Měli byste investovat do Roth IRA nebo úsporného plánu?

Uložení za odchod do důchodu je jedním z cílů, které většina lidí sdílí.

Pokud nejste nezávisle bohatí nebo zdědíte dost peněz, abyste se cítili jistě, že nikdy nebudete muset spoléhat na úspory (neměl jsem ani jeden z nich), s největší pravděpodobností budete chtít v průběhu pracovních let dát peníze stranou, abyste zajistili vaše pohodlí a bezpečnost při odejít do důchodu. Investujte vybudovat záchrannou síť pro vaši budoucnost může začít s tak malým jako investing $ 1000 nebo investovat 500000 dolarů! Musíte začít někde!

To lze provést mnoha různými způsoby, jelikož existují desítky různých "typů" plánů penzijního spoření, z nichž si můžete vybrat. Každý plán má své vlastní výhody a nevýhody, díky nimž je důležité najít ten, který nejlépe vyhovuje vašim současným a dlouhodobým finančním potřebám. Členové vojenských a federálních zaměstnanců mají k dispozici další úsporné nástroje, čímž se rozhoduje, kam ušetřit ještě komplikovanější. Zde se podíváme na dva oblíbené plány úspor, které jsou k dispozici členům služeb, jejich rodinám a zaměstnancům federální vlády Spojených států.

Roth IRA - po zdanění dnes pro daň zdarma později

Roth IRA je k dispozici jakémukoli jednotlivci nebo manželskému páru, který spadá pod hranici příjmů stanovenou IRS. Chcete-li mít nárok na příspěvek k Roth IRA, musíte provést příspěvky ze zdanitelného odškodnění, jako je příjem získaný ze samostatné výdělečné činnosti, mzdy, platy, provize a bonusy. Členové armády, vlády a civilisté mají přístup k Roth IRA, pokud splňují požadované podmínky.

Příspěvky Roth IRA se provádějí s doložkami po zdanění, což znamená, že majitel účtu nikdy nebude platit daň z příjmů z příspěvků nebo zisků, pokud je považuje za kvalifikované rozdělení. Kvalifikované distribuce zahrnují kdykoli zrušení příspěvků a příjmy po otevření účtu na pět daňových let a vlastník ve věku 59 1/2 let. Tato pravidla Roth IRA jsou velmi prospěšná pro osoby, které se mohou nacházet ve vyšším daňovém pásmu při rozdělování, protože daň z příjmů již byla vyplacena a nebude docházet k dalšímu zdanění.

Roth IRA může být otevřen s téměř jakýmkoli významným zprostředkovatelem. Můžete je dokonce dostat do robotických poradců jako Betterment a Wealthfront, kteří pro vás budou investovat.

Záložní spořitelní plány

K dispozici pro členy služeb a federální zaměstnance, Federal Thrift úsporný plán je další možností, jak zvážit důchody v důchodu. Tento plán, který je běžně uznáván jeho akronymem TSP, je podobný standardnímu 401k, kterému jsou většina sporitelů známá. Roth IRA je v mnoha ohledech odlišný od příspěvků IRA, příspěvky do TSP jsou prováděny s před zdaněním dolary, což snižuje výši zdanitelného příjmu v roce, kdy jsou příspěvky realizovány. Samozřejmě, protože daně nebyly uhrazeny z příspěvků, budou z TSP zdaněny. Pokud jste ve vyšší sazbě daně z příjmů, když jsou peníze staženy, může to být nevýhoda.

Rozdíly mezi dvěma

Rozdíly mezi těmito dvěma plány se nekončí tím, jak jsou daně. Zvažte následující, která vám pomohou při rozhodování o tom, který plán je nejlepší pro vaše finanční potřeby.

• Limity příspěvků - Můžete přispívat až 18 000 USD ročně v TSP, oproti 5 500 dolarům ročně v Roth IRA (pro rok 2016).
• Minimální věk- Majitelé účtu TSP musí být ve věku 59 1/2 let, aby nedošlo k předčasnému odchodu z peněz za distribuci. Roth majitelé IRA mohou odstupné od příspěvku v jakémkoli věku bez sankce a příjmů po dosažení věku 59 1/2.
• Požadované minimální rozdělení (RMD) - Minimální povinné rozdělení musí být odebráno z TSP ve věku 70 1/2 ve srovnání s Roth IRA, který nemá takový požadavek. Nepřijetí minimálního požadovaného rozdělení způsobí pokutu 50% od IRS.

Který z nich jsem udělal?

Během své 9leté vojenské kariéry jsem měl přístup jak k Roth IRA, tak k TSP. Protože jsem byl pouze v národní gardě, začal jsem hlavně s Roth IRA, protože jsem měl větší kontrolu nad mými investicemi. TSP se mi opravdu stala životaschopnou volbou, dokud jsem nebyl v roce 2005 nasazen. I když jsem si mohl do toho zaplatit tunu hotovosti, rozhodl jsem se, že maximálně vydělám na moři a na mojí ženu Roth IRA. Mezi tím a opravdovým zvyšováním našich nouzových prostředků jsme se rozhodli předat TSP. Osobně se mi líbilo ovládání Roth IRA - mohl jsem si koupit, co jsem chtěl - a potenciálně mít na odchodu do důchodu mou hnízdí vejce, která mě osvobozuje od daní.

Pro aktivní práci může být TSP atraktivnější, jelikož ji můžete přímo vyvézt z výplaty. Tam je také mnoho pracovních míst v civilních službách, kde dostanou odpovídající prostředky do TSP. Pokud tomu tak je, je těžké doporučit proti volným penězům. Vstoupil bych do zápasu a pak jsem investoval něco jiného do a Roth IRA účet.

Z toho všeho vyplývá, že není nikdy špatné zachránit. TSP nebo Roth - stačí se ujistit, že ušetříte něco pro odchod do důchodu. Oba nabízejí zřetelné výhody av některých případech i nevýhody. Vojáci, kteří mají přístup k Roth IRA a TSP, mohou mít prospěch tím, že nejdříve maximalizují příspěvky do Roth IRA a poté dodají další úspory v TSP, aby získaly co největší výhody z obou plánů.