PeníZe

Vytvořte si finanční plán: 7-krokový plán pro vytvoření efektivního rozpočtu

Vytvořte si finanční plán: 7-krokový plán pro vytvoření efektivního rozpočtu

Co když vám řeknu, že klíčem k dosažení vašich finančních cílů a životním stylu vašeho snu je použít rozpočet?

Vím, co si myslíte: Pravděpodobně přidružíte rozpočty se svým přítelem, který ztratil práci a už nikdy nebude dělat nic zábavného. Rozpočty však nejsou jen pro to, kdy nastávají těžké časy.

Použití rozpočtu ve vašem každodenním životě vám může pomoci dosáhnout vašich cílů a minimalizovat váš stres. Nemusí to být bláznivá taktika nebo zvlášť sexy strategie, ale rozpočet je nástrojem pro návrh životního stylu.

Zde je návod krok za krokem pro sestavení rozpočtu, který vám pomůže využít peníze, které máte k čtení vašich cílů a vytvoření požadovaného životního stylu.

1. Použijte Nástroje pro usnadnění tvorby rozpočtu

Už slyším vaši první námitku, ale nebojte se, nemusíte zachránit všechny své příjmy a dělat spoustu matematiky ručně. Je to skoro 2015; máme k tomu aplikace. Některé dobré možnosti jsou Mint, Moneywiz, HomeBudget s Sync a Learnvest.

Samozřejmě můžete své finance spravovat ručně nebo v počítači použít tabulku, pokud chcete, ale pokud chcete co nejjednodušší a co nejpřesnější, použijte technologii, abyste mohli pro vás něco udělat. Většina velkých bank a mnoho malých lidí bude sledovat vaše výdaje a může generovat zprávy, které vám ukáží, kolik utratíte v dané kategorii v daném měsíci. Ukážeme vám, jak tyto programy využít co nejdříve, ale zatím se zaměřme na velký obrázek.

2. Vytvořte zprávu o příjmech a výdajích

Za prvé zjistěte, kolik peněz jste přišli. To je snadné, pokud máte zaměstnání na plný úvazek. Pokud jste placeni provizí, pracujete hodinově nebo máte nějaký jiný druh nepravidelného příjmu (například na volné noze), použijte průměr za posledních několik měsíců, abyste získali hrubý nápad. Nezapomeňte zahrnout do tohoto součtu další zdroje příjmů, jako je boční shrnutí a výnosy z pronájmu.

Dále začněte odpočítávat své pevné výdaje, jako je vaše hypotéka nebo nájemné, platby za auto a pojistné. Některé z těchto výdajů budou proměnné: Když jsem žil ve Spokane, WA a lednové teploty byly pod nulou, měly jsem účty za elektřinu mnohem vyšší v zimě. Teď, když žiji v jižním Gruzii, jsou moje letní účty vyšší díky průměrným výkyvům v 90. letech. Ujistěte se, že tyto úvahy berte v úvahu. Zatímco váš bankovní účet není stejný každý měsíc, můžete pravděpodobně odhadnout to v rámci 20 dolarů nebo tak. Najděte číslo, které funguje pro vaši rodinu a upravte podle potřeby.

Jakmile budete potřebné pokryty, můžete se zajímat, kam zbytek vaší peníze půjde. Zjistěte, jaké další výdaje jste vynechali, jako například splácení dluhu, stravování, nakupování, plánování odchodu do důchodu, kabelové / internetové služby apod. Pokud jste aplikaci použili, vaše výdaje by měly být již organizovány do kategorií. budete muset zkontrolovat výpisy platební karty, bankovní účet online a šekovou knížku, abyste se ujistili, že jste zasáhli všechny vaše kategorie. Pro skvělý seznam běžných účtů (a strategií, které je mají snižovat), podívejte se na tento příspěvek na aplikaci Lifehacker.

3. Zjistěte, jaké jsou vaše cíle

To je zábavná část: Představte si váš senský životní styl. Možná chcete jít každý pátek večer, nebo odejít do důchodu, když jste 50 (nebo mladší). Možná budete chtít vyplatit studentské půjčky nebo koupit dům.

Cokoli chcete ze života, napište ho a zjistěte, kolik to bude stát. Tim Ferriss z 4hodinový pracovní týden nazývá to "osvobození".

4. Upřednostněte své výdaje a cíle

Dále získáte své priority - doslovně. Napište je do pořadí od nejméně po nejdůležitější, abyste získali představu o tom, kam chcete, aby vaše peníze šly.

Možná nebudete mít své priority poprvé, a to je v pořádku. Je náročné zvolit jednu možnost než jinou a pokud první seznam nefunguje dobře, můžete jej vždy přepracovat. Nenavrhuji, že byste vyvrcholili vaše cíle, pouze abyste se ujistili, že nedosáhnete svých priorit nad priority vaší rodiny nebo se nepokoušíte prosadit úplnou úsporu. Práce na nalezení rovnováhy mezi "zábavnými" a "odpovědnými" výdaji.

5. Porovnejte své priority a cíle s vašimi výdajovými návyky

Porovnejte svůj sen a svůj seznam priorit s výkazem výdajů. Docházejí dobře, nebo existují obrovské rozdíly?

Doufejme, že nemáte žádné překvapení - "Co tím myslíte, že jsem utrácel 150 dolarů za měsíc za lattes, když mým cílem číslo jedna je splatit moje studentské půjčky?" Pokud vidíte oblasti, kde vaše výdaje jsou mimo line s vašimi cíli, nyní je čas na to opravit načrtnutím nového rozpočtu, který směruje více vašich příjmů na vaše hlavní priority.

Například, pokud chcete odejít do důchodu dříve, ale nejste maxima z vašeho Roth IRA nebo 401 (k), zvážit, kde místo toho půjdou peníze. Pokud však chcete koupit nové auto po několika letech a plánujete pracovat, dokud nemáte 70 let, vaše výdaje a úsporné návyky by měly tuto volbu odrážet.

Má rodina ráda cestuje, takže jsem do svého rozpočtu postavil prázdninový spořicí účet. Možná jste velkým fanouškem fotbalu a chcete si vstupenky na sezónu. Úspora po celý rok, můžete dýchat snadno, když zaplatíte za ně hotovost.Pokud byste chtěli splatit tunu dluhů, upřednostněte útok na dluh nad jinými výdaji.

Nezapomeňte, že nejde o umístění peněz, na které vám předpokládá předpokládaný odborník. Pokud vaše chování neodráží vaše cíle a ideály, vytváří stres. Psychologové nazývají tuto kognitivní disonanci a mohou zničit vaše štěstí. Pokud žijete v rozpočtu navrženém někým jiným, budete nešťastní, ale pokud sjednotíte výdaje a ušetříte si vlastní cíle, pak budete žít svůj ideální život (přinejmenším finančně).

6. Automatizujte svůj rozpočet

Automatizace procesu tvorby rozpočtu vám pomůže zaměřit se na své priority zasláním peněz tam, kde je potřeba, než máte šanci vyhodit ho na impulsu. Zde je systém, který můžete zkusit, od osobního finančního autora Ramit Sethiho.

Chcete-li sledovat vše, propojte své bankovní účty s rozpočtovou aplikací, jako je mincovna (většina aplikací s nejvyšším rozpočtem funguje podobně). Vytvořte rozpočtové kategorie s limity výdajů a řekněte aplikaci, jak klasifikovat různé transakce. Mincovna vám ukáže, kolik jste tento měsíc vynaložili v dané kategorii, a upozorní vás, když se přiblížíte nebo překročíte limit, který jste definovali.

Automatizace plateb není dokonalým řešením, ale pomůže vám věnovat určitý čas a úsilí z řízení rozpočtu.

7. Uveďte svůj rozpočet kritickým přehledem

Zkontrolujte svůj plán výdajů a úspory. Dává to smysl? Pokryl jste všechny své základny?

Co když postupujete podle těchto kroků a zjistíte, že není dostatek peněz na pokrytí všech vašich priorit a cílů? V tomto okamžiku máte dvě možnosti: vydělat více nebo méně.

Zatímco frugalita vám pomůže vydělat co nejvíce peněz, které již máte, tím větší potenciál přispívá k vašemu příjmu. Podívejte se na mnoho způsobů, jak vydělat více peněz pokrytých The Penny Hoarder za inspiraci.

Přemýšlejte o svém příjmu jako o vozidle a o svém rozpočtu jako o mapě. Lidé, kteří vydělávají hodně, stejně jako hráči NFL, mají všechny opravdu rychlé vozy - ale protože studie ukázaly, že 78% z nich podává bankrot během pěti let od odchodu do důchodu, nevypadá to, že mají hodně mapy.

Vaším cílem je dostat se na místo určení nejkratší možnou trasou, a to je místo, kam přijde vaše mapa. Pokud přepnete na rychlejší auto (získáním zvýšení nebo zahájením boční činnosti), budete mít možnost vzít více scénická trasa.

Sledujte svůj plán, jak se vaše cíle a život mění. Získání zvýšení, ztráta zaměstnání, svatba, mít děti, zahájení podnikání - každá z těchto změn v životě vyžaduje, abyste přehodnotili a znovu kalibrovali svůj rozpočet tak, abyste zůstali na správné cestě, abyste splnili své cíle a žili svůj život.

Použití rozpočtu nemusí být nová nebo fantazijní taktika, ale je to chytrý. Zkuste se na tebe podívat jako na nástroj, který vám pomůže navrhnout život, který chcete, a zjistěte, zda pomáhá "být na rozpočtu" cítit trochu líp.

Your Turn: Jak používáte rozpočet, který vám pomůže splnit vaše finanční cíle?

Kevin Mack je spisovatel na volné noze a blogger z Jacksonville, FL.

Odeslat Váš Komentář