Pravděpodobně jste slyšeli o rozdílu v odměňování mužů a žen, ale víte, že existuje také obrovský rozdíl mezi důchodovými účty mužů a žen?
Existuje termín pro tuto nesoulad: rozdíl v pohlaví.
Ženy se nyní více než kdy jindy dostanou do fronty finančních a firemních balíčků. V roce 2017 měl list Fortune 500 rekordní počet ženských generálních ředitelů - 32, aby byl přesný. Nyní jsme viděli, jak ženy koučují NFL týmy a získávají miliony pro své starty.
Tak proč jsou ženy stále spíše na svých důchodech?
Jaká je Genderová investiční mezera?
Anjali Pradhan, autorizovaný finanční analytik (CFA), pracoval v oblasti správy aktiv pro velké banky, včetně společností PIMCO a Goldman Sachs. Viděla z první ruky, jak funguje investiční svět, a dospěla k závěru, že je to pro muže, pro muže.
Pradhan uvedl, že webové stránky společností poskytujících finanční služby mají tendenci vytvářet "zkušenosti uživatelů s náměty a nudnými zkušenostmi". Finanční informace jsou prezentovány v grafech nebo grafech, které často ženám neodpovídají. Pradhan od té doby našel mnoho žen reaguje lépe na příběhy a rady od ostatních žen, které úspěšně investovali.
Poté, co Pradhan opustil svou velkou bankovní práci a přestěhoval se domů do Kanady, aby přehodnotil svou kariéru, setkala se s 50tiletou ženou, která měla peníze na investice z vypořádání - ale seděla na svém bankovním účtu.
"Řekla mi, že její poradkyně mluví k ní," řekl Pradhan. "Nečekal, co by chtěl, a protože neměla to, co považoval za velký účet - méně než 200 000 dolarů - nebyl ochotný být velkou pomocí."
Žena se obrátila na Pradhana, který zpočátku zaváhal, protože mu chyběla výuka nebo poradenství. Ale nakonec souhlasila.
"Nakonec jsem si pomyslela:" Proč jí říkám ne? "" Pradhan řekl. "Byla to pro ni zoufalá potřeba, a tak jsem začal zkoumat a zjistil jsem, že na trhu je obrovská díra, pokud jde o ženy a investování."
Objevila tuto "vyčerpávající" statistiku: Ženy jsou 80% pravděpodobnější být v chudobě v důchodovém věku než muži.
Pradhan rozhodl, že učí ženy, jak investovat své peníze, bude to její další kariérní krok.
Založila společnost Dahlia Advisory, společnost, která učí ženy o investování prostřednictvím workshopů a webinarů.
Scary Pravda o ženách a odchodu do důchodu
Abychom plně porozuměli rozdílu v oblasti pohlaví, je důležité si uvědomit, že ženy žijí v průměru déle než muži. V roce 2015, průměrná délka života v Americe činila 81,2 let pro ženy a 76,3 let pro muže, podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí. Dloužitější život znamená delší odchod do důchodu - a potřeba více peněz na přežití.
Ženy také čelí vyšším nákladům na zdravotní péči a je pravděpodobné, že budou potřebovat nákladnou dlouhodobou péči podle "Krátké změny v důchodu: pokračující výzvy k finanční budoucnosti žen", zpráva Národního institutu důchodové bezpečnosti z roku 2016.
Ženy se také musí vyrovnat s nižšími příjmy ve své kariéře. Podle amerického sčítání lidu, ženy pracující na plný úvazek činily 80,5% toho, co jejich mužské protějšky získali v roce 2016, z 80% v roce 2014 a 2015. Rozdíly v odměňování se zvětšují, ale to je částečně způsobeno tím, že muži získávají méně, jelikož práce v průmyslových odvětvích dominujících mužům, jako je výroba a těžba, zmizí, píše The Washington Post. Ženy stále častěji investují do vysokoškolského vzdělávání.
Přesto ženy stále vydělávají méně než muži - a jejich důchodové účty to ukazují.
Zpráva NIRS rovněž uvádí, že ženy tráví méně pracovních sil než muži, často proto, že opouštějí svou práci, aby se starala o děti, manžele či rodiče. Tím se dají jejich příjmy a úspory v pozastavení. Jako výsledek, ženy mají o třetinu větší pravděpodobnost než muži, že budou muset odložit odchod do důchodu.
Ženy jsou nuceny hrát na záchranu, pokud jde o záchranu a pozdější investice do života, což znamená, že jim ušetří peníze, které potřebují k přežití v důchodu.
Co se stane, když ženy a muži získávají stejnou částku?
Ano, muži mají tendenci investovat a šetřit více, když vydělávají víc než ženy. Jenže mezera téměř zmizí, když muži a ženy mají podobné příjmy.
Zpráva o pokroku v roce 2015 zjistila, že ženy, které vydělávají méně než 100 000 dolarů ročně, mají vyšší průměrné zůstatky na důchodovém účtu než muži, kteří vydělávají stejnou částku. Při příjmech ve výši 100 000 až 149 999 dolarů jsou mediánové zůstatky účtů mužů a žen rovnoměrné.
Ovlivněný pro příjmy, rozdíly v pohlaví se téměř nezmění, s výjimkou velkých příjmů. Mezi těmi, kteří mají roční příjmy nad 250 000 dolarů, mají muži vyšší mediánové zůstatky na důchodovém účtu než ženy. Jean Young, přední vědecký analytik ve společnosti Vanguard a autor zprávy, řekl The Washington Post, že rozdíly mezi těmi, kteří mají vysokou mzdu, mohou existovat, protože muži drželi vysoké platové pozice déle.
Společnost The Washington Post také uvedla, že ženy mají menší pravděpodobnost, že budou mít přístup k plánům sponzorovaným zaměstnavatelem, neboť je pravděpodobné, že budou pracovat na pracovních místech s nízkou nebo částečnou platností, které nenabízejí důchodové dávky.
Zde je další faktor, který ubližuje ženám
Podle průzkumu společnosti BlackRock z roku 2016 pouze 42% žen uvádí, že jsou přesvědčeni o svých úsporách a investičních volbách.
Zpráva o věrohodnosti z roku 2017 zjistila, že pouze 9% respondentů se domnívá, že by se svým investováním vyšplhalo na muže. Zpráva to však odhalila ženy udělaly v průměru o 0,4% lepší než jejich mužské protějšky při investování.
Zpráva společnosti Fidelity uvádí jedno vysvětlení, že ženy mají tendenci přijímat menší riziko. Ale to neznamená, že ženy nemají finanční riziko. Místo toho to znamená, že své investice přidělují přiměřeně pro svůj věk, zatímco muži často investují celou svou úsporu, což může představovat příliš velké riziko a nedostatečnou diverzifikaci.
Ženy mají také tendenci plánovat účel a trénovat trpělivost, pokud jde o obchodování.
"Ženy příliš často podceňují své silné stránky jako sporitelé a investoři," říká Alexandra Taussig, senior viceprezidentka ženských investorů společnosti Fidelity. "Je čas oslavit naše schopnosti a maximalizovat je tím, že se budeme angažovat, abychom se více zapojili do našich peněz."
Pomáhá také tomu, že ženy šetří v průměru více než muži - přibližně 9% svých výdělků ročně, zatímco muži podle Fidelity ušetří pouze 8,6%.
Jak mohou ženy dojít k záchraně a investicím?
Ženy mohou být nyní ve svých penzijních úsporách a investicích, ale to neznamená, že musí být navždy. Pradhan uvedl, že je možné, aby ženy s různými věkovými věcmi splnily své důchodové spoření:
Začněte hned! Dokonce i když máte pocit, že nejste dokonale investovat, udělejte to stejně. "Nikdo opravdu nemá všechny odpovědi, takže každý by měl začít co nejdříve," řekl Pradhan. Čím dřív začnete, tím více času budete muset dělat složený zájem pracovat pro vás.
Vyhledejte práci s 401 (k) plány - a využijte výhod. Mnoho zaměstnavatelů odpovídá vašim příspěvkům 401 (k) až do určitého procenta. To znamená, že v podstatě získáváte volné peníze, takže nezapomeňte maximálně využít své příspěvky, abyste získali největší užitek.
Najděte investiční poradenství, které vám pomůže. "Pokud máte pocit, že potřebujete pomoc, nakupujte poradce," řekl Pradhan. "Zvláště ten, který je pouze na základě honoráře a není na zakázku."
Nebojte se vyzkoušet robo-poradce nebo nové investiční produkty. "Dnes je možné investovat bez poradce," řekl Pradhan. "Vzhledem k nárůstu robo-poradců a dalších finančních produktů, které jsou snadno použitelné, mohou ženy své finanční futures ve vlastních rukou, což jim z dlouhodobého hlediska velmi prospívá."
Genderová investiční mezera nemusí v blízké budoucnosti mizet, avšak tam, kde jsme, je začátek.
"Myslím, že ženy stále potřebují pomocnou ruku, ale obecně se stále cítim poměrně optimisticky, jak se věci ve finančním světě dělají," řekl Pradhan.
"A jestli se věci skutečně povedou dobře, budu mimo práci, protože ženy budou úplně zachyceny muži!" Řekla s úsměvem.
Kelly Anne Smithová je juniorský spisovatel a angažovaný specialista na Pennyho Hoarderu. Chyť ji na Twitter na @keywordkelly.
Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.
Odeslat Váš Komentář