PeníZe

Toto je způsob, jak se vypořádat, pokud jste cestou za úspory na odchod do důchodu

Toto je způsob, jak se vypořádat, pokud jste cestou za úspory na odchod do důchodu

Život přijde na vás rychle.

Jednoho dne máte 20 let a máte před sebou jasnou budoucnost.

Další věc, kterou víte, je, že jste 50 a uvědomte si, že nejste dostatečně šetřící na odchod do důchodu.

Hej, nenechte se rozpakat - stane se to hodně z nás. Pouze asi 60% Američanů je přesvědčeno, že ušetří natolik, aby mohli pohodlně odejít, podle nedávného průzkumu Capital One. A tato hodnota se za dva roky snížila o 10 bodů.

Nikdy není příliš pozdě na to, abyste zvýšili své důchody. Ale už byste ji neměli odkládat.

"Fifty je klíčový věk," říká Ryan McPherson, zakladatel společnosti Intelligent Worth, finanční firma pro plánování v Atlantě. "Jste od 10 do 15 let od odchodu do důchodu a máte dostatek času na to, abyste v případě potřeby provedli zásadní změny."

Jak dosáhnout úspor v důchodu

Tak co byste měli dělat, pokud jste ve vašich 50s a váš účet 401 (k) není až par? Zeptali jsme se spousty profesionálních finančních projektantů.

Zde je to, co nám řekli:

1. Ponožka pryč více, získejte zdarma peníze

Pro začátečníky musíte absolutně určitě plně využívat odpovídající příspěvek svého zaměstnavatele k vašemu plánu 401 (k).

"Využijte plné firemní utkání," říká Jeff Dixson, finanční poradce ve Vancouveru ve Washingtonu, který hostí rozhlasovou přehlídku s názvem Důchodový trenér. "Pokud odpovídají 3%, přispějí 3%. Pokud odpovídají 6%, pokuste se dosáhnout 6%. To jsou volné peníze. Nikde jinde nebudete mít peníze zdarma.

2. Vyzkoušejte kalkulačku pro odchod do důchodu

Chcete-li představit sílu složeného zájmu, nudle kolem s kalkulačkou pro odchod do důchodu Finhabits, online investiční službu (klikněte na "Začínáme", aby se zobrazil).

Kalkulačka vás požádá o tři věci: Váš věk, kolik peněz můžete ušetřit za týden a zda je vaše preferovaná úroveň investičního rizika konzervativní, mírná nebo agresivní. Pak předpovídá, kolik peněz budete mít v době, kdy skončíte, 62.

Vyzkoušejte různá množství úspor a úrovně rizika. Je to skutečně otevírání.

Jakmile budete vyzbrojeni informacemi, aplikace Finhabits pro levné digitální investování vám pomůže během několika minut otevřít IRA.

3. Dávejte pozor na Skryté 401 (k) Poplatky

"Je smutné, že jen velmi málo investorů nikdy nepochopilo, kolik skrytých poplatků zhoršuje vajíčka na odchod do důchodu," říká Chris Costello, generální ředitel a spoluzakladatel Blooom. Aplikace vám zašle vaše skryté poplatky.

"Jednoduchý způsob, jak se s tím vyrovnat, je využít co nejvíce nabídek indexových fondů, které by mohly být k dispozici v rámci vašeho plánu 401 (k)," říká Costello. "Ty mají tendenci mít skryté poplatky, které jsou zlomkem toho, co aktivně spravované fondy účtují."

Blooom optimalizuje a sleduje vaše 401 (k) pro vás. Je to skvělý způsob, jak zjistit, zda jste přeplatky za poplatky a zda máte odpovídající částku investovanou do akcií versus dluhopisů.

4. Vydejte se po 50

Jedinci, kteří jsou na konci kalendářního roku 50 let nebo více, mohou ročně přispívat na dobytí, "říká David McCormick-Goodhart, finanční poradce společnosti Savant Capital Management ve společnosti McLean ve Virginii.

V roce 2018 zvýší federální vláda osobní příspěvek 401 (k) z 18 000 na 18 500 dolarů ročně. Lidé ve svých padesátých a šedesátých letech mohou přispět dodatečnou částkou 6 000 USD ročně - pokud budou schopni.

5. Vytvořte plán, člověče

Posaďte se s někým, kdo se specializuje na plánování penzijního připojištění, navrhuje Dixson, finanční poradce ve Vancouveru ve Washingtonu.

"Celá věc spočívající v úspoře důchodu je v první řadě postavit hnízdo vejce, které se nakonec může změnit na konzistentní měsíční příjem," říká. "Nebylo by to smysl, kdybyste zjistili, kolik potřebujete ušetřit spíše než křídla?"

6. Přehodnoťte své výdaje

Zapište vše, co vynakládáte peníze - a kolik utratíte.

"Kruhové diskrétní položky, které vám přinášejí největší radost," říká McPherson, finanční plánovač v Atlantě. "Dále, okruh těch, které byste mohli udělat bez. Když držíte svůj příjem konstantní, je třeba, abyste ušetřili více. "

Jednoduchý způsob automatizace tohoto procesu je použití Trim, malý bot, který bude sledovat všechny vaše transakce a pomůže vám vidět, co můžete snížit.

Připojte svůj běžný účet, kreditní kartu a spořicí účet pro velký pohled na vaše výdaje. Pak se podrobněji podívejte na jednotlivé transakce. Nastavte výstrahy, které vás informují o tom, kdy jsou splatné faktury, když jste dosáhli stropu výdajů nebo jste (naději, že ne) přečerpaný.

Nejlepší část? Je možné se zaregistrovat zdarma.

7. Nebuďte příliš konzervativní - nebo příliš riskantní

Lidé mají tendenci investovat konzervativněji s jejich 401 (k), jak oni věku, dávat více jejich úspor v dluhopisech místo akcií. Zní to jako to má smysl. Zásoby vám obecně dávají vyšší výnos než dluhopisy, ale jsou také volatilnější a mohou náhle poklesnout.

Ale nebuďte příliš konzervativní, říkají odborníci.

Robert Johnson, prezident Americké vysoké školy finančních služeb v Bryn Mawr v Pensylvánii, doporučuje přijmout riziko akciového trhu do vašeho padesátých let.

Od roku 1926 je průměrná roční výnosnost 10% u akcií, 6% u dluhopisů a 3% v hotovosti, říká.

"Investoři ve svých 50 letech nemusí mít pocit, že jejich časový horizont je dost dlouhý na to, aby investovali do akcií, a to je chyba," říká Johnson. "Většina jednotlivců ve svých padesátých letech je vhodná pro zásoby."

Ale nedělej blázen. Nedostaňte příliš agresivní zásoby.

"Jedna z největších chyb, kterou vidím ve svých padesátých letech, kteří jsou na svých důchodech v úsporách z peněz, se snaží hrát dohromady tím, že převezmou dodatečné riziko, aby vyčerpali ztracený čas," říká Desmond Henry, zakladatel společnosti Afflora Financial Life Planning v Topece, Kansas. "Jistě, existuje potenciál pro vyšší výnosy, ale taky existuje potenciální ztráta."

8. Získejte postranní koncert

"Budete chtít uvažovat o vývoji druhého toku příjmů," říká Nathan Garcia, finanční plánovač se strategickými partnery o bohatství ve městě Fulton v Marylandu.

"Tento příjem by mohl dosahovat až 1000 dolarů za měsíc. Nicméně, tento přebytek by mohl být prospěšný pro nahrazení příjmu, který je nyní přesměrován do vašeho 401 (k). K dispozici jsou také významné daňové výhody pro vlastníky firem, které jim umožňují odepsat běžné výdaje, jako je mobilní telefon, internet, doprava atd. "

Máte pokoj? Mohl byspoužijte Airbnb vydělat nějaké peníze.

Pokud jste dobrým hostitelem s žádoucím prostorem, mohli byste do svého spořicího účtu s Airbnb přidávat stovky - dokonce tisíce - dolarů.

(Hostingové zákony se liší od města k městu. Chápejte prosím pravidla a předpisy platné pro vaše město a zápis.)

9. Buďte připraveni na těžké volby

"Většina lidí nezačne vážně ukládat, dokud jejich děti nebudou mít vysokou školu. Do té doby se zdá, že odchod do důchodu není skutečný, "říká finanční plánovač společnosti Maryland.

"Pokud jsou vaše děti stále na vysoké škole, zvažte, zda jim umožníte zaplatit za vzdělání se studentskými půjčkami, abyste mohli přesunout úspory do důchodu. Existují půjčky na vysokou školu. Neexistují žádné důchody. "

Vyděšený?

To je v pořádku. Bude to v pořádku.

Stále máte čas obrátit věci, pokud si na to myslíte.

Zapamatujte si dolní řádek:

"Pokud nejste ochotni ušetřit více nebo snížit požadovanou životní úroveň při odchodu do důchodu," říká Dixson, "Budete nuceni pracovat déle."

Mike Brassfield ([e-mail chráněný]) je starší spisovatel na Penny Hoarder. Nemá dost času na odchod do důchodu.

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.

Odeslat Váš Komentář