Cítíte někdy, že bez ohledu na to, co děláte, jste odsouzeni mít navždy nekvalitní kredit? Myslíte si, že vynikající kreditní skóre je falešná fantazie?
Můžete mít nejasné pochopení, že vaše kreditní skóre zůstává nízké, protože máte potíže s placením lékařských účtů, nemůžete splácet své studentské půjčky nebo jste splatil dluh z kreditních karet, když jste byli mladí.
Ale máte silné pochopení toho, co skutečně ovlivňuje vaše skóre?
Většina lidí, které znám, netuší.
Dobrou zprávou je solidní pohled na vaši kreditní historii, která vám umožní vylepšit vaše dotazy a zlepšit vaše skóre se jeví jako možné. Vytáhli jsme pár běžných otázek, které budete chtít hledat.
Služba Credit Sesame, služba, která zobrazuje vaši bezplatnou kreditní kartu a tipy, jak zlepšit své skóre, analyzovala uživatele, aby našla společné chyby mezi těmi, kteří mají špatné kreditní skóre.
Bylo zjištěno, že uživatelé s hodnotami nižší než 500 dělají tyto tři chyby mnohem častěji než ti, kteří mají vynikající kreditní skóre.
1. Využívání příliš velkého množství dostupných kreditů
"Když zůstatky platebních karet jsou blízko nebo v jejich mezích, to posílá špatný signál věřitelům o tom, jak jste zodpovědní, pokud jde o využívání kreditů," píše Rebecca Lake u Credit Sesame.
Váš poměr využití úvěrů má obrovský dopad na vaše kreditní skóre.
(Připomínka: To je částka kreditu, kterou používáte, v závislosti na tom, kolik máte k dispozici. Pokud je limit kreditní karty 500 USD a váš zůstatek je 250 USD, je to 50% využití.)
Zatímco Credit Sesame zjistil, že uživatelské kreditní karty byly podobné - přistávaly jen něco přes 2 000 dolarů - jejich poměr využití byl různý. Ti, kteří měli kreditní skóre nižší než 500, využili v průměru 73% svého dostupného úvěru, zatímco ti, kteří dosáhli skóre 750 nebo vyšších, používali v průměru pouze 9%.
Nespoléhejte se na vaši kreditní kartu na základní výdaje
Chcete-li snížit využití kreditu a zlepšit své kreditní skóre, nepoužívejte svou kreditní kartu k rozšiřování měsíčního rozpočtu.
Použijte ji jako debetní kartu: Neužívejte peníze, které nemáte.
Můžete stále používat karty. To je chytrý způsob, jak získat odměny v hotovosti a vybudovat silný kredit. Chcete-li, aby zůstatek nedosahoval, ujistěte se, že na konci každého měsíce také vyplatíte úplný zůstatek.
Pokud se opíráte o vaši kreditní kartu na potřeby, jako jsou potraviny nebo plyn, zkuste zpřísnit svůj rozpočet. Najděte malé místa, kde můžete snížit náklady, a malé způsoby, jak zvýšit svůj příjem, aniž byste museli trávit více času.
2. Zaplacení účtů pozdě
Nejdůležitější položkou vážící na vaše kreditní skóre je vaše platební historie. To představuje 35% třídy.
Zatímco lidi s nízkým skóre nejsou drtivě placení účty pozdě, mají stále mnohem větší pravděpodobnost, že budou mít delikventy - číst: "pozdní" - účty než ti s vysokými skóre - 11% oproti 0,18%.
Jakékoli pozdní platby by mohly skončit ve vaší kreditní zprávě, od studentských půjček až po dluhy z kreditních karet na účty za služby.
Zaplať faktury včas - a snížit je, kdykoli můžete
"Vzhledem k tomu, jak důležitá je historie plateb, je lék pro lidi se špatným úvěrem zřejmý," píše Lake. "Vezměte si zvyk platit účty včas, každý měsíc."
Pokud se snažíte zaplatit účty, zjistěte, jak je zmenšit. Mohli byste zachránit tisíce prostě tím, že zavoláte společnosti a požádáte o slevy.
Nebo nechte Trim udělejte to pro vás. Tato aplikace funguje přes Facebook messenger a vaše textové zprávy, které vám pomohou spravovat vaše finance - jako bezplatný osobní asistent.
Trim vám umožňuje vidět, kde strávíte (a plýtváte) své peníze, pomáhá vyjednávat účty se společnostmi jako Comcast, Time Warner, Charter a dalšími, s nimiž nikdy nechcete mluvit; a můžete snadno zrušit opakované poplatky, které jste zapomněli - jako jsou předplatné časopisů a členství v posilovnách.
3. mít účty v kolekcích
Více než polovina - 59% - členů kreditní sezony se špatnými úvěrovými výsledky má účty s "hanlivým" statusem. To zahrnuje věci jako sbírky, bankrot, daňové zástavy a další.
Ti, kteří mají dobré skóre? Méně než 1% má hanlivé známky.
Dokonce i když jste vyčistili váš čin a vaše výdaje a dluhy pod kontrolou, hanlivé známky mohou táhnout vaše skóre na dlouhou dobu.
"Stejně jako pozdní platby mohou hanlivé známky zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let," vysvětluje Lake.
Možná budete muset počkat a nechat tyto známky spadnout z vaší zprávy včas. Ale stojí za to zkusit je vyčistit dřív.
Opravte chyby ve vaší kreditní zprávě
Pokud vás špatná úvěrová historie zadrží, začněte pečlivým zkoumáním kreditní zprávy.
Svou bezplatnou kreditní zprávu můžete získat každých 12 měsíců od každé z hlavních zpravodajských agentur: TransUnion, Equifax a Experian. Abyste si ji pozorněji prohlédli, zaregistrujte se kreditní sezamou, který se každý měsíc aktualizuje pomocí kreditní zprávy TransUnion a kreditu.
Tam můžete přesně vidět, co ovlivňuje vaše skóre v obyčejné angličtině.
Začněte hledáním chyb. Pokud na vašem přehledu zjistíte chybu, postupujte podle následujících kroků, abyste je nahlásili a nechali je odstranit.
Pokud jsou černé znaky ve vaší kreditní zprávě přesné, Lake říká: "Můžete požádat věřitele přímo, aby vás požádal o jeho odstranění z kreditní zprávy."
Říká, že to vždy nefunguje, ale proč to neudělat? To vynikající kreditní skóre nemusí být tak mimo dosah. Chcete-li začít, podívejte se na náš úplný přehled o kreditní sezamě.
Dana Sitar ([email protected]) je redaktor starších spisovatelů / zpravodaje v The Penny Hoarder. Řekni ahoj a řekni jí dobrý vtip na Twitter @danasitar.
Odeslat Váš Komentář