Proč jedna máma nepotřebuje vysokoškolského studenta získat kreditní kartu

Dostal jsem svou první kreditní kartu, když jsem byl osmnáctiletý vysokoškolák.

Byla to karta obchodního domu od Sears a neúčtovala jsem obrovskou částku. Ale protože jsem vysokoškolský student, neměl jsem spoustu peněz a vždy jsem neuskutečnil platby.

Nikdy neztrácí můj kredit, ale určitě to způsobilo nějaké škytadlo, zvláště když jsem dostal první práci na plný úvazek a snažil jsem se koupit auto.

Takže, když moje dcera chtěla získat kreditní kartu před prvním ročníkem vysokoškolského studia, byla moje odpověď jednoznačná "NE".

Někteří její přátelé dostávali kreditní karty, ale jejich rodiče podepisovali a plánovali platit účty.

Po vlastní zkušenosti s kreditní kartou jsem nechtěl dát dceru na potíže.

Kdy byste měli dostat svou první kreditní kartu?

První kreditní kartou může být příležitost k finančnímu vzdělávání, ale může se příliš snadno vyhnout.

Může stavět úvěr, ale rodiče, kteří si účtují, mohou také vytvářet špatné návyky.

"Je to jako když říkáte, i když je to váš kredit, jsem za vás odpovědný," říká Greg Pang, viceprezident a finanční poradce společnosti Capital One Investing.

Studenti, kteří převezmou odpovědnost za kreditní kartu příliš brzy, mohou mít špatný úsudek v oblasti výdajů kvůli nezkušenosti, mají potíže s platebními transakcemi nebo mohou pouze minimální platby.

Když provádíte minimální platby, "nejste stavebními úvěry, ztrácíte úvěr a poplatky se hromadí," říká Pang a zdůrazňuje, že Chcete-li stavět úvěr, musíte zaplatit faktury kreditní kartou v plné výši.

Rodiče mohou pomoci tím, že vzdělávají a řídí své studenty na základě jejich úrovně zralosti.

Ale i ti nejodpovědnější mladí dospělí by byli moudří, kdyby si během prvních dvou let vysoké školy získali kreditní kartu, doporučuje Theodore Daniels, zakladatel a předseda společnosti pro finanční vzdělávání a profesní rozvoj.

"První rok vysokoškolského studia je velmi náročný, pokud jde o organizaci," říká Daniels. "Studenti by měli založit základnu a nemuseli si dělat starosti s tím, že musí pracovat na zaplacení kreditní karty."

Jak se dostat prsty na mokré

Studenti mezitím mohou testovat finanční vody pomocí debetní karty, buď předplacené, nebo vázané na běžný účet.

Pokud je debetní karta svázána s kontrolním účtem, Pang říká, že rodiče mohou pomoci sledováním účtu dítěte, aby zjistili, zda jsou dostatečně disciplinovaní k tomu, aby si v něm udrželi peníze.

Student získá také rozpočtovou praxi, takže svůj účet nepřekračuje.

Pang také doporučuje, aby rodiče strávili nějaký čas a vysvětlovali, jakým způsobem je rozpočet vynaložen. Radí rodičům, aby si své dítě zapisovaly každou pennu, kterou strávili po určitou dobu.

"To, co většina mladých lidí dělá, je prostě jít a přejet karty, nebo jít do bankomatu a vytáhnout peníze a nikdy to nezapisují," říká Pang.

"Pokud ho nepoužíváte ani ho nesledujete, nemáte žádný způsob, jak přesně vědět, co vynakládáte. Banky se snaží usnadnit věci, ale také usnadňují zapomenutí našich povinností. "

Je snadné přečerpat debetní kartu svázanou na běžný účet, což vede k bankovním poplatkům, které mohou snadno zaplatit student s omezenými prostředky.

Pro ty, kteří potřebují více praxe a zkušenosti, by mohla být lepší volba předplacené debetní karty. Tímto způsobem stále existuje příležitost procvičovat rozpočet - ale žádná šance na přečerpání účtu a zaplacení poplatků.

Když je čas dostat tuto kreditní kartu

Daniels říká, že vysokoškolští studenti by měli být připraveni na kreditní kartu do svého juniorského roku a určitě by měli mít jeden do druhého semestru svého staršího roku, aby získali úvěr.

Jakmile je první kreditní karta v ruce, "použijte ji pouze pro vzdělávací účely a mimořádné události, ne pro náhodné výdaje, jídlo a zábavu," říká Daniels.

"Neúčtujte více než třetinu svého úvěrového limitu a neustále plaťte, jak bylo dohodnuto."

Tím je zajištěna dobrá zpráva o úvěru, která může mít vliv na věci, jako je nákup auta, úrokové sazby na hypotéku, a to i při žádosti o zaměstnání.

Více zaměstnavatelů než kdy jindy se podívá na kreditní zprávy během procesu náboru, dokonce i na stáže, říká Daniels.

"Úvěrová zpráva člověka je znakem jeho charakteru a úsudku," vysvětluje Daniels. "Děláš to, co říkáš, že uděláš? Studie ukázaly, že obvykle lidé, kteří mají špatný kredit, mají špatný úsudek. "

Naučit se rozvíjet rozpočet, vyvíjet dobrý úsudek a zodpovědně řídit dluhy z kreditních karet jsou všechny vzdělávací příležitosti a rodiče hrají významnou roli, říká Pang.

"Dobře vyškolený mladý dospělý, který stráví spoustu času s rodičovským učením, poznáváním a uvědomováním, bude úspěšný," říká Pang. "Bez vzdělání je to hrubé probuzení."

Cvičení se samočinnou kontrolou

Poté, co jsem řekla mé dceři o mojích raných zkušenostech s kreditem, souhlasila s tím, že se kreditní karta pravděpodobně nebude nejlepším nápadem právě teď.

Nebo tak řekla.

Poté, co se vrátila domů na vánoční přestávku, do mého domu přijela výpověď z kreditní karty.Podařilo se jí nabídnout "ušetřit 10% s novým účtem" s kreditní kartou - což jsem se naučil vyhnout.

Ale její rovnováha je nulová a ona mi řekla, že nemá v plánu hodně použít kartu.

Jsem připraven udělat svou práci, abych povzbudila sebeovládání, dobrý smysl a připomněla jsem jí, že mama nebude platit účet.

Otočíte se: Kdy jste získali svou první kreditní kartu? Přimějete vaše děti, aby počkaly, až se zaregistrují pro své děti?

Robin DeRosa je spisovatelka na volné noze v Severní Virginii, která je zodpovědná za finanční vzdělávání tří dospívajících, jednoho vysokoškoláka.