PeníZe

Snowball nebo Avalanche: Jaký způsob dluhu bude fungovat nejlépe pro vás?

Snowball nebo Avalanche: Jaký způsob dluhu bude fungovat nejlépe pro vás?

Nedávno jsem si přečetl, že vyplácení dluhů je jako jíst slona. Děláte to jeden kousek najednou.

Hrubý.

Chápu však tento koncept a je to jedna, za kterou se mohu dostat za sebou. Jediný způsob, jak se vypořádat s horou (nebo dokonce s krutostí) dluhu, je tím, že ji trochu odskočíte.

Existuje spousta způsobů, jak řešit splácení dluhu, ale dvě metody, které se nejčastěji objevují, jsou lavina a sněhová koule.

Co tím myslí?

Jsem rád, že jste se zeptal.

Jaká je metoda dluhového lavína?

Tato metoda snižování dluhů zahrnuje nejprve vyplácení kreditních karet s nejvyššími úrokovými sazbami. Může to trvat déle než jiné metody, ale zkontrolujte je.

Vysoce úročené karty vás vykopávají hlouběji do vašeho dluhového otvoru a znesnadňují vylézání. Čím dřív dostanete, že je vyplatili a odložili, tím lépe bude vaše finanční zdraví.

Jak to funguje

Řekněme, že máte dvě kreditní karty, z nichž každá má zůstatek 5000 USD.

Pokud nikdy neúčtujete nic na žádné kartě, je třeba si uvědomit, jak dlouho bude zaplatit každý z nich za minimální měsíční platbu ve výši 160 USD. A zjistěte, kolik zaplatíte v mimořádném zájmu:

  • 5 000 dolarů za 8%: 36 měsíců, celkem 625 dolarů
  • $ 5,000 za 22%: 47 měsíců $ 2,493 celkový úrok

To je rozdíl 1,868 a 11 měsíců!

Ačkoli to může trvat déle, je jasné, že je velmi důležité, abyste se vaše karty s vysokým zájmem zbavili co nejrychleji.

Klady

  • Ušetříte peníze - někdy spoustu - v dlouhodobém horizontu.
  • Jednoho nebo dvou velkých plateb za měsíc velkým věřitelům trvá mnohem méně času a energie, než zaplatit menší množství.

Nevýhody

  • To může být opravdu obtížné zůstat oddaný vašim cílům, když se zdá, že váš dluh jehlu se nehýbe do zeleně velmi rychle.

Tato metoda je ideální pro: Lidé s trpělivostí, praktičností a odhodláním přijmout pomalý a ustálený přístup k odchodu z dluhů. (Jinými slovy, ne já.)

Jaký je způsob dluhu sněhové koule?

Sněhová koule, jak se zbavit dluhů, vyplácí jednu kreditní kartu najednou, nejprve od nejmenšího zůstatku.

Guru pro správu peněz Dave Ramsey propagoval myšlenku, která je zasazena do jednoho z nejpopulárnějších plánů správy dluhu, které se dnes používají.

Dokonce i když nemáte příliš vysoké váhy na svých kartách, někteří věřitelé věří, že přístup k příliš mnoha kreditním kartám je stejně nepříznivý jako mít méně karet s vyššími zůstatky.

Takže metoda sněhové koule by dokonce mohla zlepšit vaše úvěrové příležitosti.

Jak to funguje

Vzpomínáte si na dva imaginární scénáře, které jsem vám dal ve výše uvedeném příkladu?

Nyní uděláme šest karet, přičemž zůstatky se pohybují od 250 dolarů až po 5 000 dolarů. (Nepřekvapujte, jen předstíráme.)

S přiblížením na sněhové koule byste provedli minimální platbu na všech kartách kromě té, která má zůstatek ve výši 250 USD. Zaplatíte mnohem více než minimální platbu, jakou si můžete každý měsíc dovolit zaplatit co nejrychleji.

Po zaplacení karty jednoduše zrušte platbu a splatit kreditní kartu s dalším nejnižším zůstatkem. Jakmile získáte (sněhové) míč, budete ohromeni, jak rychle vymažete všechny vynikající váhy karet.

Klady

  • Rychle vyřadit dluh z řady kreditních karet je určitým builderem důvěry
  • Pokud hledáte odpovědného kamaráda, je to docela dobře známá metoda s velkou komunitou fanoušků

Nevýhody

  • Trvá dluh trvat déle
  • Vzhledem k tomu, že na většinu svých karet provádíte pouze minimální platby, můžete časem věnovat více zájmů

Tato metoda je ideální pro: Lidé, kteří jsou motivováni okamžitým požitkem (viz také: lidé, kteří jíst dezert první).

Jak vybrat metodu

Zástupci každé varianty vám řeknou, že jejich je jediný, který bude používat.

Ale nejlepší metoda je ta, která vás skutečně dostává z dluhů.

Stačí si vybrat jednu a běžet s ním. Vždy můžete změnit věci, pokud zjistíte, že pro vás to nefunguje.

Potřebujete nějakou extra motivaci k vyzkoušení jedné z těchto možností? Tady v The Penny Hoarder jsme viděli, že obě metody fungují dobře v nejrůznějších situacích.

  • Jsem vyplacena 64 000 dolarů dluhu kreditní kartou za 2 roky: Příběh jedné maminky
  • Jak se stáváme minimalisty nám pomohli vyplatit 95 000 dolarů dluhu
  • Tento pár zaplatil 47 000 dolarů za dluh bez oběti jejich životního stylu
  • Jak tento nedávný graf vyplácí 14 000 dolarů ve studentských půjčkách za 7 měsíců
  • Tato vysoká škola, která byla vyplacena ve výši 50 tisíc dolarů ve studentských půjčkách za 18 měsíců. Tady je How

Váš postup: Vyzkoušeli jste některou z těchto možností dluhu?

Lisa McGreevy je personální spisovatelka v The Penny Hoarder. Lavinová metoda pro ni dobře fungovala, i když obvykle nejedí dezert.


Odeslat Váš Komentář