Tyto triky jsem použil k opravě mého kreditu poté, co jsem zničil skóre FICO

Dobrý kredit je jako schopnost dýchat čistý vzduch. Může to být něco, o čem opravdu nepřemýšlíte, dokud nebude pryč.

Stejně jako stěhování do nového města, kde jsou smog a znečištění neustále ohroženy, špatný úvěr vás udusí a znemožňuje vám užívat si finančního života.

Měl jsem ve svých 20 letech hvězdný kredit a stavěl jsem skóre FICO na více než 750 bodů. Moje kreditní skóre mi pomohlo získat levné úvěry na nákup šesti pronájmů a financování životního stylu, který byl mimo mé prostředky.

Během výbuchu bubliny na bydlení jsem začal prodávat několik svých vlastností - ale nebyl jsem dost rychlý. Jeden dům byl prázdný na trhu, pak jiný a druhý. Ztráta příjmů z pronájmu byla příliš velká na pokrytí a začala jsem zaostávat za platby.

Nakonec jsem byl schopen prodat nemovitosti, ale škoda byla hotová. Můj kreditní bod klesl o více než 100 bodů a poprvé v mém životě jsem byl odepřen na žádosti o úvěr.

Věděla jsem, že kdybych někdy chtěl využít kredit znovu, mé kreditní skóre se musí zotavit. Netušila jsem, jak dlouho to bude trvat.

Jak dlouho trvá opravu úvěru?

Většina lidí ví, jak snadné je zničit jejich kreditní skóre. Je to tak jednoduché, jako když jste měsíc pozdě na hypotéce nebo se nadměrně prodlužujete na kreditní kartě.

Co není tak známé, je, jak dlouho trvá na obnovení vašeho kreditu. Vzhledem k tomu, že vaše platební historie účtuje 35% vašeho skóre FICO, tyto zmeškané platby a úvěry v prodlení zvážily váš finanční záznam na dlouhou dobu.

FICO ve skutečnosti odhaduje, že až po uplynutí 30 dnů pozdní splátky hypotéky může trvat až tři roky, než si plně připočtete své kreditní skóre. Pokud prohlásíte úpadek, může trvat až 10 let, kdy došlo k obnovení vašeho úvěru.

3 úvěrové triky, které mi pomohly zvýšit skóre FICO rychle

Nemohl jsem se dočkat, až mi přejdu na své kreditní skóre. Věděla jsem, že chtěl znovu investovat do nemovitostí, jakmile se trh objevil, ale nemohl bych si dovolit, aby mi úvěry s vysokou úrokovou sazbou mi banky nabízely.

Slyšel jsem, že nejrychlejší způsob, jak zvýšit své kreditní skóre, bylo zkontrolovat vaše kreditní hlášení o chybách a nechat je odstranit. Stává se to častěji, než si myslíte, ale neměl jsem to štěstí. Všechno na mých úvěrových zprávách ze tří kanceláří bylo z nějakého důvodu.

Oprava mého kreditu by trvala více práce, takže jsem četl každý blog, který jsem našel, a sestavil seznam kroků, které bych mohl podniknout, abych zvýšil skóre.

1. Snižte revolvingový dluh

Vybrala jsem si peer-to-peer půjčku, abych splatila můj revolvingový dluh z kreditních karet. Typ dluhu, který vám dluží, představuje 10% svého skóre. Revolvingový dluh (půjčky, které nemají pevnou platbu nebo termín výplaty) jsou náročnější, protože je snadnější se dostat přes hlavu. Pomocí konsolidačního úvěru posunete svůj dluh na nerevolvingový úvěr.

2. Zkontrolujte svůj poměr využití úvěru

Váš poměr využití úvěru, částka, kterou dlužíte ve vztahu k celkovému úvěrovému limitu, je důležitým faktorem pro vaše kreditní skóre. Dluh $ 5,000 na kreditní kartě s limitem $ 5,000 vypadá, že jste vyčerpaní a mohli byste bojovat o peníze. Kvůli stejným $ 5k na kartě s limitem 10 000 dolarů se zdá, že řídíte své výdaje efektivněji.

Konsolidační úvěr mi pomohl zlepšit můj poměr využití úvěrů splacením existujících dluhů kreditními kartami, ale také jsem zavolal dvěma mým vydavatelům kreditních karet, aby se limity zvýšily. To může být nebezpečný trik, pokud nemůžete kontrolovat své výdaje, ale může to ukázat, že jiní věřitelé věří, že jste dost, aby vám poskytli úvěr.

3. Můžete vždy jednat

Ztratil jsem své platby z auta a věřitel mi oznámil zmeškanou platbu na mé kreditní zprávě. Trvalo několik telefonátů a dopisů, abych našel někoho ve věřiteli, který by se mnou mohl pracovat, ale dokázal jsem dostat z mé kreditní zprávy vynechanou platbu výměnou za splacení půjčky předčasně s částmi z konsolidačního úvěru .

Získat špatné známky odstraněné z vašeho hlášení není snadné, ale většina věřitelů prostě chce své peníze a bude s vámi spolupracovat, pokud budete jednat.

Tyto rychlé triky zvýšily své kreditní skóre za pouhých pár měsíců. Začal jsem vidět, že můj kreditní bod stoupá do třetího měsíce. Trvalo mi ještě dva roky, než jsem si plně uvědomil své kreditní skóre, ale pokrok, kterého jsem dosáhl během prvních měsíců, mi pomohl vyčistit vzduch kolem mého skóre FICO a schválení úvěrů se znovu začalo.

Nehodnotil jsem můj dobrý kredit, dokud jsem to už neměl. Dokonce i když nemáte v úmyslu používat dluh, nezapomeňte své kreditní skóre za samozřejmost. Je to mnohem těžší obnovit své skóre FICO, než je to udržovat, ale tyto tři triky kreditní skóre mohou pomoci obnovit vaše dobré finanční jméno ve flash.

Joseph Hogue je investiční analytik a blogger s pěti webovými stránkami v rámci osobního finančního výklenku. Je držitelem označení Chartered Financial Analyst (CFA) a objevil se na Bloombergu a CNBC.