PeníZe

10 důvodů k nákupu domu v hotovosti

10 důvodů k nákupu domu v hotovosti

Moje žena a já jsme za poslední pár domů, které jsme koupili, zaplatili peníze a doufáme, že učiníme totéž při budoucích nákupech (hodně se pohybujeme).

Pravděpodobně můžete odhadnout některé důvody, proč preferujeme platbu hotovosti místo získání hypotečního úvěru.

Vyjednávání lepší ceny je pěkný začátek a je dobré jít spát, protože žádná banka nikdy nemůže vzít domů.

Ale to není všechno.

Podívejte se na následující důvody, proč koupit dům za peníze. Mohli byste najít několik výhod, které jste neuvažovali.

1. Můžete vyjednat lepší nákupní cenu

Kolik ušetříte v hotovosti?

Neexistují žádné konečné údaje. Ale při nákupu domů nám náš realitní makléř řekl banka, která prodává zabavování, běžně přijímá hotovost, nabízí tisíce dolarů méně než nabídky financování.

Soukromí prodejci také preferují hotovost.

Dlužník by se musel vypořádat s kontraktem, protože ocenění je příliš nízké a banka půjčku neposkytne. Úvěr může spadat i z jiných důvodů - včetně věcí zjištěných během inspekcí.

Kupující, kteří nakupují hotovosti, si mohou koupit bez ohledu na jakékoliv hodnocení nebo zjištění z inspekcí - a konkurence těchto kupců je jedním z důvodů, proč tisíciletí nekupují domy, podle Forbes.

2. Vyhněte se potíží hypotéky

Když jsme poprvé požádali o hypoteční úvěr (před třemi domy), byla to noční můra.

Existuje mnoho zpráv o tom, že půjčky jsou stále náročnější kvůli vyšším úvěrovým standardům.

Ale to nebyl náš problém. Existuje jen tolik obručí, které můžete projít.

Museli jsme bojovat s věřiteli v otázkách, jako jsou skryté náklady, a proč bychom měli vyšší úrokovou sazbu, kdybychom měli manželku a já oba za úvěr místo jednoho z nás.

Získání hypotečního úvěru je hádka.

Přes to, co zákon říká, jsou naše zkušenosti nikdy nebudete znát skutečné náklady související s půjčkami, dokud nekončíte - nebo když je příliš pozdě na to, abyste o nich dělali hodně.

3. Můžete se rychleji uzavřít

Obvykle se při nabízení hotovosti mnohem rychleji uzavíráte.

To je jeden z důvodů, proč prodejci nabízejí hotovost. A může se vám líbit, že se rychle dostanete do nového domova.

Nedávný průzkum zjistil průměrná doba uzavření hypotečního úvěru je 37 dní. Je to zlepšení oproti loňskému roku, ale přesto je výrazně déle než to, že jsme se zavřeli k uzavření některého z našich nákupů domů v hotovosti.

4. Vaše kreditní zpráva není problém

Pokud vaše kreditní zpráva ukazuje uzavření trhu nebo dokonce pozdní platby na kreditní karty, můžete získat hypoteční úvěr.

Dokonce i když tomu tak je, vaše úroková sazba může být mnohem vyšší z důvodu nízké kreditní skóre.

Když zaplatíte hotovost za bydlení, problém úvěrů není problém.

5. Ušetříte peníze za úroky

Dnešní nízké úrokové sazby způsobují, že hypoteční úvěry jsou poměrně levné, ale podívejte se na čísla pomocí kalkulačky hypoték.

Dokonce i ve výši 4% vám bude 30letá hypoteční půjčka ve výši 100 000 dolarů stát úrokem 70 786 dolarů.

A pokud dojde k nárůstu sazeb na 6% v době, kdy si to přečtete, úroky z této půjčky budou za 30 let činit 114 338 USD. To bude více než zdvojnásobit náklady na váš domov.

Preferujete vizuální reprezentaci? Podívejte se na koláčové grafy za každý rok splácení hypotéky na této hypoteční kalkulači, abyste zjistili, kolik z vaší platby bude úročeno spíše než jistina:

6. Ušetříte peníze na úhradu nákladů

Když platíte v hotovosti, nemusíte platit jisté závěrečné náklady spojené s hypotečními úvěry.

Mohou zahrnovat:

  • Poplatek za zpracování úvěru
  • Úvěrové body slevy
  • Závěrečný poplatek za půjčku
  • Posouzení
  • Hypotéky (v některých státech)
  • Pojištění titulu pojistníka
  • Zaznamenávací poplatky za úvěrové doklady
  • Kurýrní poplatky
  • Úvěrové zprávy

Mohou přidat až tisíce dolarů.

Pokud zaplatíte peníze za váš domov, nebudete platit žádné z nich, ačkoli byste ještě mohli získat ocenění.

7. Ušetříte na budoucích nákladech

Kromě toho, že vám pomáhá šetřit peníze tím, že nezaplatíte úroky, platba hotovosti na bydlení vám umožní snížit nebo eliminovat další dvě budoucí výdaje.

Prvním z nich je soukromé hypoteční pojištění (PMI), které si mnoho věřitelů vyžaduje.

PMI může přidávat stovky dolarů ročně na váš úvěr, ale vy umět zrušte, jakmile dlužíte méně než 78% původní hodnoty domova.

Můžete také snížit náklady na pojištění majitelů domů, když budete platit hotovost.

Když jsme vlastnili byt, šli jsme bez pojištění. Exteriér budovy byl pojištěn asociací bytů a my jsme mohli dovolit možnou ztrátu z poškození uvnitř.

Byli jsme schopni to udělat jen proto, že jsme zaplatili hotovost, protože téměř všechny věřitelé vyžadují konsolidační pojištění.

Pořídili jsme náš stávající dům, ale odmítl povodňové pojištění, protože jsme v nízkorizikové oblasti. Poskytovatelé půjček mohou stále vyžadovat pojištění povodní v oblastech s nízkým rizikem.

Obecně platí, že máte větší kontrolu, když nemusíte hrát pravidla věřitele, což vám umožní vydělávat peníze.

8. Budete mít stále nižší náklady na bydlení

Nemáte žádný zájem, žádné pojištění hypoték a úplnou kontrolu nad jakým druhem pojištění vlastníkem domu kupujete, když zaplatíte v hotovosti.

To znamená, že stávající náklady budou od začátku nižší a pravděpodobně po celou dobu, kdy budete mít svůj domov.

Jen si přemýšlejte o tom, co můžete dělat s penězi, které by byly na měsíční platby.

9. Váš dům může být snadněji prodávat

Když majitelé domů dluží víc než jejich domů, prodej je obtížný.

Jsou skutečně uvězněni, pokud nejsou ochotni odejít bez placení. A tam jsou miliony těchto "podvodních" hypoték.

Možná si nemyslíte, že je to důležité, pokud plánujete koupit si dům se zdravou zálohou.

Mějte však na paměti, že většina z těch milionů domů nezačala plavat. Ceny by se mohly opět snížit a rychle vyloučit vaše vlastní kapitál.

Také díky tomu, co máte v domě, může být psychologicky náročnější prodávat.

Máte tendenci soustředit se na to, co chcete získat po splacení úvěru, spíše než na skutečné tržní hodnoty domu.

Pokud se budete držet všechno z prodeje (po uzavření nákladů), je méně pravděpodobné, že podstupujete nebezpečí, že ceny vašeho domova budou příliš vysoké.

10. Je pravděpodobné, že někdy ztratíte svůj dům

Život se stane. Můžete mít neočekávané výdaje na zdravotní péči, ztrácet práci nebo narazit na další finanční potíže.

Ale žádná hypotéka neznamená uzavření úvěru věřitelem.

Samozřejmě že vy umět ztratíte svůj domov, pokud neplatíte daň z nemovitosti, ale to ve většině státech trvá nějakou dobu.

Florida zákon, například, umožňuje daňové zástavní právo poté, co vynecháte platbu, ale to trvá dva roky před a daňový list může být vydáno.

Jinými slovy, obvykle máte pár let po poslední platbě daně z nemovitosti, abyste věděli, že předtím, než ztratíte svůj domov.

Pokud prohlásíte úpadek, můžete také ztratit svůj domov, ale i tak tomu není vždy.

Na Floridě a Texasu se můžete zbavit bankrot a stále si udržovat svůj domov - i když stojí za milion dolarů.

Problémy s placením hotovosti

Existují však určité nevýhody, jak platit peníze za bydlení.

Investopedia poukazuje na tři problémy s nákupy v hotovosti:

  1. Vezměte hodně peněz v jedné třídě aktiv
  2. Vydáváte určitou likviditu
  3. Zanecháš pákový efekt

První problém existuje do jisté míry, zda platíte hotovost nebo ne. Stále držíte majetek se stejnou hodnotou, bez ohledu na to, zda mu dlužíte peníze.

Pokud máte obavy z toho, že jste příliš investováni do nemovitostí, řešením není nedostávat hypotéku - je to koupit levnější dům.

Určitě svázáte peníze, když je dáte do domu, a to je něco, o čem byste měli přemýšlet, jestli máte další potenciální plány pro vaše úspory.

Samozřejmě, pokud budete potřebovat přístup ke svému vlastnímu kapitálu v budoucnu, můžete si půjčit proti domově. Nebo ho můžete prodat.

Pákový efekt je důležitější pro skutečné investice.

Je pravda, že když dáte 20 000 dolarů dolů na dům o rozloze 160 000 dolarů a jeho hodnota se zvyšuje o 20 000 dolarů, činíte 100% z vaší "investice", oproti pouze 12,5%, pokud jste zaplatili hotovost.

Vyděláváte stejným způsobem na 20 000 dolarů, a zaplatíte více úroků, než vy sbíráte zbylých peněz, pokud je to právě v bance.

Takže pokud nemáte v úmyslu rozdělit peníze na nákup několika domů, vzdát se páky je irelevantní.

Verdikt

Vše závisí na konkrétní situaci a cílech.

Například, pokud můžete zaručit bezpečný návrat ve výši 8% z vašich peněz, proč neinvestovat a půjčovat si 4% na nákup vašeho domova?

Můžete také využít vaši hotovost k zahájení nebo koupi podniku a pak požádat o bydlení - úroková sazba bude nižší než u podnikatelského úvěru.

Pokud však nemáte dobrý důvod půjčit si, podívejte se znovu na výše uvedený seznam.

Lepší cena, snadnější a levnější zavírání, nižší měsíční náklady a jistota, že nebudete mít žádný dluh ve svém domě, přispívají k klidu - to je nejlepší důvod, proč koupit dům za peníze, než si půjčit za jeden.

Samozřejmě, největším důvodem, proč byste nemuseli platit hotovost, je, že prostě nemůžete. Tuto otázku řešíme v nadcházejícím příspěvku.

Your Turn: Dáváte přednost placení peněz za bydlení místo půjčky?

Zveřejnění: Neváhejte vybrat mince z chodníku, když je uvidíme. Avšak affiliate odkazy v tomto příspěvku pomáhají naše příjmy rostou ještě rychleji. Navíc je mnohem čistší než peníze na chodníku.

Steve Gillman je autorem knihy "101 divných způsobů, jak vydělat peníze" a tvůrce EveryWayToMakeMoney.com. Byl to repo-člověk, řezbář, vyhledávač, house flipper, řidič tramvaje, procesní server, falešný porotce a ruleta, ale z více než 100 způsobů, .

//

Odeslat Váš Komentář