Hands-Off Way Tato 26-rok-stará je Zajistit jí 401 (k) je úspora tónu

V loňském listopadu Kelsey Buxton, ve věku 26 let, otevřela svůj první 401 (k) prostřednictvím svého zaměstnavatele.

(Zábavný fakt: Její zaměstnavatel je The Penny Hoarder.)

Připadalo mi to jako dobrý první krok v úsporách na odchod do důchodu.

Občas se zkontroluje na rovnováze, která se pomalu zaškrtne. Ale ta 1,8 milionu dolarů kalkulačka pro odchod do důchodu, jakmile kdysi navrhla, že bude potřebovat odchod do důchodu, připadá jako nemožný výkon.

Spíše než vypořádat se s výchozím nastavením účtu, Buxton se rozhodla, že se do ní dostane 401 (k) a lépe ji přizpůsobí cílům. Ale nebyla si jistá, jak učinit první krok, takže úkol v duševním úkolu sbíral prach.

Po rozhlédnutí se online našla odpověď. Nevyžadovalo ji, aby se zabývala těžkým výzkumem, setkala se s finančním poradcem nebo čekala na telefonu několik hodin u zástupce.

Co Buxton potřeboval, ale nevěděl, jak začít

Když Buxton otevřela v listopadu v listopadu 401 (k), zamýšlela prozkoumat její možnosti.

"Ale to je práce na plný úvazek," řekla. "No, tak je to za finanční poradce."

Uvědomila si, že existuje celá řada vysoce rizikových a nízkorizikových slov. Když jste mladší, měli byste se svým rizikovým účtem ujmout vyšší rizika. Ale Buxton zcela nerozuměl tomu, co to znamenalo ve smyslu jejích 401 (k) akcií a dluhopisů.

Zde je 60 sekundový doplněk k věci:

• Akcie nesou větší riziko než dluhopisy, ale mají potenciál přinést více peněz. To je důvod, proč většina poradců navrhuje, aby mladí investoři posílali své finanční prostředky na akcie, protože mají více času na získání do odchodu do důchodu, což jim umožní vyhnout se výkyvům trhu.

• Dluhopisy jsou o něco jistější. Dluhopisy přicházejí s časovým rámcem pro výplatu, takže investoři budou vědět, kdy dostanou ty peníze. (Nejčastěji alespoň.)

Navíc poradci mluví o diverzifikaci těchto aktiv - mají zdravý mix akcií a dluhopisů.

Samozřejmě, že to bude pro každého jinak, a Buxton měl ještě otázky.

Jak zjistím, zda bych měl mít více akcií nebo dluhopisů? Jaké procento akcií mám mít? Kde mohu vše upravovat?

Nakonec našla několik odpovědí prostřednictvím služby online Blooom.

(A ano, ten extra "o" má být tam.)

Jak web automaticky optimalizoval tuto ženu 401 (k)

Blooom tvrdí, že maximalizuje vaše investice tím, že spravuje vaše 401 (k). Robo-poradce automaticky vyvažuje vaše investice - takže dostanete co nejvíce za vaše peníze.

To znamená, že pro vás vyčíslíte i celé akcie versus dluhopisy.

Buxton se rozhodl dát mu to. Vstoupila do jejího jména, narozenin a věku, kterou by chtěla odejít do důchodu.

Přihlásila se svým plánem 401 (k). (Pro tip: Budete potřebovat toto uživatelské jméno a heslo, takže pokračujte a vykopněte ho.)

Buxton pak mohl získat přístup ke svobodné "zdravotní" zprávě, kde robo-poradci jí řekli, že účet "nevypadá moc dobře." Měla špatnou kombinaci akcií a dluhopisů a potřebovala lepší diverzifikaci. Její skryté investiční poplatky byly jen asi 5 dolarů ročně, což bylo dobré.

Blooom samozřejmě používá květinu, která představuje zdravotní stav účtu. Buxton se zuřil.

Rozhodla se proto, že se rozhodne pro automatizovanou službu v hodnotě 10 USD za měsíc.

Během několika hodin obdržela e-mail, že její 401 (k) byla vyvážena.

Byla hotová. Kdysi zvlněná květina byla tak čerstvá jako sedmikráska.

Blooom znovu vyvažovala její 401 (k), aniž by se Buxton musel dotknout věci. Vzhledem k tomu, že se zdálo být příliš dobré, aby byla pravda, potvrdila s pěkným představitelem prostřednictvím živého rozhovoru, že nemusela zvládnout nic jiného.

"Jakmile se o tuto vyváženost postaráme, měli byste být všichni připraveni," řekl jí zástupce. "Ve vašem účtu nebudete muset dělat nic jiného!"

Nyní Buxton hodinky Her 401 (k) "Blooom"

Buxton může kdykoli zkontrolovat svůj přístrojový panel Blooom a změnit své investiční preference. Pokud raději nebude investovat 100% do akcií, může snížit procento.

"Všechny fondy a věci se mohou dostat ohromující, takže se mi líbí myšlenka, že to někdo spravuje pro mě, ale i když se o tom dozvím víc, můžu si je vyladit," říká.

Pokaždé, když Blooom vyvažuje svůj účet, Buxton obdrží aktualizaci.

"Stojí to za to jako nástroj pro set-to-and-forget-it," říká. "Pokud získáte skutečného finančního poradce, bylo by to mnohem více než 10 dolarů měsíčně."

Kromě 401 (k) s, Blooom spravuje účty 403b, 457 a TSP.

Teď to má Buxton začal používat Blooom, ona se dokázala postavit na stopu, aby odešla do důchodu hodně dříve než 70 let, což je její věk, kterou předtím plánovala.

Její další krok? Otevřete účet Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je juniorský spisovatel v The Penny Hoarder. Než se přihlásila k Blooomu, určitě ji nikdy nekontrolovala. Teď se cítí mnohem lépe, než to zvládne někdo jiný.

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení.Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.