Nové čipové karty a karty PIN se chystají, aby vaše peníze byly bezpečnější

Způsob, jakým používáte debetní a kreditní karty, se chystá změnit. Jsi připraven?

Na podzim se vaše výlety do obchodu s potravinami, nákupního centra a kina budou trochu lišit, když otevřete svou peněženku. Namísto toho, aby se vaše karta posunula - nebo si to pokladník udělal - musíte vložit kartu do slotu a nechat ji na několik vteřin. Poté místo podepisování potvrzení zadáte kód PIN pro autorizaci transakce.

Počkej co? I když je to kreditní karta? Ano. Připravte se na zapamatování ještě jednoho kódu PIN.

Vaše nové debetní a kreditní karty budou více odolné proti podvodům, což vám ušetří čas v telefonu s vaší bankou a ušetří vám peníze - protože zloději nebudou moci dostat to z vašeho účtu na prvním místě. Ale přechod na tyto nové karty, nazývané chip-and-PIN nebo EMV, je o něco složitější, než byste mohli očekávat.

Jak fungují karty Chip a PIN?

EMV (Europay, MasterCard, Visa) nebo čipové a PIN karty mají dodatečnou úroveň zabezpečení, kterou karty vydané v USA neměly až donedávna. Karty EMV mají v nich další čip (pravděpodobně to uvidíte na levé straně přední strany karty), který autorizuje transakci při zadávání kódu PIN. Pokud je to kreditní transakce, nebudete muset podepsat kopii potvrzení.

Čtečky karet pro EMV transakce vypadají trochu jinak: mají slot pro vložení debetní nebo kreditní karty, která vypadá jako čtečka karet ATM. Karta zůstane ve slotu při zadávání kódu PIN a dokončení transakce.

Jak jsou bezpečnější?

Pokud jste někdy byli oběťmi skimmeru ATM, víte, že všichni zloději potřebuje informace v magnetickém proužku na zadní straně karty. Další věc, kterou znáte, jsou, že kopírují informace na kartě a vyběhnou, aby si koupili nějaké chladné tenisky nebo let do Thajska.

Čip ve vaší nové kartě je klíčem k boji proti podvodu: Bez tohoto čipu nelze informace o kartě kopírovat.

Ale budete muset stále sledovat své finance tím, že zkontrolujete své karty a bankovní výpisy. Karty EMV nejsou odolné proti podvodům. "Nezastavují se podvody, které nepatří k kartě, kdy někdo kradne informace o vaší kartě a používá je pro online nákupy, například" řekl Gerri Detweiler, ředitel pro vzdělávání spotřebitelů na Credit.com, CheatSheet. Spotřebitelé proto musí být opatrní, aby sledovali činnost účtu, nastavovali výstrahy a rychle informovali o možném podvodném použití. "

Kde jsou mé nové karty? Co je to v říjnovém termínu, který slyším?

Někteří spotřebitelé již obdrželi nové karty poštou nebo obdrželi oznámení, že brzy očekávají novou kartu. Ale pokud jste ještě nezískali své nové karty, neměňte paniku. Do konce roku 2015 se podle zprávy skupiny Aite očekává výměna pouze 70% kreditních karet. Pouze 41% debetních karet má být nahrazeno koncem roku.

Ale tady je toto přechodné období trochu matoucí.

Zatímco čipové karty a karty PIN jsou normou v jiných částech světa, zvyšující se podvody s kartami v USA vedly hlavní společnosti vydávající karty (Visa, MasterCard, American Express) k vylepšení. Ve většině případů je vaší bankou ta, která vám vrátí odcizené peníze na váš účet po spáchání podvodu. A banky jsou unaveny pokrývat náklady na rostoucí podvody.

Od 1. října 2015 převedou velké banky odpovědnost za podvodné transakce mimo EMV v obchodním rejstříku. Pokud je vaše karta ohrožena a používána v maloobchodním prostředí, které nebylo upgradováno na čtečku EMV, banka vás nemusí dostat k vaší záchraně tak rychle - prodejce bude na háku.

Dvě hlavní výjimky: poskytovatelé bankomatů nejsou povinni upgradovat do října 2016 a terminály čerpacích stanic nejsou povinny splnit požadavky EMV do října 2017.

Takže i když dnes získáte nový čip a PIN kartu, pravděpodobně nebudete mít až do tohoto podzimu plné výhody další ochrany proti podvodům. Velcí maloobchodníci jako Target pracují na výměně registračních zařízení za uplynulý rok v přípravě na nadcházející přechod; u některých maloobchodníků byly nainstalovány terminály EMV, ale dosud nebyly aktivovány.

Přechod může být spíše výzvou pro menší maloobchodníky, kteří budou muset zaplatit účet za upgrade svých systémů. Square nabízí čipové čtenáře zdarma po omezenou dobu, aby přilákali své zákazníky k tomu, aby přepínač.

Co když narazíte na starou čtečku karet po 1. říjnu? Budete muset použít váš nejlepší úsudek a rozhodnout se, jestli jste ochotni riskovat. Ztráta finančních prostředků ztracených z důvodu podvodu může být zcela nový druh finančních bolestí po převedení odpovědnosti na neplnitelné maloobchodníky.

Your Turn: Už jste obdrželi karty EMV? Všimli jste si, že nové čtečky karet na vašich oblíbených místech nakupovat?
Lisa Rowanová je spisovatelka, redaktor a podcaster žijící ve Washingtonu, D.C.