Máte-li koupit ochranu hypotéky nebo životní pojištění?

Pojištění vozidel - kontrola.

Zdravotní pojištění - kontrola.

Životní pojištění - kontrola.

Hypoteční životní pojištění-Počkejte.. co?

S tolika různými typy pojištění, které dnes můžete koupit, je velmi snadné získat pojištění špatné.

Nákup pokrytí na váš domov s hypoteční životní pojištění teeters na plot být trochu příliš.

Než se dostanu před sebe, podívejme se přesně na to, co skutečně je hypoteční životní pojištění, pak se podíváme, jestli to stojí za koupi. Nakonec se podíváme na další alternativy, které můžete zvážit - jako například nákup termínového pojistného životního pojištění.

Jaká životní pojištění není ochrana hypotéky

Nejprve jsem chtěl objasnit, co hypoteční životní pojištění není. Nezaměňujte s PMI (soukromé hypoteční životní pojištění). PMI je to, co požaduje vaše banka nebo věřitel, pokud nemůžete provést zálohu (obvykle 20%) při nákupu nebo výstavbě nového bydlení. Vím, že v našem případě domu, který stavíme, banka požaduje 20%, aby se vyhnula pojištění PMI. Pro oficiálnější definici se podívejme na to, co Wikipedia říká:

Pojištění soukromých hypoték (PMI) v USA je pojištění splatné věřiteli nebo správci za fond cenných papírů, který může být požadován při vybírání hypotečního úvěru. Jedná se o pojištění k vyrovnání ztrát v případě, že hypoteční úvěr není schopen splácet úvěr a věřitel není schopen získat zpět své náklady po vyloučení a prodeji zastaveného majetku. Typické sazby jsou $ 55 / mo. na 100 000 dolarů financovaných, nebo až na 1500 dolarů / rok. za typický úvěr ve výši 200 000 USD.

Co je pojištění životního pojištění životní pojištění

Hypoteční životní pojištění je pojistným plánem není nabízena vaše pojišťovací agent - s největší pravděpodobností bude nabízena vaší bankou. Pokud jste si nedávno zakoupili nový dům nebo jste ho refinancovali, je pravděpodobné, že vaše poštovní schránka byla zaplavena nabídkami, jak pojistit váš domov. Než se rozhodnete koupit nebo ne, zjistěte, co přesně je.

Hypoteční životní pojištění je pojištění, které se obvykle nakupuje prostřednictvím finanční instituce, která má vaši hypotéku (jako vaše banka).

Výše zakoupeného krytí je částka vašeho úvěru, pokud by se vám něco stalo, banka by byla příjemcem a splatila půjčku. Ve většině případů platí, že tato politika je klesajícím termínem, kdy se roky snižují, protože platíte svůj úvěr na bydlení, ačkoli prémie, kterou platíte, zůstává stejná.

Zvláštní, když jsem zjistil další informace, jsem se vydal na web, abych zjistil, co mohu najít. Po Googlu "Hypoteční životní pojištění", Narazil jsem na web níže. Opravdu jsem doufal, že budeme mít skutečné srovnání nákladů mezi životním pojištěním hypoték a životní úrovní na dobu určitou (protože to je to, co to vidím ve srovnání s), a zdálo se mi, že tato stránka má odpověď. Webová stránka mi oznámila, že pokud jsem zadal některé základní informace a souhlasím s tím, že jsem v pořádku se třemi pojišťovacími agenty, kteří mi zavolali, pak bych mohl dostat citát, který jsem si přál. Ve jménu výzkumu jsem s tím šel dál.

Ihned po vyplnění formuláře a stisknutí klávesy "enter" na klávesnici telefon zazvonil telefon v kanceláři a byl to zástupce, který mě volal z online společnosti. Páni, to bylo rychlé. Vysvětlil jsem jim, že jsem licencovaným finančním poradcem a že jsem se právě snažil porovnat hypotéční životní pojištění. Byla s tím v pořádku, ale jako příklad mě srovnávala s mě; Musel jsem dát nějaké informace o své zdravotní historii. Jistě, žádný problém. Poté, co jsem odpověděla na řadu otázek, začala mě otupit citacemi na termínové pojištění. Počkej chvíli ... Vím termín pojištění. Snažím se zjistit hypoteční životní pojištění. Pak jsem se zeptal, jak to, co mě citovala ve srovnání s termínem životní pojištění? Její odpověď,

"Ach. Ne, nedoporučujeme hypoteční životní pojištění. Myslíme si, že je to přehnané a cítíme, že termín je pro většinu lidí mnohem vhodnější. "

Doh! To je fajn, ale neodpověděl na mou otázku. Ukazuje se, i když stránka jasně čte, "ZDARMA Hypoteční ochrana Životní pojištění Citace", Ani to nenabízejí. Musím si připustit, že jsem byl podveden. A v posledních několika týdnech můj telefon zvonil s pojišťovnami, kteří se mi snažili prodat něco, co si mohu koupit sám.

Když se v pochybnosti zeptat svého bankéře

Jedna nepatrná překážka mi nebude bránit najít odpověď, kterou hledám. Jelikož jsem v současné době v procesu budování domu, pomyslel jsem si, že to není lepší způsob, jak získat další informace, které půjdou přímo k mému bankéři. Poslal jsem mu e-mailem otázku, zda nabízejí hypoteční životní pojištění a jak se porovná s termínem života. Zde byla jeho odpověď:

Nabízíme to s našimi hypotečními úvěry. Prémie se liší v širokém rozmezí na základě výše úvěru, věku dlužníků a užívání tabákových výrobků. Jednou z výhod je získání životního pojištění s několika otázkami, které je třeba odpovědět a téměř žádné upisování. Nevýhodou je, že náklady jsou nepatrně vyšší než úrokové sazby, ale životnost hypoték se snižuje a dlužník neposkytuje žádné výhody. Vyplatí se prospěchu dlužníkovi a banky, aby zaplatili hypotéku.

Doporučuji dlužníkům, aby se podívali na úroveň na úrovni, než rozhodnou o jednom z nich, aby porovnali náklady a přínosy. Dávám přednost příjemcům vypláceným přínosům a pak se mohou rozhodnout, jak tyto prostředky použít. Dobrým příkladem je prostředí, které máme v současné době k dispozici. Pokud mám úrokovou sazbu nižší než 5%, může být v zájmu mého manžela, aby vzal životní pojištění a vyplatil je v měsíční dávce nebo investoval celou částku spíše než splácet hypotéku s nízkým úrokem. S hypotékou nemáte tuto možnost.

Nakonec něco konkrétnějšího. Bylo dobré slyšet, že můj bankéř říká, že preferoval termínové životní pojištění, ale přinesl některé dobré body, když koupil hypoteční životní pojištění by mohlo mít smysl.

Při nákupu životního pojištění hypotéky (Možná)

Hypoteční životní pojištění se považuje za zjednodušenou emisní položku, což znamená, že nemusíte procházet řadou lékařských obrazovek a krevní práce, abyste získali souhlas. Pro někoho, kdo má předem existující podmínky, může to mít smysl.

Také, pokud někdo nechce projít problémem plnění dalších tun formulářů a přivedením sestry do vašeho domova, mohl dávat smysl. Věnujte prosím pozornost: Existují termínované pojistné produkty, které se nazývají "Žádné zkoušky životní pojištění", které by mohly být vhodnou volbou ve srovnání s životním pojištěním hypoték.

Stále chcete více

foto kredit: Kevin McShane

Přesto jsem nebyl zcela spokojen s informacemi, které jsem dosud našel, požádal jsem radu od pojišťovny Aarona Pinkstona. Zeptal jsem se Aarona následujících otázek, které doufají, že vrhnou trochu více světla do životního pojištění hypoték a jak se porovná s termínem.

Jak pojistné na pojištění životního pojištění hypotéky Porovnat s úrovní? (Za předpokladu dobrého zdraví)

Hypoteční životní pojištění se prodává z pohodlí. Toto mimořádné pohodlí znamená, že náklady mají tendenci být vyšší, protože proces upisování nemůže být tak přesný. S přesnějším upisovacím procesem budou politiky nejvyšší úrovně životního pojištění tendenci být levnější než srovnatelná hypoteční životní politika.

Můžete objasnit představu, že kdykoli budete refinancovat, musíte znovu uplatnit novou hypoteční životní politiku?

Životní pojištění je navrženo tak, aby chránilo vaši rodinu před finančním katastrofou v případě předčasného úmrtí (to je jiná než PMI). Dokonce i když žádáte o pojistnou smlouvu životního pojištění, která vyžaduje hypotéku jako součást finančního upisování, jakmile přijmete životní zásady, je to vaše. Dokud nedostanete své pojistné smlouvy prostřednictvím falešných záminek (např. Lhaní), vydávající životní pojišťovny ji nemohou odnést od vás. Rovněž nemohou požadovat, abyste se znovu kvalifikovali na krytí pouze z důvodu finanční nebo zdravotní změny. Myslím, že je to skvělá zpráva.

Co byste navrhoval někdo nakupovat mezi oběma?

Pokud je vaše pohodlí a rychlost nejdůležitější prioritou, zvážíte pojistné smlouvy o životním pojištění hypoték spolu s dalšími zjednodušenými emisními politikami. Jsou-li pro vás důležitější jiné věci, jako je cena, kvalita firmy atd., Může být další volba životního pojištění ještě lepší. Jsme všichni jiní - pro každého neexistuje žádná správná odpověď.

Měli byste si koupit hypoteční životní pojištění nebo pojistné životní pojištění?

Aby tyto otázky skutečně odpovídaly, závisí na mnoha otázkách:

• Jaký je tvůj věk?
• Jaké je vaše zdraví?
• Jste kuřák?
• Kolik pojištění potřebujete?
• Je vaše hlavní splátka splácet hypotéku? nebo
• Poskytování příjmů pro vaši rodinu po vašem pobytu?

Myslím, že je bezpečné říci, že ve většině situací kupní termínové životní pojištění dává větší smysl než nákup životního pojištění. V případě, že jste to vynechali, napsal jsem příspěvek, který mluvil o tom, kolik pojistného životního pojištění jsem koupil. Cílem mého životního pojištění bylo splácet hypotéku a starat se o svou rodinu, kdybych tady nebyl. Pokud máte podobnou touhu, pak se seriózně podívejte na termín životní pojištění.

Když se vydáte za citace, ujistěte se, že nakupujete. Váš věk a zdraví, mezi jinými faktory, určí, který pojišťovací dopravce bude mít za vás nejlepší sazbu.

Potřebujete volné životní pojištění? Použijte formulář nabídky na této stránce k nabídce za méně než 3 minuty!

fotografický kredit: Truthout.org