PeníZe

To je důvod, proč (a jak) může refinancování úvěru ovlivnit vaše kreditní skóre

To je důvod, proč (a jak) může refinancování úvěru ovlivnit vaše kreditní skóre

Není to žádné tajemství: Refinancování půjček vám může ušetřit tisíce dolarů.

Ať už refinancujete hypotéku a ušetříte 3600 dolarů ročně ... refinancujete studentské půjčky a ušetříte 5 400 dolarů ročně ... nebo refinancujete svůj dluh z kreditní karty a ušetříte 12 000 dolarů v zájmu ...

Pokud víte, co děláte a můžete najít ty nejlepší podmínky a sazby, zdá se, že vše je na finanční frontě dobře, že?

Potřebovali jsme však vědět: Refinancování ovlivňuje vaše kreditní skóre? Pokud ano, jak?

Jak mohou refinanční úvěry ovlivnit vaše kreditní skóre

Je to svět psů-jíst-psů a vaše kreditní skóre ovlivní vaše refinanční sazby a refinancování vůle ovlivnit vaše kreditní skóre.

Ale není to tak špatné, jak to zní.

Rod Griffin, ředitel vzdělávacího programu společnosti Experian, nám pomohl proniknout do iluzivního světa refinancování a kreditních bodů.

Navrhuje, než si něco refinancujete, požádejte svého věřitele: Bude můj původní dluh hlášen jako "plně splacený" nebo "vypořádán"?

Pokud je váš původní dluh hlášen jako "plně uhrazen, zde je to, co vaše kreditní zpráva vidí: Vy jste zaplatil svůj původní dluh v plné výši, takže účet již není aktivní a není s ním žádná negativní historie. Nový účet, refinancovaný, s lepší úrokovou sazbou, je nyní aktivní.

V podstatě se to jen rozbíjí, takže byste neměli vidět nic dramatického, aby se vaše kreditní skóre. Život je dobrý.

"Co se stane, protože došlo k nějaké změně, pravděpodobně bude vaše skóre poněkud poněkud zpočátku ponořeno a pak se vrátí zpátky nahoru poměrně rychle," řekl Griffin. "Dejte jí celý cyklus nebo dva a pak zkontrolujte své kreditní skóre, protože se pravděpodobně vrátíte."

Pokud je váš původní dluh vykázán jako vypořádaný, nicméně, to je, když vaše kreditní skóre může bojovat.

"Když uhradíte účet, znamená to, že věřitel souhlasí s přijetím výplaty, která je nižší než částka původně dlužná," vysvětluje stránka Experian. "Vzhledem k tomu, že věřitel utrpí ztrátu, je status vypořádání považován za potenciálně negativní, i když je lepší, než kdyby dluh nebyl vůbec zaplacen."

Takže, ať děláte cokoli, ujistěte se, že když refinancujete, že věřitel hlásí váš dluh jako plně uhrazený - neuskutečněný.

Když byste neměli refinancovat svůj úvěr

Začínáte nějakou změnu, když refinancujete svůj dluh - či nikoliv - takže vaše kreditní skóre bude trochu odrazit, jako to řekl Griffin.

Dokonce i s touto nepatrnou změnou byste neměli v úmyslu uskutečnit velký nákup během prvních měsíců refinancování.

"Pravděpodobně je to nejlepší, když vydržujete, protože vytváří tuto změnu, tuto nestabilitu," řekl Griffin.

Například, pokud si za pár měsíců vyberete hypotéku, pravděpodobně byste měl jen počkat. Jakýkoli malý pokles kreditu může ovlivnit tyto úrokové sazby, které by vám mohly stát v dlouhodobém výhledu tisíce dolarů - nebo dokonce byste měli dostat schválení za hypotéku.

(Zde jsou čtyři další způsoby, jak může vaše kreditní zpráva ovlivnit velká rozhodnutí.)

Předtím, než uděláte nějaká rozhodnutí ... udělejte to

Než se podíváte na ty velké úspory z dolaru a rozhodnete se, že chcete refinancovat, ujistěte se, že nakupujete za nejlepší ceny.

Doporučujeme používat online tržiště. U studentských půjček, hledat důvěryhodné, který vám umožní nakupovat nejlepší refinanční úrokové sazby. Pak si můžete být jisti, že nižší úroková sazba stojí za refinancování.

Pokud uvažujete o refinancování dluhu kreditními kartami, Even Financial je také dobrým zdrojem, který vám pomůže s vámi správnou osobní půjčkou splnit vaše potřeby. Může vám pomoci vypůjčit až 50 000 dolarů (bez zajištění) a porovnat úrokové sazby od několika poskytovatelů úvěrů. Sazby začínají na úrovni 4,99% a splátkové plány se pohybují od 24 do 84 měsíců.

Budete také chtít zkontrolujte kreditní zprávu.

"S jakýmkoli druhem úvěrového vztahu nebo žádosti byste měli vždy předem ověřit svou kreditní zprávu," řekl Griffin. "Získejte kreditní skóre. Zjistěte, jaké jsou vaše skóre. Předtím, než přijdeš, víš, kde stojíš z hlediska rizika. "

Skóre, které vytahujete z volného místa, nemusí být nutně stejné, jaký vidí věřitel. Ve skutečnosti budou pravděpodobně dost odlišné, ale Griffin nás ujistil, že je to v pořádku.

Dokonce i v případě, že čísla nebudou sladěny, budou rizikové faktory - a to pomůže určit vaše kreditní skóre.

"Když získáte osobní kreditní skóre, získáte také rizikové faktory, které s tímto skóre plynou," vysvětluje. "Tyto rizikové faktory vám říkají, co z vašeho kreditní zprávy nejvíce ovlivnilo toto skóre."

Pak víte, co musíte udělat, abyste získali toto skóre, abyste pomohli s těmito úrokovými sazbami.

Pokud jste zvědaví, jaké další velké rozhodnutí o životě vaše kreditní skóre může ovlivnit, přečti si tohle.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je juniorský spisovatel v The Penny Hoarder. Ona se zabývala tímto článkem, protože její redaktor byl zvědavý, ale také doufá, že může pomoci ostatním rozhodnout se informovaně.

Odeslat Váš Komentář