Pravděpodobně jste slyšeli o "fiduciárním pravidlu" Obamové vlády, což je dlouhodobý skupinový projekt s ministerstvem práce, který měl vstoupit v platnost 10. dubna 2017.
Po letech plánování a rozhodování bylo nastaveno fiduciární pravidlo, které zvýší úroveň pozornosti a péče vyplácené na důchodové účty, ať už tyto účty byly spravovány finančním poradcem nebo makléřskou firmou.
Ale prezident Donald Trump se obával, že fiduciární pravidlo bude omezit možnosti pro investory a zároveň potlačit profesionály, kteří si to už mysleli byly ochranu svých zákazníků.
Trump podepsal v pátek 3. února výkonnou objednávku, která povolila ministerstvu práce, aby přezkoumala a revidovala pravidlo.
Zatímco návrh příkazu odložil pravidlo dne 10. dubna účinnosti, konečný text objednávky postrádal takové pokyny.
"Teď bude pravidlo nadále platit od 10. dubna, i když jeho konečný osud zůstává v limbu," vysvětluje Yian Mui z CNBC.
Cesta fiduciárního pravidla je nahodilá, ale její osud by mohl ovlivnit, jak se rozhodujete o vašich důchodech a investicích do důchodu.
Fiduciář Co?
Toto pravidlo by vyžadovalo poradce v oblasti penzijního plánování, aby jednal ve prospěch svých klientů na "fiduciární" úrovni. Může se to zdát zřejmé, ale ne každý, kdo dává investiční poradenství, může mít v srdci své nejlepší zájmy svých klientů.
Investiční poradci jsou v souladu s Komisí pro cenné papíry a vysokými standardy, což vysvětluje jejich povinnost v záležitostech skutek:
Jako investiční poradce jste pro své poradenské klienty "fiduciární". To znamená, že máte zásadní povinnost jednat v nejlepším zájmu svých klientů a poskytovat investiční poradenství v nejlepším zájmu svých klientů. Dlužíte svým klientům povinnost neoddělitelné loajality a maximální míru dobré víry. Neměli byste se zapojovat do žádné činnosti, která by byla v rozporu se zájmy jakéhokoli klienta, a měli byste podniknout kroky přiměřeně nutné pro splnění vašich povinností. Musíte vynaložit přiměřenou péči, abyste se vyhnuli zavádějícím klientům a musíte svým klientům a potenciálním klientům poskytnout úplné a spravedlivé zveřejnění všech podstatných skutečností.
To je super okouzlující, ne? Na své počest se budu snažit sloužit svým klientům, aby neztrácely spoustu peněz. Dobrá pravidla, která je třeba dodržovat.
"Pokud máte finančního plánovače nebo poradce, který je registrovaným investičním poradcem, získáváte si péči na úrovni fiduciářů, protože jsou již povinni dodržovat tento standard," vysvětluje Wall Street Journal.
Pokud však spravujete své důchodové účty prostřednictvím makléře nebo pojišťovny, můžete dostat radu, která splňuje pouze "standard pro vhodnost" - vyhovuje vašim potřebám na základě vašeho investičního profilu - místo toho, abyste získali solidní poradenství na základě vašich potřeb a Váš nejlepší zájem.
To znamená, že váš makléř by mohl doporučit investiční plán, který je OK, ale dává vám větší riziko, než vám vyhovuje.
Zástupci tohoto pravidla říkají, že poplatky a platby stojí Američané v penězích na důchodové spoření ročně o 17 procent ročně.
Jeden procentní bod nemusí vypadat jako hodně, ale pokud máte zdravé důchody v důchodu a jste vyvíjeni tlak na přesun vašich prostředků do plánu, který není pro vás vhodný (ale vydělává váš makléř velký čas), že jeden procentní bod se může přidat rychle.
Návrat finančního průmyslu k tomuto pravidlu tvrdí, že statistika o 17 miliardách dolarů je přehnaná a nové pravidlo by omezilo přístup k poradenství pro osoby, které často obchodují nebo které ušetřily menší částky.
Pokud Fiduciary Rule kopne vědro, vaše investice mohou být stále bezpečnější
WSJ uvádí, že makléři už vynakládali velké peníze v očekávání Obamova fiduciárního pravidla, aby jejich obchodní modely odpovídaly mandátu. Tyto modifikované plány omezují celkovou výši provizí nebo poplatky za odchod do důchodu založené na provizích.
Dokonce i když Trump a ministerstvo práce upraví - nebo úplně zruší pravidlo - některé firmy mohou tyto plány již dodržovat.
Společnost Merrill Lynch například ukončila své penzijní účty založené na provizi zcela v očekávání fiduciárního pravidla a uvedla, že i když se pravidlo vrátí zpět, bude místo toho účtovat poplatek "na základě procentního podílu aktiv".
Your Turn: Začali jste uložit pro odchod do důchodu?
Lisa Rowanová je spisovatelka a producentka v The Penny Hoarder.
Odeslat Váš Komentář