PeníZe

Potřebujete finančního plánovače, když nejste ani trochu bohatí?

Potřebujete finančního plánovače, když nejste ani trochu bohatí?

Kdy je čas pro odborníka, aby se podíval na vaše finance a pomohl vám stanovit cíle pro budoucnost?

Možná právě teď. Dokonce i když je vaše čistá hodnota, řekneme, nevýrazné.

"Existuje tu stigma, že potřebujete milion dolarů investovat do práce s finančním poradcem," řekl Shannon Pike, viceprezident společnosti Tanglewood Legacy Advisors a prezident Asociace finančního plánování z roku 2017.

Podle společnosti Pike se odvětví finančního plánování vyvíjí tak, aby vyhovovalo širšímu spektru potřeb zákazníků.

"Finanční poradenství se zrodilo z mnoha disciplín," vysvětluje Pike. "Měli jste pojišťovací agenty, makléře a to byly všechny služby, které jsou velmi náročné."

Certifikovaný finanční plánovač je více holistický, řekl. Podívají se křížení vašeho života a vašich peněz.

Nejste přesně vyčerpáni k pronájmu finančního plánovače? Víme, není to tak snadné. Zde je, co potřebujete vědět o těchto profesionálech a co dělají s vašimi penězi.

Co je finanční plánovač?

Zatímco někdo, kdo je označován jako finanční poradce může být certifikovaným finančním plánovačem (CFP), nemůžete předpokládat, že všichni finanční poradci jsou CFP.

Společná rybářská politika prošla rozsáhlým výcvikem buď v studijním programu, nebo v netradičním prostředí, než sedí na zkoušku. Obvykle potřebují také tři roky zkušeností, než se mohou považovat za CFP.

Pokud uvidíte termín "finanční poradce", zkontrolujte jeho kvalifikaci.

"Ve vlastním členství uvidíte řadu lidí, kteří jsou CFP, ale jen použít titul" finanční poradce "," řekl Geof Brown, generální ředitel Národního sdružení poradců pro osobní finance.

To může být pro spotřebitele nejasné, ale některé z tohoto zmatku přicházejí od finančních plánovačů, kteří používají pojmy známé svým zákazníkům, řekl.

Zatímco investiční poradce se zaměří především na vaše investice, certifikovaní finanční plánovači praktikují komplexně.

Vezmou v úvahu vše od investic do rozpočtování a peněžního toku, řízení rizik a pojištění, plánování majetku a odchodu do důchodu, širší pohled na váš finanční život, vaše cíle a cíle, řekl Brown.

Jak zaplatím finančního plánovače?

Existují tři způsoby, kterými může finanční plánovač získat náhradu: poplatky, provize nebo hybrid obou.

Je to důležitý rozdíl v důsledku nedávného zaměření na fiduciární povinnosti lidí, kteří vám pomohou se svými financemi. Nové fiduciární pravidlo, které má nyní platit v červenci 2019, to specifikuje finanční odborníci, včetně investičních poradců a CFP, musí jednat v nejlepším zájmu zákazníka. Pravidlo zabraňuje profesionálním investorům prosazovat investiční fondy nebo jiné produkty, které jim vyplácejí provizi pouze kvůli vlastním výdělkům.

Někdo, kdo pracuje na komisionářském modelu, nebude sedět za stolem, který nosí ďábelské rohy a mávnout vidle, ale budete chtít udělat další výzkum, než se s nimi setkáte.

Brown uvedl, že existuje "odpojení" modelu komise. "Jak mohu sloužit vám, ale založím doporučení založená na tom, co mi bude platit nejvyšší provizi? To je obchodní vztah, spíše než poradní, "řekl.

Mezitím Pike řekl, že zveřejnění je zásadním faktorem při projednávání odškodnění. "Je to všechno relační," řekl. "Na konci dne se ujistěte, že všechny vaše otázky jsou zodpovězeny a máte jasný směr."

Pokud pohovoříte s někým, kdo nezveřejní konflikty zájmů ani produkty založené na komisionátech, je to zázračná červená vlajka.

Složitá část o pochopení struktury odměňování založené na poplatcích spočívá v tom, že existuje i několik možností. Můžete zaplatit procento aktiv, které vaše CFP spravuje, což Brown říkalo, že typicky se pohybuje mezi 0,75% a 1,25%. Můžete zaplatit paušální poplatek nebo zálohu na základě toho, jak složité jsou vaše účty a jaká je vaše čistá hodnota právě teď. A někteří finanční plánovači účtují za hodinu.

Pokud máte jednoduché portfolio - možná 401 (k) v práci a některé dluhy studentských půjček - a právě začali shromažďovat své finanční kachny, může to stát jen několik tisíc dolarů, aby si vytvořil vztah s finančním plánovačem a začal pracovat na počátečním cíle. Máte-li dvě auta, dva domy, loď a podnikání, dobře, toto složitější portfolio pravděpodobně bude stát víc.

Myslím, že jsem připraven k finančnímu plánovateli. Co teď?

Národní asociace osobních finančních poradců, asociace finančního plánování a Rada CFP nabízejí lokalizační a specializované vyhledávací nástroje, které vám pomohou prozkoumat finanční profesionály ve vaší oblasti.

Mnoho CFP bude pracovat s vámi na určitém problému, jako je peněžní tok, rozpočet nebo dluh, nebo vám poskytne konkrétní službu, kterou potřebujete, pokud nejste připraveni investovat do svého finančního plánování.

Někteří finanční plánovači poskytují na svých webových stránkách odhady společných nákladů na služby, zatímco jiné se nedostanou do nákladů, dokud se nesetkáte tváří v tvář nebo telefonicky. Pokud nenabízejí bezplatnou konzultaci, je to červená vlajka, řekl Pike.

Využijte co nejvíce vašich konzultací tím, že vytvoříte seznam otázek, které chcete požádat. Pike navrhuje položit některé z následujících otázek:

  • Kdo jsou vaši klienti? Obvykle pracujete s klienty jako já?
  • Jaké jsou vaše zkušenosti? Jste certifikována?
  • Jak dostanete odškodnění?
  • Jak často budeme komunikovat? Budu s Vámi vždycky komunikovat, nebo je tam tým, s kterým mohu pracovat?
  • Co když investuji s vaší pomocí? Je to účtováno jinak než vaše plánovací služby?
  • Máte nějaké střety zájmů, o kterých bych měl vědět?

"Rozpoznejte několik z nich," řekl Pike. Radí proti výběru někoho, s nímž má pracovat, jednoduše proto, že účtuje nejméně.

"Odškodnění je důležité, ale neměl by být konečným hnacím motorem toho, s kým pracujete. Spolupracujte s někým, koho cítíte, je kvalifikovaný, "řekl.

Co o on-line služby finančního plánování? Jsou legitimní?

Jsou stejně legitimní jako nástroje online rozpočtu, které používáte. Stejně jako u jakéhokoli online nástroje nebo služby, stačí si udělat svůj výzkum.

Online finančních plánovačů a virtuálních služeb se vynořili, aby se setkali se spotřebiteli tam, kde se nacházejí (díváme se na vás, na globální mobilní operátory a třepačky).

XY Planning Network se specializuje na osobní a virtuální finanční plánování pro mladé lidi. Společnost LearnVest, firma zaměřená na tisíciletí, nabízí podporu za $ 19 za měsíc poté, co zaplatíte instalační poplatek ve výši 299 USD.

Online služby finančního plánování mohou mít omezené nabídky, což vysvětluje cenově dostupné nákupy. Když zkontrolujete možnosti, nezapomeňte zvolit virtuální poradenskou službu, která nabízí služby, které vám nejvíce záleží, a s největší pravděpodobností budete potřebovat, protože vaše čistá hodnota roste.

Můžete také najít virtuální pohodlí online služby finančního plánování s místní CFP, říká Pike. Existují plánovači, kteří obsluhují klienty v celé zemi pomocí nástrojů, jako jsou virtuální konferenční místnosti.

"Spousta baby boomů se pohybuje a nechtějí ztratit svého poradce," řekl.

Pike říkal, že se nevzdáváte kontroly financí, když pracujete s finančním plánovačem; dostanete advokáta.

"Pokud můžete najít advokáta, s nímž se můžete s jistotou spojit, je to vztah, který stojí za to růst, dokud se s ním spokojíte," řekl.

Lisa Rowanová je spisovatelka a producentka v The Penny Hoarder.

Odeslat Váš Komentář