Jedná se o Crash kurz ve všem, co potřebujete vědět o kreditní kartě

Úvěr je komplikovaný, mám pravdu?

OK, možná ne nejvíce důvěrně inspirující věc vidět na osobních finančních stránkách.

Ale je to pravda. Kreditní karty a jiné dluhy přicházejí se zájmem, který často nerozumíme, a platební podmínky, které nemůžeme splnit.

Dokonce i když jste důvtipní a chtěli byste se držet svých finančních prostředků, stačí se dostat na kreditní informace, které se používají k tomu, aby rozhodli, že téměř všechno ve vašem životě se může cítit jako výkon.

Jsme zde, abychom vám to všechno zjednodušili. Chcete-li pomoci získat chytřejší informace o úvěru, zaplatit dluh a dát více peněz do kapsy, zde je rychlý přehled některých základních údajů o kreditní kartě:

(Tip: Zaregistrujte tuto stránku, abyste se mohli kdykoliv vrátit k otázkám ohledně používání platebních karet! Jste vítáni.)

Jak vytvořit úvěr

Zvláštní hádka o úvěru je, že musíte mít to, abyste si to vydělali - ale museli byste ... mít úvěr, abyste získali původní úvěr?

Zní to jako katastrofa, ale nebojte se. Tohle není jídelna na vysoké škole. Můžete se úplně dostat do kruhu chladných dětí. Zde je návod začít budovat svůj kredit od začátku.

Proč byste měli používat kreditní karty namísto hotovosti

Myslíme si, že Dave Ramsey se mýlil, když řekl: "Zodpovědné použití kreditní karty neexistuje."

Je pravda, že kreditní karty jsou těžké udržet si pod kontrolou, a proto se tolik lidí bojí používat. Ale vy umět Udělej to. A když to uděláte, získáte fantastické odměny!

Zde je 10 chytrých důvodů, proč platit kreditními kartami - pokud můžete na konci každého měsíce vyplatit zůstatek.

Které kreditní karty byste měli používat?

Ne všechny karty jsou stejně výhodné. Někteří z vás prostě riskují vybudování spousty dluhů s vysokou úrokovou sazbou.

S ostatními můžete vydělat bezplatné lety a hotely, zaměřit se na jídlo a zábavu a dokonce i peníze. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit:

• Pokud jste jet-setter, je tu, jak vybrat nejlepší cestovní-odměnu kartu - a několik karet se podívat.

• Našli jsme čtyři skvělé kreditní karty pro nové rodiče (i když váš kredit smradí).

• Tady je další možnost, která se nám líbí: Je to karta Chase Freedom Unlimited *. Jeho nárok na slávu? Získáte neomezenou hotovost 1,5% na všechny vaše nákupy. Navíc, pokud uhradíte 500 dolarů za první tři měsíce otevření karty (hi, potraviny), dostanete $ 150 bonus. Získejte registraci - a 0% intro APR po dobu 15 měsíců - zde.

Je roční poplatek někdy hodný?

Někdy se divíte, zda byste měli platit za použití kreditní karty? Spousta skvělých kreditních karet přichází bez poplatků, tak proč si vybrat jednu s ročním poplatkem? Protože tito jsou často ti s nejlepšími odměnami!

Odměny v hotovosti by vám mohly vyčíslit zisk za roční poplatek za vaši kartu. V tom případě by stálo za to poplatek.

Ale to se stává složité (samozřejmě). Abychom vám pomohli zjistit, zda se o kreditní kartě, kterou uvažujete, stojí za to, náš přispěvatel Steve Gilman vytvořil tento jednoduchý vzorec.

Jak sledovat vaše kreditní skóre

Jakmile získáte úvěr, budete chtít sledovat vaši činnost.

Společnosti z oblasti platebních karet, věřitelé, pronajímatelé a další vám ve vaší kreditní zprávě zjistí, zda vám věří. Ujistěte se, že jste pochopili, jaký dojem uděláte sledováním vašeho kreditu a pečlivě o něm.

(Pst. Kreditní a kreditní zpráva jsou ne ta samá věc.)

Nejdříve první: co F * CO je kreditní skóre? V prosté angličtině vysvětlujeme základy kreditních bodů a proč potřebujete znát tvé.

A porovnali jsme dvě běžné aplikace, které ukazují vaše kreditní skóre zdarma: Credit Sesame versus Credit Karma - což je pro vás nejlepší?

Jak číst kreditní zprávu

Chtěli byste víc než jen ten stupeň. Chceš pochopit, co tě získalo.

To je důvod, proč budete chtít vidět svůj kreditní přehled - výpis, který obsahuje informace o vaší kreditní činnosti a aktuální situaci, jako je historie plateb a stav účtů platební karty.

Tady je jak získat zdarma kreditní zprávy (bez záludné taktiky zde) - a jak pochopit finanční mumbo jumbo to obsahuje.

Jeden bummer: Na vaší zprávě byste mohli najít chyby. Poskytovatelé úvěru a zpravodajské agentury nejsou zdaleka dokonalí, takže by mohli zanedbávat aktualizaci vaší kreditní zprávy, například když splácíte dluhy. Nebo někdo narazí na špatný klíč v kanceláři a váš kredit bude poškozen nějakým dluhem, kterého jste nikdy nedotkl.

Zde je návod opravte tyto chyby ve vaší kreditní zprávě.

Co ovlivňuje vaše kreditní skóre?

Všiml jsem si zvláštního jevu: Když navštívíte nějaké stránky, které vám umožní kontrolovat své kreditní skóre, vždy má velkou poznámku, která říká: "To neovlivní vaše kreditní skóre!"

To je pravda: kontrola vašeho kreditní skóre to neublíží. Když o tom přemýšlíte, nebude to směšné? To je, jako kdyby vás profesoři zakotvili vaše platové třídění, když požádáte o zobrazení testovacích výsledků.

Ale lidé stále věří tomuto mýtu, protože algoritmus, který určuje vaše kreditní skóre, je stejně matoucí a děsivý jako ten, který určuje to, co vidíte na Facebooku (a téměř jako změna života ...).

Zde je to, co je skutečně zahrnuto a kolik váží každé vaše skóre:

• Kolik z vašich dostupných kreditů používáte: 30%

• Jaká jsou vaše kreditní účty: 15%

• Rozmanitost typů úvěrů, které jste vybrali: 10%

• Jak často žádáte o nový kredit: 10%

Zde je podrobnější přehled o typy činností, které mohou ovlivnit vaše kreditní skóre (a ty, které nemohou).

Na podobné poznámce je tady přesně jak uzavření staré kreditní karty může ovlivnit vaše skóre.

A ještě jedna věc: Co se stane s vaším dluhem, když se oženíš? Mnoho špatných informací dělá kola na té přední straně, takže si to ujasněte. Zde je šest mýtů o dluhu a manželství, které byste měli přestat věřit právě teď.

Jak zaplatit dluh z kreditních karet

Chcete-li vykoupit Davea Ramseyho, děláme si metodu splácení dluhu, kterou propagoval, nazývanou metodou dluhu-sněhová koule. (Klikněte na tento odkaz a dozvíte se vše o něm.)

Zatímco to není nejdokonalejší způsob, jak splácet kreditní karty - protože umožňuje dluh sedět a shromažďovat zájem - je to chytrý způsob, jak se pohybovat, když se cítíte znehybněni tím, kolik dlužíte.

Odborníci by doporučili, co se stane známým jako metoda dluhové laviny splácení dluhu.

Tato metoda vyhýbá okamžitému uspokojení, kterou získáte díky metodě sněhové koule, ale pravděpodobně vám ušetří více peněz z dlouhodobého hlediska.

Jak upevnit dluh z kreditních karet

Další možností, jak zvážit, kdy máte splatit spoustu dluhů, je konsolidace. To v podstatě znamená, že si půjčíte jednu velkou půjčku, abyste splatili menší dluhy z kreditních karet.

V ideálním případě půjčka má nižší úrokovou sazbu než vaše kreditní karty, takže budete dlužit méně dlouhodobě. Navíc budete mít jen jednu měsíční platbu, abyste se o ni starali spíše než spoustu plateb se spoustou splatností.

Pokud chcete zvážit konsolidaci dluhu, zde máte šest kroků, abyste mohli začít.

Co dělat, když jste mimo možnosti

Někdy život dostane to nejlepší z vás. To chápeme. Pokud už máte dluhy v uších a nevíte, co dělat dál, máme pár doporučení.

Ti lidé na pozdních nočních reklamách, kteří slibují, že vám pomohou rychle splatit dluh? Otočí dobrou přízi, ale jejich sliby jsou často příliš dobré, než aby byly pravdivé.

Pokud získání pomoci vypadá jako nejlepší cesta pro vás, je zde čtyři věci, které je třeba vzít v úvahu při výběru úvěrové opravy společnosti.

Pokud máte co do činění s agenturami pro inkaso dluhů, nemusíte se obtěžovat telefonními hovory. Znát svá práva.

Nějaké další otázky?

Kreditní karty a dluhy jsou ve světě osobních financí určitým problémem. V našem životě se stávají všudypřítomnými, i když většina z nás sotva pochopí, jak to funguje.

Doufáme, že tyto základy pomohou rozptýlit nějaký zmatek - ale víme, že je toho toho mnohem víc.

Co víte o kreditní kartě a splácení dluhu? Pošlete nám své dotazy a doufáme, že na ně zodpovíme v budoucím příspěvku!

*Roční odměny se budou měnit podle zadaných částek. Názvy a definice kategorií měsíčních výdajů se mohou mezi emitenty lišit a kategorie nemusí být vzájemně sladěny.

Informace o kartě Chase Freedom Unlimited byly shromážděny nezávisle na Penny Hoarder. Názory zde vyjádřené jsou pouze autorem, nikoliv názory emitentů platebních karet a nebyly společností vydavatele kreditní karty přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny. Penny Hoarder je partnerem důvěryhodného.

Dana Sitar ([email protected]) je redaktor starších spisovatelů / zpravodaje v The Penny Hoarder. Řekni ahoj a řekni jí dobrý vtip na Twitter @danasitar.