Jak ušetřit ve svých 20s, 30s, 40s a 50s, pokud chcete odejít někdy 💲💲💲

Články s názvy, jako je "Kolik byste měli mít ušetřeni pro odchod do důchodu v každém věku", jsou superklikem a většinou skončí depresivní.

Jistě, je snadné, aby někdo, kdo mě nezná, říkal, že bych měl mít dvojnásobnou mzdu, ale neznají můj plat, to, co trávím, nebo co chci trávit v důchodu.

A upřímně řečeno, ani já.

Odchod do důchodu není jedna z těch věcí, které jste zapomněli. Úspora pro odchod do důchodu není těžké, ale nemůžete udělat všechny kroky najednou - což je skvělé, protože by to bylo docela ohromující.

Způsoby úspory na odchod do důchodu: 3 společné důchodové účty

Nejprve se nechtěme dostat do kontaktu s terminologií a zkratkami spojenými s odchodem do důchodu.

Existují tři základní definice, které budete chtít vědět, abyste pochopili své důchodové účty. Všechno ostatní je doplněno.

401 (k): Jedná se o penzijní plán, který nabízí zaměstnavatel. Název "401 (k)" skutečně odkazuje na část daňového kódu, která umožňuje, aby vaše příspěvky byly odečteny z vašeho výplatního poplatku před vynětím daní.
IRA: Jedná se o individuální důchodový účet. Nejběžnější typy jsou tradiční a Roth, a oba mají velké daňové výhody. Existuje limit, kolik můžete přispívat každý rok.
Zdanitelný účet: Jedná se o běžný investiční účet bez daňových výhod 401 (k) a IRA. To, co postrádá daňové výhody, je flexibilní. Můžete ji otevřít s jakoukoli společností a odvést z ní v jakémkoli věku za jakýmkoli účelem bez penalizace.

Pokud zaměstnavatel nenabízí penzijní plán, co by mohlo být dalším způsobem, jak ušetřit na odchod do důchodu?

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí 401 (k), vyvolejte možnost přidání jednoho. Pokud náklady představují problém, společnosti jako SaveDay nabízejí zaměstnavatelům 401 (k) plány bez nákladů a nízké poplatky za zaměstnance.

Pokud jste samostatně výdělečně činný nebo nemáte zaměstnavatelem 401 (k), nejste mimo háček. Existuje několik typů účtů odchodu do důchodu, které můžete otevřít v závislosti na vašich potřebách.

Jak vypočítat, co potřebujete ušetřit

Nemusíte se zdůrazňovat, že jste nezdvojili váš plat, ale kolik byste měli mít?

Zeptejte se sami sebe na otázky jako:

Kde chceš odejít do důchodu?
Chcete splatit svůj dům?
Jak často nebo daleko chcete cestovat?

Všechny tyto a další věci budou mít vliv na to, co musíte ušetřit pro odchod do důchodu.

Zjistěte, že se vaše plány změní a inflace bude v průměru dělat věci, které chcete v průměru snížit o 3% až 4%. Ale je důležité sledovat váš plán, abyste zajistili, že jste na správné cestě.

Jak uložit pro odchod do důchodu v každém věku

Nemusíte mít celý život naplánovaný začít šetřit na odchod do důchodu.

Ve skutečnosti nemusíte něco plánovat nebo o předmětu vůbec vědět. Existuje však pravidlo, které můžete použít ke sledování svých úspor a k posouzení pokroku, když zjistíte, kam jdete.

Říká se tomu pravidlo 4%. Pravidlo uvádí, že pokud budete moci v ročním rozpětí ušetřit 4% vašich současných úspor na důchodech, vaše úspory budou pravděpodobně trvat nejméně 30 let. Takže pokud kdykoliv vynásobíte své investiční úspory o 0,04 a vy můžete žít z této částky za první rok odchodu do důchodu, jste přišli!

Pravidlo 4% není v kamenu; to neznamená, že budete žít z těchto úspor navždy, ale je to považováno za bezpečné odebírání od většiny odborníků a je dobrý způsob, jak sledovat váš pokrok.

Jak uložit pro důchod ve vašich 20s

Nejdůležitější věcí, kterou máte ve svých 20 letech, je začít.

Matematika neleže; můžete připojit 100 000 dolarů do kalkulačky pro odchod do důchodu investované v různých časových úsecích a nejdelší časové období bude vždy znamenat nejvyšší výdělky. Počínaje nulovým zůstatkem a úrokovou sazbou 6%

$ 417 měsíčně po dobu 20 let bude růst na 184.000 dolarů.
278 dolarů měsíčně po dobu 30 let bude růst na 263 000 dolarů.
$ 208 měsíčně po dobu 40 let vzroste na 386.000 dolarů.

Sloučenina je zájem.

I když je to v malých množstvích, měli byste začít šetřit na odchod do důchodu ve vašich 20s. Usnadněte sami sebe tím, že automatizujete své úspory. Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k) zápas, zaregistrujte se odečíst z vašeho výplaty alespoň tolik, kolik se společnost shoduje.

Pokud nemáte 401 (k), otevřete firmu Roth IRA online prostřednictvím společnosti s podílovými fondy, jako jsou společnosti Vanguard, Fidelity nebo Schwab, a přihlaste se do automatických příspěvků. Roth IRAs jsou úžasné, ale mají příjmové limity. Nejlepší je začít, když máte nižší příjem.

A kdo má nižší příjmy než někdo ve svých 20 letech, amiright?

Také vláda doslova zaplatí, abyste investovali, když je váš příjem nízký. Pokud jste pod určitým příjmem, kreditní spoření vám umožňuje požadovat od 10% do 50% vašich příspěvků IRA nebo 401 (k) až do výše 2 000 USD na osobu.

Jak uložit pro důchod ve vašich 30s

Nyní, když máte několik let investovat pod pás, je čas začít optimalizovat své důchody.

Váš další nejchytřejší krok vám vyplatí svůj dluh. Všechny úroky a poplatky, které vyplácíte, se snížily o částku, kterou jste schopni dát do důchodu.A teď, když jste se pravděpodobně usadili v kariéře a získáváte zvýšení, je na čase zdvojnásobit a odstranit tento dluh.

Pokud jste neotevřeli jeden z vašich 20. let, otevřete tradiční nebo Roth IRA a začněte to maximovat. Od roku 2018 je roční maximum, které můžete přispět, pokud jste mladší 50 let, a to je 5.500 dolarů.

Vzhledem k tomu, že IRA mají nízkou hranici a ty tyhle roky už nikdy nemáte, začněte co nejdříve maximalizovat IRA. Typ IRA, ke kterému přispějete, je na vás.

Tradiční IRA snižuje váš zdanitelný příjem, takže pokud jste v rámci nejbližšího nejnižšího daňového pásma v hodnotě 5.500 dolarů, můžete v něm použít tradiční IRA. Pokud jste spokojeni se svou daňovou hranicí, možná by se vám líbilo Roth IRA, který nesnižuje vaše daňové pásmo, ale roste bez daně.

Poslední věc, která je třeba zvážit ve vašich 30 letech, je příspěvek na účet zdravotního spoření nebo HSA.

Pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán, můžete přispět k HSA. Příspěvky jsou odečteny z vašeho výplatního poplatku před vyřazením daní a zůstatky na účtu nad 2 000 USD mohou být investovány stejně, jako by byly v důchodovém účtu.

Vaše HSA může být kdykoli použito k jakýmkoli kvalifikovaným lékařským nákladům, a jakmile obdržíte 65 let, mohou být finanční prostředky staženy za jakýkoli výdaj bez pokuty.

Jak uložit pro důchod ve vašem 40s

Pokud jste ve vašich čtyřicítkách, existuje velká šance, že máte ve své společnosti děti, dům a stabilní postavení. Možná začnete přemýšlet o získání nového auta, modernizaci kuchyně nebo o získání lodi, o které jste se za posledních 10 let dívali.

Nyní není čas začít dávat do inflace životního stylu. Jste v kritickém okamžiku, kdy se návratnost Vašich investic v ideálním případě začne každým měsícem vyčerpávat vaše příspěvky a je načase využít to!

Je také čas zjistit, co chcete strávit v důchodu. Nyní, když máte perspektivní pohled na život, odchod do důchodu a investování, můžete naplánovat přiměřenější rozpočet na odchod do důchodu a zjistit, jak dlouho to bude trvat, než se dostanete tam.

Pokud váš plán zahrnuje zvýšení vaší míry úspor, začněte pracovat na maximalizaci vašeho 401 (k). Od roku 2018 činí maximální roční příspěvek 18 500 dolarů. Pokud nemáte 401 (k), otevřete účet, který podléhá daní a přispějete tam. Můžete to obvykle udělat na stejném místě, kde máte IRA.

Jak uložit pro důchod ve vašich 50s

Ve věku 50 let můžete využívat příspěvků na vaše 401 (k) a IRA - i když to nebudete potřebovat, protože jste byli na cestě po celá desetiletí.

Do roku 2018 můžete do vašeho IRA přidělit dalších 1000 dolarů ročně a 6000 dolarů ročně ve vašem 401 (k) po dosažení 50 let.

Roční hranice příspěvku

Pod 50 let	50 a starší
IRA	$5,500	$6,500
401 (k)	$18,500	$24,500

Nakonec je na čase dostat finanční poradce. Většina lidí, kteří se snaží začít s finančním poradcem, jsou frustrovaní, když si vybrali špatnou, protože nevěděli, co chtějí. Je také čas začít myslet na sociální zabezpečení. Čím déle budete čekat na shromažďování, tím více dostanete každý měsíc. Podívejte se zpět na pravidlo 4% a naplánujte, kdy chcete začít shromažďovat.

Nyní, když máte značnou částku investovanou a představu o tom, co s ní chcete dělat, je na čase najít poradce s odbornými znalostmi, jak to udělat. Mohou vám pomoci optimalizovat poslední roky vašich příspěvků, chránit to, co již máte, a vytvořit plán stažení, který je přesnější než pravidlo 4%.

Viz též >> Konečný průvodce úsporou peněz

Tento článek obsahuje obecné informace a vysvětluje, jaké možnosti máte, ale není zamýšlen jako investiční poradenství nebo osobní doporučení. Nemůžeme personalizovat články pro naše čtenáře, takže se vaše situace může lišit od těch, které jsou zde diskutovány. Požádejte profesionálního specialistu na daňové poradenství, právní poradenství, finanční poradenství nebo investiční poradenství.

Jen Smith je spisovatelka pracovníků v The Penny Hoarder. Ona dává tipy na úspory peněz a výplaty dluhu na Instagram @savingwithspunk.