Klíč k záchraně na úvěr automobilu: zacházet jako s hypotékou

Asi rok a půl do mého pětiletého půjčky na auto jsem se rozhodl udělat vše, co jsem mohl, abych to vyplatil.

Já, stejně jako mnozí, se spoléhají na své auto, aby mě každodenně dostávali z práce a abych odvezl můj batole na denní péči a různé playdates. Můj bývalý - vyplatil - Mazda2 to neřešil, takže jsem se rozhodl přejít na nový Subaru Outback, který měl spoustu místa pro mou rodinu.

Naneštěstí kupovalo mé auto Nyní jsem čelil poněkud bolestivé měsíční splátce nad všemi ostatními mými účty, jako jsou hypotéky, jídlo a služby.

Začal jsem se zabývat tím, jak bych mohl splatit půjčku a okamžitě jsem byl obklopen zastrašujícím lingem o úrokových sazbách, úvěrových podmínkách a dodatečných platbách. Takže jsem udělal to, co by udělal každý Penny Hoarder - zkoumala jsem nejlepší způsoby, jak dosáhnout mého cíle a vyrazit na svou misi, která končí.

Pochopení úrokových sazeb automobilových půjček

Chcete zaplatit půjčku z auta rychleji, abyste se vyhnuli placení dodatečných úroků. V závislosti na tom, odkud získáte úvěr a kreditní skóre, podle Nerdwalletu může být úroková sazba od 2% do 25%. Bankovní nástroj pro úrokové sazby ukazuje, že průměrný spotřebitel v únoru 2018 zaplatil úroky ve výši přibližně 5%.

Musíte také pochopit typ úroku, který platíte za půjčku.

S úvěrem na automobily, věřitel vám pravděpodobně zaúčtuje jednoduchý zájem, která je vypočtena výhradně z hlavní zůstatky úvěru.

Někteří věřitelé však účtují něco nazývaného předkompilovaný zájem. Chcete-li zjistit, kolik zaplatíte, půjde váš věřitel na počáteční dobu vašeho úvěru - řekněme 48 nebo 60 měsíců - a použije se k výpočtu, kolik zaplatíte celkem.

S prekomprimovaným zájmem nemůžete provádět další platby pouze na hlavní zůstatek, takže skončíte platit stejnou částku, ať už splácíte svůj úvěr dříve nebo ne.

Pokud jste přilepená půjčkou, která účtuje předkompilovaný zájem, zjistěte, zda můžete refinancovat s věřitelem, který místo toho účtuje jednoduchý zájem. Banky a družstevní záložny pravděpodobněji využívají jednoduchý zájem.

Při nákupu půjčky na auto se ujistěte, že se zeptáte, jak si věřitel počítá zájem a vždy, když je to možné, držet se jednoduchého zájmu.

Využijte svůj úvěr auta jako hypotéku

Mnozí odborníci doporučují přidávat každoročně třináctou platbu, abyste rychleji zaplatili hypotéku. Použijte stejné myšlení, abyste vyřadili svůj úvěr do auta.

Podle Payoff byste mohli zaplatit 60měsíční půjčku za 10 000 dolarů za pouhých 49 měsíců tím, že každoročně uděláte další platbu ve výši 500 dolarů. To by šetřilo úroky ve výši 468,88 dolarů za dobu trvání úvěru.

Ale spouštění dalších 500 dolarů ročně je snadněji řečeno než uděláno. Gina Horkey s firmou Huffington Post doporučuje, aby si zaplatila 13. platbu tím, že požádá svého věřitele, zda můžete rozdělit měsíční platby na dvoutýdenní platbu.

Zvláště to má smysl, pokud budete placeni každý druhý týden. Rozložení vašich plateb tímto způsobem znamená, že skončíte s 26 platbami, což odpovídá 13 úplným platbám za rok.

Plaťte extra, kdy můžete

Moje měsíční zaplacení auta bylo 325 dolarů, ale před začátkem nákupu za auto jsem měl rozpočet 350 dolarů. Takže spíše než zaplatit minimální měsíc za svůj úvěr, zaplatil jsem plné 350 dolarů.

Jen s tím 25 dolarů každý měsíc jsem zaplatil za svůj úvěr další 300 dolarů ročně. Kdybych to udělal pro život půjčky a nic jiného, ​​zaplatil bych to před čtyřmi měsíci a ušetřil jsem v hodnotě 108,77 dolarů, podle bankovní kalkulačky společnosti Bankrate.

Použijte své dovednosti

Potřebujete nějaký extra moola, který by vám pomohl splatit vaši bláznivou půjčku? Vezměte si své dovednosti a zjistěte, jestli najdete vedlejší koncert, který vám pomůže vydělat více.

Pro mě tohle dovednost psala. Zvýšil jsem peníze na straně psaní na volné noze, což mi pomohlo vyčerpat můj úvěrový zůstatek až na částku, kterou jsem se pohodlně vyplatila z mých úspor.

Možná jste v matematice hodný a můžete naučit na boku, nebo možná milujete psy nebo děti a můžete strávit nějaký čas psí sedět nebo hlídání dětí, abyste získali další peníze. Můžete dokonce nechat toto auto pracovat pro Uber a získat pět hvězdiček pro tento autentický vůni nového auta.

Bez ohledu na vaši dovednost, ujistěte se, že peníze, které vyděláte, půjdou přímo do vašeho půjčky na auto.

Zvažte otevření samostatného bankovního účtu, v němž chcete přímo vložit své vedlejší peníze, a poté každý měsíc vyprázdněte účet k půjčce automobilu.

Nezáleží na tom, co děláte, abyste si splatili svůj úvěr předčasně, budete milovat pocit, že tuto konečnou platbu a vědom si, že vaše výplata bude mnohem větší v budoucích měsících.

Catherine Hilesová je spisovatelka a redaktorka žijící bez auta v Ohiu. Ona plánuje udržet její jízdu co nejdéle, aby se vyhnula přidání další půjčky na její měsíční výdaje.