Banky

Je čas na refinancování vašeho domova?

Je čas na refinancování vašeho domova?

Toto je další hostující post od Joe Plemon z finančního koučování Plemon. Joe je strážník peněz pro jižní Illinois.

Q: Joe, četl jsem o nízkých sazbách hypoték. Jak mohu vědět, zda bych měl refinancovat svou hypotéku?
A: Vzhledem k tomu, že úrokové sazby jsou nízké, je to skvělý čas na to, abyste zvážili refinancování. Budete potřebovat velmi dobrý úvěr, abyste získali nejlepší sazby, když refinancujete druhé hypotéky, nebo jen obyčejný hypoték domu, ale stojí za to, abyste se o tom přihlásili.

Přechod z nastavitelného kurzu na hypotéku s pevnou sazbou

Když jste původně přijali svůj hypoteční úvěr, tyto nízké sazby by vás mohly lákat k výběru hypotéky s nastavitelnou sazbou. Čím déle máte hypotéku s nastavitelnou sazbou, tím vyšší jsou tyto sazby.

Možná je nyní vhodný čas na refinancování hypotéky s nastavitelnou sazbou na opci s pevnou úrokovou sazbou.

Tak jak víte, jestli je pro vás to pravé?

Budete utrácet peníze předem pro půjčku, ale budete ušetřit peníze každý měsíc, protože vaše úroková sazba bude nižší. Proto budete muset vypočítat, kolik měsíců bude trvat, než se vrátíte na předem vynaložené náklady. Pokud budete žít v domě alespoň tak dlouho, měli byste refinancovat.

Splátka hypotéky

Pokud například vaše stávající hypotéka je 8% na půjčku ve výši 100 000 dolarů, která má být zaplacena za 10 let, vaše měsíční platba činí 1213 USD. Pokud můžete snížit o 8% na 6%, vaše platba klesne o 103 dolarů každý měsíc. Zatím je vše dobré.

Jaké jsou vaše náklady předem?

Věřitel vám řekne, že budete platit jeden bod a náklady na uzavření 2500 dolarů. Jeden bod je jedno procento z částky úvěru, nebo $ 1,000. Přidané k závěrečným nákladům ve výši 2.500 dolarů, vaše náklady v předstihu činí celkem 3.500 USD. Rozdělte své měsíční úspory na náklady v předstihu, abyste zjistili, jak dlouho bude trvat, než budete trvat. V tomto případě se částka $ 3 500 vydělená hodnotou $ 103 rovná 34, což znamená, že se poruší i po 34 měsících.

To je skvělé, pokud hodláte zůstat v domě více než 34 měsíců; není skvělé, pokud si myslíte, že se budete brzy pohybovat. Pokud zůstanete celý 10 let, ušetříte celkem 8 860 dolarů.

Pokud se rozhodnete refinancovat svou hypotéku, ujistěte se, že máte zájem o další poplatky, které společnost může účtovat. Jen asi každá společnost bude mít poplatek za podání žádosti. Tento poplatek bude pokrývat náklady na kontrolu kreditní zprávy a papírování, které budete muset projít. Společnost věřitelů je vždy jiná a každý z nich bude mít různé poplatky za přihlášku. Některé společnosti účtují směšné poplatky.

Kromě toho se dostanete do některých poplatků pojistného titulu a věřitele advokát poplatky. Refinancování hypotéky je dlouhý a komplikovaný proces, do něhož bude zapojeno několik stran. Každý, kdo se podílí na získání refinancování vašeho hypotečního úvěru, bude chtít za své služby platit.

Tip: Nakupujte za nejlepší obchod.

Řekněte svým potenciálním věřitelům, že nechcete platit body nebo počáteční poplatek. S aktuální soutěží o tyto refinanční úvěry, mohou jen poslouchat. Nyní je skvělý čas na refinancování vašeho domu, abyste šli ušetřit peníze.

Možnosti refinancování

Nejenže byste měli srovnávat desítky různých společností před výběrem úvěrové společnosti, měli byste také zvážit všechny možnosti refinancování, než si vyberete jeden z úvěrů.

Hypotéka s nastavitelnou sazbou

Již jsem se zmínil, že někteří majitelé domů by mohli chtít refinancovat, aby přešli z nastavitelného kurzu na pevnou sazbu, ale možná budete chtít refinancovat jít opačným směrem. V závislosti na úrokových sazbách a hodnotě vašeho domova může být dobré refinancovat hypotéku, abyste přešli na úvěr s nastavitelnou sazbou.

Hypotéka s pevnou sazbou

Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou je nejtradičnější druh úvěru. Pro drtivou většinu majitelů domů budou refinancovat svou hypotéku hypotékou s fixní sazbou.

FHA

Pokud je vaše kreditní skóre méně než dokonalé, úvěr FHA může být nejlepší cestou k refinancování vašeho domu. Pomocí refinančního úvěru FHA můžete refinancovat až 96,5% aktuální hodnoty vašeho domova.

Jednou z nevýhod úvěru FHA je, že budou vyžadovat pojistné na hypotéku. Také, měsíční pojistné nebude vyloučeno až do konce úvěru. Pokud vaše kreditní skóre není nižší než průměr, volba tradiční refinanční možnosti vám ušetří peníze.

VA Hypotéka

Úvěry veteránů (VA úvěry) se staly velice populární možností, protože můžete refinancovat 100% hodnoty domu a není třeba žádné pojištění hypoték.

Jak můžete pravděpodobně hádat z názvu, tyto půjčky jsou k dispozici každému žadateli, který je aktivní vojenské služby, veterán, v rezervách, nebo člen národního stráže. Pokud jste se připojili k armádě od té doby, co jste zakoupili svůj domov nebo jste neměli výhodu hypotéky VA zpočátku, může to být dobrý nápad uvažovat o přechodu na refinancování na hypotéku VA.

Co je třeba vědět před tím, než budete refinancovat

Než začnete proces refinancování vašeho domova, existuje několik klíčových faktorů, které byste měli vědět, abyste ušetřili čas i frustraci po silnici. Může to být mátlivé rozhodnutí, které se snaží rozluštit, zda byste měli refinancovat a jaký druh půjčky a společnosti si vyberete, ale že se podíváte na všechny informace a pomůžete vyřešit záhadu.

První věcí, kterou je třeba určit, je vaše kreditní skóre. Vaše kreditní skóre bude mít dopad na vaše sazby a na jaký druh úvěru se můžete kvalifikovat.Je snadné zjistit, jaké jsou vaše kreditní skóre, a doufejme, že je to dobré. Každý, kdo má kreditní skóre 740 nebo vyšší, získá nejlepší úrokové sazby pro svůj refinanční úvěr.

Dalším faktorem, který byste měli zvážit, je poměr dluhu k příjmu. Úvěrová společnost se bude chtít ujistit, že budete schopni provést platby za novou půjčku. Čím nižší je váš poměr, tím vyšší sazby můžete zajistit.

Další věc, na kterou se můžete podívat, je váš domácí kapitál. Vlastní kapitál, který máte, je váš domov, bude jedním z největších faktorů při rozhodování o tom, zda můžete získat novou půjčku.

Odeslat Váš Komentář