PeníZe

Betterment nebo WealthFront? Kompletní průvodce robotovým investicemi

Betterment nebo WealthFront? Kompletní průvodce robotovým investicemi

Co je robo-investovat?

Je to jako když Robocop odloží svou obrovskou robotovou zbraň, přitáhne zelené účetní oči a začne spravovat vaše investice?

"Občan, moje programování naznačuje, že vaše portfolio vyžaduje více vzájemných fondů."

Ne. To vůbec není. Dokonce ani blízko.

Robo-investování je, když on-line finanční společnosti používají sofistikovaný software namísto lidských obchodníků s cennými papíry pro správu investic. Tímto způsobem mohou společnosti držet poplatky velmi nízké.

Dvě z dominantních roboinvestujících společností jsou Zlepšení a Wealthfront. V mnoha ohledech jsou velmi podobné. Ale mezi těmito dvěma existují důležité rozdíly, takže je porovnejme.

Spuštěno v roce 2008, Zlepšení je považován za průkopníka robo-investování. V současnosti spravuje aktiva ve výši 9,5 miliardy dolarů. Wealthfront, která se v roce 2011 přestěhovala do robotických investic, spravuje aktiva ve výši 5 miliard dolarů.

Betterment sídlí v New Yorku, Wealthfront v Silicon Valley.

Příznak "Set it and forget it"

Obě společnosti jsou nápadně podobné. Mají stejný základní obchodní model, určený pro dlouhodobé investory, kteří chtějí profesionálně spravované portfólio za skokovou cenu.

Webová stránka každé společnosti se vás zeptá na váš věk, kdy doufáte, že odešlete do důchodu, a na vaši toleranci k riziku.

Na základě vašich odpovědí vám vaše investice vynaloží na portfolio levných indexových fondů, které sledují akciový trh jako celek.

Obě společnosti používají softwarové roboty - proprietární programy, které fungují jako automatizovaní poradci - řídit vaše investice a levně dělat věci obchodníci s cennými papíry a finanční manažeři by vám účtovat vysoké poplatky dělat.

Robo-poradce průmyslu, téměř dekáda starý

Pokud se pokoušíte rozhodnout mezi společností Betterment nebo Wealthfront, zvažte, jak jsou odlišné:

Minimální vklad

Wealthfront vyžaduje minimální vklad ve výši 500 USD pro otevření účtu. (Bylo to $ 5,000.) Naopak, Zlepšení vyžaduje žádný minimální vklad.

Poplatky

Předpokládejme, že otevřete účet s odloženou daňovou sazbou, jako je IRA. To je to, co většina lidí dělá s těmito společnostmi.

Betterment a Wealthfront účtují stejný roční poplatek za správu ve výši 0,25% vašich investic. Například pokud investujete 10 000 dolarů, vyplácíte jim 25 dolarů za rok, aby to zvládli.

Kromě toho, že Wealthfront neúčtuje žádné poplatky za vaše první 10 000 dolarů. A pokud investujete více než 2 miliony dolarů do společnosti Betterment, omezí se její poplatky na maximálně 5 000 dolarů.

Typy účtů

Obě společnosti zpracovávají 401 (k) převrácení a několik druhů investičních účtů - tradičních a Roth IRA, trustů a zdanitelných účtů. Nicméně, Wealthfront také nabízí 529 plánů úspory ve škole. Betterment nenabízí plán 529, ale má nástroje pro nastavení cílů, které vám pomohou zachránit.

Navštivte přítele

Pro každého přítele nebo příbuzného, ​​o kterém se na ně podíváte, společnost Wealthfront spravuje zdarma dalších 5 000 dolarů svých aktiv. Betterment nabízí jeden bezplatný měsíční servis pro každé postoupení a jeden volný rok pro každé tři doporučení.

Mluvte s lidmi

Za příplatek vám Betterment zařídí, abyste mluvili se skutečným lidským poradcem, ne jenom robo-poradcem.

Plán s názvem "Betterment Plus" účtuje 0,40% místo 0,25%, ale klientům poskytuje neomezené rady prostřednictvím e-mailu a jednoho finančního plánování ročně. "Better Premium" účtuje 0,50% a nabízí neomezené e-mailové a neomezené telefonní hovory s poradci. Tyto plány vyžadují minimální zůstatek ve výši 100 000 USD.

Nastavení cíle a pokyny

Obě webové stránky nabízejí nástroje pro plánování odchodu do důchodu. Betterment má "RetireGuide", zatímco Wealthfront má "Cesta".

Nicméně, Betterment také pomáhá vytvářet osobní úspory cíle přímo od začátku, když se zaregistrujete a odpovíte na jejich otázky. Účet Betterment si můžete přizpůsobit tak, aby se zaměřil na čtyři různé cíle: "odchod do důchodu", "bezpečnostní síť", "budování bohatství" nebo "významný nákup".

Sociálně odpovědné investování

Společnost Betterment nedávno zahájila portfolia sociálně odpovědného investování (SRI). Stránka vysvětluje, že jde o přístup k investicím, který snižuje expozici vůči společnostem, které mají negativní sociální dopad. Například společnosti, které profitují z špatných pracovních norem nebo devastace životního prostředí. Tyto portfolia také zvyšují expozici vůči společnostem, u nichž se předpokládá pozitivní sociální dopad, jako je podpora inkluzivních pracovišť nebo zavádění ekologicky udržitelných postupů.

Betterment vs. WealthFront: Co je pro vás nejlepší?

Tady je otázka milionů dolarů a je to těžké.

Který je lepší?

"Odpověď na tuto otázku závisí na mnoha faktorech a není jednoduchá a přímočará odpověď," říká Investor Junkie, který srovnal tyto dva. "Na rozdíl od jiných srovnání, které jsme udělali, nemáme jasného vítěze."

InvestorMint srovnal dva a uzavřel: "Správní poplatky a poměr nákladů jsou téměř stejné v Betterment a Wealthfront ... Oba mají dobré nástroje pro plánování v důchodu, ačkoli Betterment jde o krok dále v nabídce funkcí pro nastavení cílů.”

Právě těmto funkcím pro stanovení cílů byl Michael Gardon přesvědčen strategický vývojář. Psaní pro webové stránky o osobních financích Simple Dollar porovnal dva robo-poradce a vybral společnost Betterment, protože vám pomůže stanovit finanční cíle.

Noví investoři a ti, kteří šetří více gólů najednou, by byli skvělí pro služby společnosti Betterment. Stačí odpovědět na dotazník, nastavit své cíle a zapomenout na to - Betterment se postará o zbytek, "napsal.

"A co víc," napsal, "Zlepšení nevyžaduje žádné minimální investice, které by otevřelo dveří prvotřídním investorům, kteří mohou začít s minimálními finančními prostředky."

Mike Brassfield ([chráněné emailem]) je starším spisovatelem The Penny Hoarder. Určitě musí investovat více.

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.

Odeslat Váš Komentář