Zde jsou nejhorší způsoby, jak půjčit peníze - a co dělat místo toho

Podvod.

To je to, co finanční spisovatel Robert Kiyosaki nazývá společnou radou, aby se dostal z dluhů.

Samozřejmě, že není pro větší zůstatky kreditních karet. Poradí, aby si půjčil koupit majetek na budování majetku, jako je pronájem nemovitosti.

Mnoho finančních odborníků rozlišuje mezi "špatným" a "dobrým dluhem", které se týkají investičního a podnikatelského dluhu.

Definice však může být trochu omezená, protože existuje několik dobrý důvody půjčování peněz. Obsahují…

Vydělat peníze různými způsoby

Půjčky pro investiční a obchodní účely jsou zřejmými příklady.

Ale dobrý dluh může také zahrnovat vzdělávací dluh, který vede do určité míry, zvýšení celoživotních příjmů. Pokud dostanete půjčku na auto, je to jediný způsob, jak to dokázat do práce, může to být také dobrý důvod půjčit si.

Ušetřit peníze různými způsoby

Dobrý dluh může také zahrnovat půjčky za účelem, které vám pomohou ušetřit více peněz než náklady na dluh.

Nejvíce zřejmým příkladem je půjčování koupit dům, když je levnější než pronájem. Dalším příkladem je půjčování za účelem izolace podkroví, což trvale snižuje účty za vytápění.

Krytí nouzových nákladů

To je špatná oblast. "Emergency" lze do značné míry zabránit - teoreticky.

Například, víte, že budete nakonec drahé oprava auta. Mohli byste to ušetřit, než aby se stalo nouzi, která vyžaduje zaplacení dluhů.

Na druhou stranu, půjčování za zásadní (a nepředvídatelnou) lékařskou péči je příkladem dobrého a často nezbytného dluhu.

Je zřejmé, že jsou chvíle, kdy vy by měl jít do dluhu.

Ale půjčit chytré, musíte také vzít v úvahu jak půjčujete si. Zde je pohled na některé z nejlepších a nejhorších způsobů, jak si půjčit peníze.

Nejhorší způsoby, jak půjčit peníze

Když nesete dluh z kreditních karet, zaplatíte více za všechno v úrokových sazbách.

Pokud si můžete dovolit půjčky za auto, loď nebo dovolenou, můžete si dovolit ušetřit místo toho. Proč přidat zájem o cenu?

Spotřebitelský dluh je obecně "špatným dluhem".

Ale i když máte dobrý důvod půjčit si, některé způsoby, jak to udělat, jsou horší než jiné. Nejhorší může být ...

Payday Loans

"V průměru platí výpůjčky s výplatou ve výši 391% (roční procentní věková hranice)," nebo asi 100 krát vyšší než sazby hypoték, podle Centra odpovědného půjčování.

A vzhledem k tomu, že průměrný dlužník s výplatou dluhů má mnoho ročních transakcí, není pravděpodobné, že se jedná o skutečné nouzové půjčky.

Dokonce i další možnost na našem seznamu je pravděpodobně lepší než výplatní půjčka.

Zastavárny

V závislosti na státních předpisech mohou roční úrokové sazby v zastavárnách dosahovat až 240%, uvádí Nolo.com.

Spíše než půjčit si za věci, které oceníte (a riskujete jejich ztrátu), najděte věci, které již nepotřebujete, a prodávejte je zvýšit peníze, které potřebujete. Zde je příručka A-to-Z pro prodej vašich věcí.

Pokladní hotovostní zálohy

Průměrná úroková sazba kreditní karty v hotovosti je 24,24%.

Je to lepší než záložní obchody a výpůjční výpůjčky, ale příběh je ještě víc. Peněžní záloha je často 5% z částky vypůjčené.

Úvěrová karta s kreditní kartou ve výši 2 000 USD za tři měsíce s předstihem 5% plus 24% úroků má skutečný roční sazbu téměř 44%.

Kreditní karty

Uplatnění toho, co potřebujete na kreditní kartu, je lepší než získání hotovostní zálohy.

Neexistuje žádný další poplatek a průměrná kupní úroková sazba je o 6% nižší. Samozřejmě byste se měli vyhnout půjčování s 18% podílem co nejvíce.

Inteligentní způsoby půjčování peněz

Dobrý dluh zlepšuje váš život trvale, obvykle zvyšováním příjmů nebo snižováním nákladů.

Ale i pro dobrý účel nechcete zaplatit příliš mnoho za peníze, které si půjčujete.

Naštěstí existuje mnoho cenově dostupných způsobů, jak si půjčit, a jedna z následujících bude pravděpodobně fungovat pro vaši situaci.

1. Webové stránky sociálního půjčování

Peer-to-peer platformy půjček, jako je Lending Club a Prosper umožňují půjčovat velké částky (až do výše 50 000 dolarů na Lending Club) od skupin lidí, kteří každý investují trochu do vašeho úvěru.

Úrokové sazby začínají na úrovni 5,32% a na Prosperu dosahují až 35,97%. Náklady na vznik úvěrů (až 5% předem) zvyšují reálné náklady.

P2P webové stránky vám umožňují půjčit si peníze z jakéhokoli důvodu.

Můžete například ušetřit peníze na stávajícím dluhu tím, že získáte konsolidační úvěr za nižší úrokovou sazbu - ale určitě jej vypočítejte Všechno náklady.

Úvěrový klub také nabízí malé podnikatelské půjčky až do výšky 300 000 dolarů za kurzy nízké až 5,9%.

2. Alternativy peněžních postupů

Podívejte se na můj příspěvek na pět alternativ k nákladným peněžním zálohám, kde najdete nápady, jak strategicky půjčovat, když potřebujete krátkodobý úvěr.

3. Domácí hypoteční úvěry

Můžete získat standardní hypoteční úvěr (nový nebo refinanční), úvěr na bydlení nebo úvěr na úvěr na bydlení.

Srovnání těchto možností je komplikované, ale všichni mají lepší úrokové sazby než předchozí alternativy. Úvěrová lhůta je nejvíce flexibilní a umožňuje si půjčit si to, co potřebujete, když ji potřebujete.

To může být chytrý způsob, jak si půjčit a koupit majetek produkující příjmy, a to díky typicky nízkým úrokům z úvěrů na bydlení.

"Úrok, který zaplatíte za hypotéku na jiný domov než váš hlavní nebo druhý domov, může být odpočitatelný, pokud by výtěžek z úvěru byl použit pro podnikání, investice nebo jiné účely odpočtu," uvádí zpráva IRS.

Poraďte se s vaším účetním, abyste se ujistili, že nastavíte správné věci při půjčování na obchodní nebo investiční účely.

4. 401 (k) Úvěry

Existují chvíle, kdy má smysl půjčit si z vašeho 401 (k) plánu, jako když máte nouzovou situaci nebo potřebujete auto, abyste se vyhnuli ztrátě zaměstnání.

Jednou velkou výhodou je, že "zájem" jde zpět k vám, místo věřitele.

Předpokládá se, že budete platit vše, jak bylo plánováno, samozřejmě. V opačném případě jenom sabotujete svůj odchod do důchodu.

5. Studentské půjčky

Půjčení na vysokou školu je investice, která může platit velké výnosy, a mnoho studentských půjček má reálné výhody oproti jiným formám půjček.

Mohou mít nízké úrokové sazby a možnosti odložené platby.

A pokud narazíte na finanční potíže, existují možnosti odpůjčení úvěru, které nemáte s jinými typy dluhů.

6. Úvěry na investiční nemovitosti

Financování nájemních nemovitostí se stalo obtížnějším.

Pokud však najdete banku, která je ochotna půjčit vám peníze, je důležité: Vyděláváte peníze každý měsíc po všech nákladech?

Půjčování za investice, které produkují pozitivní peněžní tok, je jedním z nejchytřejších způsobů, jak využít dluh.

7. Bankovní úvěry

Pokud si půjčujete za účelem podnikání, může být vaší nejlepší volbou banka nebo jiný tradiční věřitel.

Můžete získat lepší sazbu, kterou si půjčíte doma nebo od přítele - ale pokud to bude těžké, můžete ztratit svůj domov nebo vaši přítelkyni.

Také podnikatel může pravděpodobně zaznamenat chyby ve vašem obchodním plánu nebo projekcích - což by vás mohlo ušetřit z vážných problémů.

8. Rodinné a příchozí úvěry

Pokud máte dobrý účel pro peníze a pevný splátkový plán, půjčování od rodiny a přátel má smysl.

Vyhneme se půjčkám a dostanete nižší úrokovou sazbu.

Dej to všechno v písemné podobě a zaplatit alespoň současnou platnou federální sazbu, takže váš věřitel nemá daňové problémy. IRS bude daně věřiteli založen alespoň na této sazbě.l

Váš obrat: Vypůjčili jste peníze některým z těchto způsobů?

Steve Gillman je autorem knihy "101 divných způsobů, jak vydělat peníze" a tvůrce EveryWayToMakeMoney.com. Byl to repo-člověk, řezbář, vyhledávač, house flipper, ovladač tramvaje, procesní server, falešný porotce a krupiér, ale z více než 100 způsobů, jak si vydělal peníze.