Nepřehlédněte pojištění pro Váš malý podnikový penzijní plán

Toto je příspěvek hosta ChamberofCommerce.com.

Jakmile je váš malý podnik mimo dosah, možná budete chtít začít investovat do budoucnosti vaší společnosti a nastavit důchodový plán pro vás a vaše zaměstnance.

Zatímco daňově zvýhodněné penzijní plány, jako je SEP IRA, důchod, nebo 401 (k) jsou všechny důstojné volby pro důchody v důchodu, mohou být také komplikované při vytváření a správě. Další alternativou, která dává mnohem větší flexibilitu, je životní pojištění.

Základy peněžní hodnoty životní pojištění

Když si koupíte trvalou pojistku životního pojištění, která trvá celý váš život, může nabídnout něco nazvaného peněžní hodnota. To jsou peníze, které můžete vynechat z politiky a utrácet, zatímco jste naživu. Pouze stálé politiky poskytují hotovostní hodnotu. Termínové zásady tuto funkci nikdy nenabízejí. Pojišťovna investuje vaši peněžní hodnotu tak, aby časem rostla.

Budete mít různé investiční možnosti, abyste si vybrali své peníze podle toho, co typu zakoupených zásad. Celoživotní pojistky nabízejí každoročně pevnou garantovanou míru návratnosti. Chcete-li investovat na akciovém trhu, můžete použít variabilní nebo kapitálově indexované životní pojištění.

Daňové výhody

Peněžní pojistné plnění nabízí několik užitečných daňových výhod. Dokud si zachováte vaši peněžní hodnotu ve vaší pojistce, nemusíte dlužit daně z příjmu z růstu. Jedná se o stejný růst odložený zdaněním, který vidíte v jiných penzijních plánech.

Kromě toho, když vyděláte peníze z vaší politiky jako půjčka, nebudete také dlužit daně z příjmů; vaše zisky jsou osvobozeny od daně. Tento trik je tak dlouho, dokud zachováte svou politiku v platnosti, nakonec zemřete a politika bude platit dávku smrti. Nárok na úmrtí vám vyplatí půjčku v hotovosti a vaši dědicové obdrží zbytek peněz také bez daně.

Méně omezení příspěvku

Další výhodou použití životního pojištění jako penzijního plánu je, že má méně příspěvkových omezení. Když zřídíte SEP nebo důchod, vláda omezuje, kolik můžete zaplatit za rok na základě vašeho platu. To může být frustrující, pokud chcete ušetřit více.

Navíc má vláda pravidla vyžadující minimální příspěvky jménem vašich zaměstnanců. To vám může dát do pozice, kde nemůžete ušetřit na svůj vlastní odchod do důchodu, pokud také nevydáváte peníze za všechny své zaměstnance, a to nejen ty, které chcete odměnit. Životní pojištění nemá tato omezení a umožňuje ušetřit na odchod do důchodu více podle vašich podmínek.

Přidává ochranu životního pojištění

Když investujete do peněžité hodnoty životní pojištění, získáváte také pojistné smlouvy o životním pojištění nad penzijním plánem. To zabije dva ptáky jedním kamenem, pokud už potřebujete pokrytí. Pokud potřebujete pokrytí pro sebe, abyste ochránili rodinu, pak nákup pojistné smlouvy na sebe má smysl. To také může fungovat dobře klíčové pojištění člověka. Řekněme, že máte zaměstnance, který by bylo velmi těžké nahradit. Můžete si nastavit politiku, v níž zaměstnanec získá peněžní hodnotu jako penzijní požitky, zatímco vaše společnost dostane nárok na úmrtí, pokud zaměstnanec zemře.

Nevýhody pojištění peněžité hodnoty

Nyní existují nevýhody používání životního pojištění jako penzijního plánu. Nejprve, protože kupujete životní pojištění, musíte se kvalifikovat pro politiku. Pokud jste starší nebo máte zdravotní potíže, může to být problém, ačkoli doporučujeme tyto deset nejlepších životních pojišťoven, když se chcete koupit.

Dalším problémem s těmito zásadami je, že část vašich příspěvků směřuje k placení za životní pojištění. To je skvělé, pokud skutečně potřebujete životní pojištění, ale je to jedna dodatečná cena a snižuje váš celkový výnos. Uvedení stejného portfolia do pravidelného investičního plánu překoná životní pojištění kvůli těmto dodatečným nákladům.

Nicméně, pokud hledáte bezcelní růst v plánu s malým omezením, peněžní hodnota životního pojištění může fungovat poměrně dobře. Nezapomeňte tento plán spolu s dalšími možnostmi rozhodnout.

(Zdroj fotografie)

Megan Totka je hlavní editorem komunity ChamberComCommerce.com. Specializuje se na téma tipy a zdroje pro malé firmy. ChamberofCommerce.com pomáhá malým podnikům rozvíjet své podnikání na webu a usnadňuje propojení mezi místními podniky a více než 7 000 obchodními komorami po celém světě.