzdání, které se pohybuje od 5 do 10 let. Sankce za stažení před uplynutím lhůty pro odkup se mění s každou anuitou, proto se ujistěte, že jste pochopili poplatky za odevzdání, které jsou zapsány do vaší smlouvy.

Federální vláda také obdrží pokutu ve výši 10%, pokud odeberete některou z výnosů z vašeho anuitu před dosažením věku 59 ½.

Pokud plánujete ponechat své peníze v anuitě do věku odchodu do důchodu, pak tyto sankce nejsou záležitostí. Ale přesto je třeba si uvědomit, že anuity nejsou tak flexibilní jako jiné formy odchodu do důchodu, které vám mohou umožnit půjčit si nebo stáhnout v naléhavých případech nebo v jiných zvláštních případech.

Proč jsem vydělal můj důchod

Myšlenka na to, že udělám jen 4,5% svých peněz, bylo všechno, co jsem potřebovala, aby mi vyplatila moje rentu. Byl jsem příliš mladý a bylo na mém boku příliš mnoho času, abych byl tak omezený. (Ironicky, mnozí investoři se kvůli tomu v dnešní době zhoršují o 4,5%).

Když jsem zavolal pojišťovnu, aby je informovala o svém rozhodnutí, varovali mě o sankcích, které bych musel zaplatit, a jak bych nikdy neměl dostat tak vysokou sazbu.

Nezáleželo na tom. Rozhodnutí bylo učiněno.

Bral jsem peníze a otevřel jsem Roth IRA.

Měli byste si koupit důchod?

Pokud jste mladý a nevadí vám nějaká fluktuace vašich investic, je pro mě těžké učinit případ, že anuita má smysl. Zvláště teď, protože úroková sazba je mnohem nižší.

Nyní, pokud absolutně nenávidíte trh a milujete všechno o tom, co je zaručeno, pak by anuity mohly být přímo na vaší uličce a my vám pomůžeme získat cenové nabídky pro různé anuitní plány, které nejlépe vyhovují vašim potřebám. Jen si pamatujte, že anuity jsou dlouhodobou investicí, takže se vzdělávejte předtím, než investujete do jednoho.

Odeslat Váš Komentář