Máte-li koupit životní pojištění pro vaše dítě?

V televizi jste si možná všimli, že Gerberova reklama si povídá o koupi životního pojištění pro vaše dítě.

Zeptejte se kteréhokoli rodiče, jak daleko by šli chránit své dítě a většina by vám řekla, pokud jde o to, že musí jít.

Zeptejte se kteréhokoli finančního odborníka, pokud koupí životní pojištění pro děti, má smysl a můžete se dostat do ucha s polovinou hlasování "ano" pro pojištění a druhá polovina hlasování "ne".

Pro mě jsem určitě na straně "ne". Proč se ptáš? Dostaneme se k tomu okamžikem.

Plusová strana

Mnoho lidí tvrdí, že nákup životního pojištění pro vaše dítě je levným peněžním pohybem, který bude prospěšný v budoucnu. To může být efektivní plán pro budoucnost, kdy dítě vyroste se zdravotními problémy nebo má rodinnou anamnézu zdravotních problémů, které by mohly být pro ně obtížné se dostat pojištěné jako dospělý. Životní pojištění je obecně založeno na výši příjmu, který získáte. Vzhledem k tomu, že nedokážete přesně odhadnout výši peněz, které vaše dítě dělá v budoucnu, můžete použít svůj vlastní příjem jako vodítko.

Nevýhoda

Odborníci, kteří doporučují proti životnímu pojištění pro děti, obecně pociťují, že politiky jsou zastaralé a nyní existují lepší možnosti pro investování do budoucnosti vašeho dítěte. Domnívají se, že další zdroje, jako jsou plány 529, mohou být lépe vhodné pro budoucí úspory. Ne každý si kupuje své životní pojištění pro děti dnes. Pokud je pokrytí, je obvykle pouze pokrytí nákladů na pohřbu, pokud by se mělo něco stát, obvykle kolem 5000 dolarů.

Osobně jsem narazil na několik klientů, kteří "prodali" pojistky životního pojištění pro své děti, aby měli pojištění na nich, stejně jako úsporný nástroj, když se stanou staršími. Nyní, když děti jsou starší, jsou rodiče zklamáni (tady jsem hezká), že se peněžní hodnota nehromadila téměř tak, jako by byli věřili. Pokud jste prodáváni životní pojištění jako investiční zastavení a pamatujte si to:

Životní pojištění není investicí. Doba.

Nemám a nemám v úmyslu uzavřít životní pojištění na mé děti. Začali jsme 529 plánů pro oba i custodial účty, které jsme použili při nákupu akcií. Vzhledem k tomu, že zestárnou, budu také plánovat otevření Roth IRA pro ně, jakmile oni vydělávají příjmy (táta je připraven dostat je na výplatní listině 🙂) Od mého konce jsem prostě nevidí potřebu životního pojištění na jim. Amy se mýlím? Jsem si jistý, že jiní mají svůj názor na toto téma, ale to mě nezmění.

Jak si zakoupit pojistné smlouvy pro dítě

Pokud máte absolutně pocit, že musíte mít nějaké životní pojištění na vašem dítěti, je zde strategie, s níž mohou souhlasit mnozí finanční odborníci. Vedle existence pojistky životního pojištění je využíváním dalších nástrojů spoření také dobrá finanční praxe. Nejlepší sázka rodičů je koupit 20letou pojistnou smlouvu, která je obnovitelná a může být později převedena na celé životní pojištění.

Například politika 10 000 USD může být později zvýšena na pojistné krytí ve výši 280 000 USD. Jako dospělý dítě bude mít životní pojištění bez lékařských testů a procedur. Některé také používají pojistky životního pojištění jako způsob, jak investovat peníze odložené. Vzhledem k tomu, že jste zdaněni zisky z investice, první výběry jsou z bezcelního pojistného. To nebude nahrazovat, pokud mají rodinu a potřebují 1 milion v životním pojištění, ale pokud mají nějaké zdravotní problémy, něco jim dávají.

Poté, co jste použili všechny prémiové fondy, můžete také získat úvěr proti zisku bez daně. Budete muset dodržovat zásady pro váš život nebo budete muset platit daně z přijaté částky.

Ne vina výlet

Bohužel existují nešťastní agenti, kteří využijí rodiče a používají pocit viny jako prodejní taktiku. Když slyším takové příběhy, tak mě to zhoršuje. Nákup životního pojištění je finančně šikovný krok a neměl by být proveden jednoduše proto, že milujete své děti.

Nicméně pokud jste jako rodič nemáte dostatečné životní pojištění sami sebe nebo nedostatečně jdete k vašim důchodovým účtům, neměli byste utrácet peníze na pojištění svých dětí.

V případě, že se vám něco stane, vaše dítě nebude mít spoustu věcí. Přečtěte si své vlastní potřeby pojištění, zvláště když se vaše rodina mění. Mluvte s vaším pojišťovacím agentem nebo finančním poradcem a ujistěte se, že částka pojištění, kterou máte, je dostatečná k pokrytí vašich vlastních potřeb před zakoupením dětské politiky.

Politika podléhá značným poplatkům a poplatkům. Investiční portfolia podléhají tržnímu riziku. Záruky na dávky v případě úmrtí podléhají platební schopnosti vydavatelské životní pojišťovny. Úvěry sníží nárok na úmrtí v politice a hodnotu odkoupení v hotovosti a mají daňové důsledky, pokud tato politika zanikne.

Uložit