PeníZe

Chcete vytvořit úsporu? Postupujte podle našeho nejnovějšího průvodce krok za krokem

Chcete vytvořit úsporu? Postupujte podle našeho nejnovějšího průvodce krok za krokem


Obsah

Krok 1: Vyvinout cíle úspor
Krok 2: Rozhodněte se pro nejlepší způsob rozpočtování
Krok 3: Vyberte finanční instituci a účty
Krok 4: Automatizujte své finance
Krok 5: Zajistěte životní styl s ohledem na rozpočet
Krok 6: Vydělat více peněz

Jak ušetřit peníze: náš konečný průvodce

Chvilku. Přemýšlejte o tom, že jste vaším nejlepším životním životem.

Co opravdu chcete dělat se svým životem? Zvedněte šťastnou rodinu? Procestovat svět? Koupit hezký dům? Začněte své vlastní podnikání?

Kontrola reality: Chcete-li splnit některé z těchto věcí, budete muset ušetřit peníze.

Američané jsou špatní při úsporách. A zhoršujeme se. Díky rostoucím nákladům, stálým platům a dluhům studentských půjček ušetříme méně než kdy jindy.

Jste připraveni skutečně začít šetřit? To, co čtete, je podrobný návod, jak to udělat - jak přijít s úspornými strategiemi, zvolit způsob rozpočtování, zvolit správnou finanční instituci, automatizovat své finance a žít rozpočet orientovaný životní styl.

Nalijte si šálek kávy a sejměte. Je načase, aby to bylo vážné.

Krok 1: Vypracujte úsporné cíle a strategie

Pravděpodobně se ptáte sami sebe: "Kolik bych měl ušetřit?"

Váš první krok je stanovit konkrétní cíle úspor pro sebe - důraz na charakteristický. Pojmenování vašich cílů vám učiní skutečnější. Pomůže vám odolat pokušení vynaložit peníze na jiné věci.

Myslete dlouhodobě a krátkodobě

Co přesně chcete ušetřit peníze? Kolik budete muset ušetřit? A co musíte nejprve ušetřit? Mysli krátkodobě a dlouhodobě:

  • Krátkodobý: Ušetřete na skutečné dovolené, vaše další auto nebo krásné dárky. Ale nejdřív ušetříte, abyste měli slušný nouzový fond - tři až šest měsíců životních nákladů, v případě, že narazíte na neočekávaný účet opravy aut, ztratíte práci nebo zhoršíte.
  • Dlouhodobý: To zahrnuje myšlení velkého obrazu. Zde ukládáte do fondu pro děti, do důchodu nebo do domu například.

Analyzujte svůj příjem

Kolik můžete skutečně ušetřit těmto cílům, když jim děláte prioritu?

Zapište si své příjmy a výdaje - Všechno vašich výdajů, od účtů za služby až po předplatné služby Netflix. Musíte vědět, co trávíte v každé kategorii. Věnujte zvláštní pozornost tomu, co utratíte za nepodstatné, jako je jídlo.

Jednoduchý způsob, jak automatizovat tento proces, je použít Trim, malý bot, který bude sledovat všechny vaše transakce.

Připojte svůj běžný účet, kreditní kartu a spořicí účet pro velký pohled na vaše výdaje. Pak se podrobněji podívejte na jednotlivé transakce. Nastavte výstrahy, které vás informují o tom, kdy jsou splatné faktury, když jste dosáhli stropu výdajů nebo jste (naději, že ne) přečerpaný.

Zaregistrujte svůj kredit

Udržování karet ve vašem kreditní skóre a vaše kreditní zprávy vám pomohou vás ve finančním a zdravějším životě - zejména pokud používáte bezplatnou službu sledování kreditů, jako je Úvěr sezamová. Poskytuje vám personalizované návrhy na zlepšení vašeho kreditu.

Čím lépe budete mít kredit, tím lépe budete, když získáte úvěr na bydlení nebo automobil. Kredit Sesame může odhadnout, jak velká hypotéka byste se mohli kvalifikovat například.

Zde je náš konečný návod k použití Credit Sezame.

Krok 2: Rozhodněte o nejlepším způsobu tvorby rozpočtu pro vás

Je čas zjistit, jak rozpočet vašich peněz.

Tímto způsobem můžete "uložit" přímo do svého rozpočtu. Nikdy to není pochyb.

Zde je pět různých způsobů rozpočtování. Nemůžeme vám říct, který z nich si vyberete. Buďte upřímní vůči sobě a vyberte ten, o kterém si myslíte, že nejspíše pracuje pro tebe. Takto ušetříte peníze na napjatém rozpočtu.

Pravidlo 50/20/30

Ten byl propagován americkou senátkou Elizabeth Warrenovou, expertem na konkurz a její obchodní dceřinou společností.

Rozdělte své příjmy a rozdělte své výdaje do tří kategorií: 50% jde na základní faktury a výdaje, 20% na finanční cíle a 30% na osobní výdaje (všechny věci, které chcete vynaložit na peníze, ale opravdu ne. potřeba).

Dobré pro: Lidé, kteří se obávají, že nebudou mít život, pokud mají rozpočet. Zde je náš kompletní průvodce rozpočtováním 50/20/30.

Dluhová lavina

Tato metoda vám pomůže rozpočet, pokud máte dluh. Splácet své dluhy s nejvyššími úrokovými sazbami nejprve - s největší pravděpodobností vaše kreditní karty. Díky tomu můžete ušetřit spoustu peněz v průběhu času.

Dobré pro: Lidé se spoustou dluhů kreditními kartami. Kreditní karty obecně účtují vyšší úroky než ostatní věřitelé. Další informace o metodě dluhové laviny naleznete zde.

Dluhová sněhová koule

Gurus pro správu peněz Dave Ramsey šampióna metody dluhu sněhové koule. Splácejte své dluhy nejdříve nejmenšími zůstatky. To vám umožní rychleji odstranit dluhy ze seznamu, což vás může motivovat k dalšímu pokračování.

Dobré pro: Lidé, kteří dluží spoustu různých druhů dluhů - kreditní karty, studentské půjčky atd.- a kteří potřebují motivaci. Zde je způsob, jak využít metodu dluhové sněhové koule k odstranění dluhu.

Metoda obálky

Takzvané rozpočtování obálek je tradičně rozpočet pouze pro hotovost. Každý měsíc používáte hotovost pro různé kategorie výdajů a peníze pro každou kategorii udržujete v samostatných obálkách - označené pro potraviny, bydlení, telefon atd. Preferujete plast? Tady je naše recenze Mvelopes, aplikace, která vám umožní digitalizovat tuto metodu.

Dobré pro: Lidé, kteří vědí, že potřebují pomoc se sebekontroly. Pokud v koncové části měsíce není v jedné obálce nic, žádné peníze na tuto kategorii už nemají.

Rozpočet na základě nulové hodnoty

Způsob, jakým sestavujete tento rozpočet, váš příjem minus vaše náklady (včetně úspor) se rovná nule. Tímto způsobem musíte ospravedlnit veškeré výdaje.

Dobré pro: Lidé, kteří potřebují jednoduchou a přímočarou metodu, která účtuje každý dolar. Zde je náš průvodce pro nulový rozpočet.

Krok 3: Vyberte finanční instituci a účty

Možná si myslíte, Už mám banku. A samozřejmě to uděláte. Pokud jste jako většina z nás, máte stejnou banku už léta.

Většina lidí to nedá druhou myšlenku. Domnívají se, že je příliš nepohodlné, než se přepnout. Stojí to za to, že nakupujete lepší variantu, protože tam, kde banka může skutečně změnit, kolik ušetříte.

Co hledat na bankovním účtu

Zajišťuje vám váš běžný účet úroky? Jaké jsou poplatky? Jaké další výhody nabízí?

Věděli jste, že největší americké banky vybírají více než 6 miliard dolarů ročně v poplatcích za kontokorent a ATM?

Našli jsme některé skvělé online bankovní účty, které vám pomohou vyhnout se poplatkům a získat funkce, které nenajdete s bankami z cihel a malty.

Chcete dostat skok na výplatní den? Nechte Chime být vaše tajná zbraň. Na rozdíl od většiny bank tento online bankovní účet nebude čekat až do data placení, abyste dostali své peníze. Jakmile obdržíte od svého zaměstnavatele oznámení o přímé záloze, okamžitě tyto prostředky uloží na váš účet - až dva dny před výplatou!

Proč banka tradičně, když můžete zvládnout své finance bez opuštění své postele?

Neexistuje žádný zákon, který by vyžadoval, abyste si nechal staromódní cestu - v banské cihly s malou úrokovou sazbou na vaše úspory.

Je na čase přesunout své peníze do 21. století. Byla vyvolána aplikace pro iOS Varo Money kombinuje tradiční bankovní nástroje s moderními technologiemi a pomáhá svým zákazníkům stát finančně zdravými.

Zde je nejlepší část: Spárujte svůj bankovní účet s Varo úsporným účtem, kde získáte 1,5% roční procentní výnos. To je více než 20krát - opakujte 20 krát - průměrný spořicí účet.

Varo jde také o poplatky. Dokud budete používat jeden ze svých 55 000 bankomatů po celém světě, nikdy nebudete platit poplatky.

Dále neplatíte žádné měsíční poplatky za služby, žádné minimální poplatky, žádné poplatky za zahraniční transakce a žádné poplatky za výměnu hotovosti. Prostřednictvím služby Green Dot zaplatíte pouze poplatky účtované bankomaty mimo síť a poplatky za vklad hotovosti.

Platit méně v zájmu kreditní karty

Chcete-li uvolnit více peněz na úspory, snažte se utratět méně placení úroků z vašich dluhů - zejména pokud máte vysoký zájem o kreditní kartu.

V těchto dnech úrokové sazby kreditní karty často stoupají na sever od 20%. Jak se můžete vyhnout tomu, aby jste platili veškerý zájem? Vaše nejlepší sázka je snížit vaše výdaje a zaplatit zůstatek, jakmile to budete moci realisticky.

Začněte pomocí správné kreditní karty pro vás, na základě vaší situace a potřeb. Dáváte přednost kartě, která vám poskytuje odměny za peníze nebo cestovní pobídky, kartu pro převod zůstatku nebo kartu, která vám pomůže vybudovat úvěr?

Zvažte také splacení vašeho vysokého úrokového dluhu pomocí půjčky s nízkým úrokem. Je to jednodušší, než si myslíte. Přejít nakupování na internetu na osobní trhy pro osobní půjčky. Zde jsou některé, které jsme testovali pro vás:

  • Důvěryhodný umožňuje porovnávat sazby vedle sebe od více věřitelů, kteří si navzájem konkurují. To je nejlepší pro dlužníky, kteří mají dobré kreditní skóre a jen chtějí konsolidovat svůj dluh.
  • Dokonce finanční je podobná věrohodnosti, ale umožňuje si půjčit si více peněz a půjčit si ji na delší čas - pokud to chcete udělat.
  • Lendvich může být tou nejlepší volbou, pokud váš kredit není skvělý. Různí věřitelé na platformě hledají lidi s minimálním úvěrovým skóre v rozmezí od 560 do 650.
  • Upstart má tendenci být užitečné pro nedávné grads, kteří mají mladou úvěrovou historii a hromadu studentských dluhů. Může vám pomoci najít úvěr, aniž byste spoléhali jen na vaše klasické kreditní skóre.

Krok 4: Automatizujte své finance

To je správně. Jsme hluboko do 21. století, a tak udělejte technologii práci pro vás.

Ušetříte čas a čas jsou peníze. Zde je několik kroků v oblasti řízení peněz, které můžete dnes učinit, abyste zajistili, že nebudete muset každý měsíc myslet na peníze za více než několik minut.

Automate Bill Pay

Většina účtů je nyní placena on-line, hlásí Credit Union Times. Ale můžete to udělat ještě o krok dále. Nastavte to tak, abyste dostali a zaplatili Všechno svých účtů online prostřednictvím vaší banky. To zjednodušuje věci, takže nikdy nezmeškáte platbu.

Zde je návod: Přejděte do funkce bankovní online platby.Zadejte všechny společnosti, které vás zaúčtují, a čísla účtů pro každého. Uspořádejte přijímání elektronických účtů od těch, kteří to dělají.

Můžete také své banky poslat digitální platby fyzickým osobám (jako pronajímatel).

Zjistěte také, zda vaše banka nabízí automatické převody úspor, které budou každý měsíc přesouvat peníze z vašeho běžného účtu na svůj spořicí účet.

Automatizujte úsporu

Cokoliv potřebujete finančně, je k tomu aplikace. Udělali jsme několik testů.

  • Číslice je automatizovaná úsporná platforma, která vypočítává, kolik peněz můžete ušetřit. Tady je naše recenze Digit (pst, Penny Hoarders bude vydělávat $ 5 bonus pro registraci!).
  • Dlouhá úspora her kombinuje online hry a šetří peníze.
  • Uložení WinWin kombinuje úsporu peněz s hraním klasických digitálních her, jako je pinball a breakout.

Automatizujte investování

Nemusíš být Warren Buffett být investorem. Nemusíte ani sledovat akciový trh, číst The Wall Street Journal nebo sledovat CNBC.

Zde jsou některé aplikace, které nabízejí snadné, automatické způsoby, jak začít investovat - metoda "nastavit a zapomenout". Jsou užitečné k tomu, aby vás podvedl, aby zachránil víc. Uděláte to, aniž byste si uvědomili, že to děláte.

  • Stash můžete začít investovat s pouhými 5 dolary a pouze za měsíční poplatek ve výši 1 dolaru za zůstatky nižší než 5 000 dolarů. Bonus: Penny Hoarders dostanou $ 5 jen proto, aby se zaregistrovali! Zde je náš komplexní přehled Stash.
  • Žaludy se připojí k vašemu běžnému účtu, kreditní a debetní kartě, aby ušetřil vaši digitální změnu. Automaticky zakomponuje nákupy pomocí připojených karet a investuje digitální změnu do zvoleného portfolia. Bonus: Penny Hoarders dostanou $ 5 jen proto, aby se zaregistrovali! Přečtěte si náš úplný přehled Žaludů zde.
  • Blooom je společnost, která nabízí bezplatnou "zdravotní prohlídku" pro vaše 401 (k). Pak, za pouhých 10 dolarů měsíčně (Penny Hoarders dostane první měsíc zdarma!), Optimalizuje a spravuje vaše důchody pro vás. Podívejte se, jak Blooom pomohla Pennymu Hoarderovi co nejvíce využít jejího 401 (k).

Automatizujte sestavování rozpočtu

Můžete také automatizovat svůj rozpočet. K dispozici je aplikace. Vlastně jsme našli několik.

Charlie je peněz šetřící peníze, který žije ve vašich textových zprávách SMS nebo ve Facebooku Messenger (vaše volba, ačkoli Charlie je zábavnější a spolehlivější na Messengeru). Pomáhá vám šetřit peníze prostřednictvím věcí, jako je zajištění toho, že dostanete nejlepší nabídky kolem (ahem, 24% měsíčně zaplatíte za tento účet za mobilní telefon?).

Máta umožňuje zobrazit všechny účty, karty, účty a investice na jednom místě.

Krok 5: Zajistěte životní styl s ohledem na rozpočet

Zde je tvrdá realita: Chcete-li ušetřit více peněz, budete muset vynaložit méně peněz. (Nebo udělejte více peněz, ale dostaneme se na to další.)

To neznamená, že musíte žít jako mnich. Ani nemusíte přežít na ramenských nudlech a dolarovém menu, nosit vycpané boty a roztrhaný oděv, nebo stříhat vlastní vlasy pomocí živých plotů.

Musíte být inteligentní a strategický. Zde jsou některé z našich nejlepších tipů, které vám pomohou vynaložit méně:

Ušetřete peníze kolem domu

Váš domov je váš hrad. Ale hrady jsou tak jako, drahý. Naštěstí existuje spousta způsobů, jak ušetřit peníze kolem domu.

Vaše nejpříjemnější nákupy - jako jsou spotřebiče a nábytek - jsou přirozeným místem hledání úspor. Zkuste opravit vaše zařízení namísto jejich nahrazení. A tady je dobrý seznam dalších triků pro úsporu nábytku a spotřebičů.

Náklady na chlazení, vytápění a osvětlení vašeho domu jsou masivní. Zkuste instalovat tepelné závěsy a programovatelný termostat. Nebo se podívejte na tyto kreativní, energeticky úsporné způsoby, jak snižovat účty.

Existuje mnoho způsobů, jak ušetřit a vydělat peníze kolem domu, máme celou kategorii věnovanou výhradně tomuto tématu.

Najděte si zábavu zdarma

Zábava může stát za ruku a nohu. Ale hej, musíme to udělat žít, že jo? Tak to zdarma! Příště, kdy plánujete noc, vyzkoušejte jednu z těchto bezplatných termínů nebo skupinové výlety.

Pokud se chystáte zůstat, zkraťte kabel.

Stále více lidí se rozloučí s kabelem, protože je tak drahé. Pokud přemýšlíte o přechodu na online streamingovou službu a přemýšlíte, jaká by byla nejlepší, dostali jsme vás do porovnání s Netflixem, Prime Video a Hulu. Porovnali jsme ceny, typ obsahu, počet dostupných titulů a další.

Ořízněte svůj rozpočet na jídlo

Potraviny jsou obrovskou součástí rozpočtu každého, takže jsou velkým cílem úspor. Zde jsou naše oblíbené triky, které šetří peníze na potravinách:

  • Podívejte se na bezplatné tisknutelné kupony.
  • Porovnejte své místní ceny potravin s tímto pracovním listem.
  • Společnost Ibotta vám zaplatí peníze za nákupy, pokud pořizujete fotografie z vašich příjmů z obchodu s potravinami. Navíc dostanete $ 10 bonus pro registraci!
  • Vyhledat obchody s potravinami pro obchody a zasáhnout více než jeden obchod.

Nemilujete supermarket? Téměř 70% z nás říká, že příliš mnoho času strávíme jíst. Zde je také možnost ušetřit peníze v restauracích.

Zjistěte, zda ztrácíte peníze na pojištění

Nákup pojištění může být matoucí a ohromující, protože existuje tolik možností.

Zde je návod, jak najít cenově dostupné pojištění:

Pro Vaše auto: Auto pojištění

Zde jsou tupé fakty o tom, jak získat nižší pojistné na pojištění automobilu: Máte méně nehod, získáte méně jízdenek a zvýšíte své kreditní skóre.

Odborníci z automobilového průmyslu nám také poskytli následující tipy:

  • Prodám ojetý vůz. Zde je náš konečný průvodce pro začátečníky.
  • Zapojte se do svého pojistitele program bezpečného řízení.
  • Podívejte se na lepší ceny. Jedna snadná cesta je Zebra, vyhledávač pojištění vozidel, který porovnává vaše volby s více než 200 poskytovateli za méně než 60 sekund. Zde je návod, jak jeden chlápek tento rok ušetří 360 dolarů na pojištění automobilu kvůli Zebře.

Pro sebe: Zdravotní pojištění

Podívejme se na to: Zdravotní pojištění může být matoucí a zastrašující.

Pokud kupujete pojištění pro sebe, začněte s federálním trhem zdravotního pojištění a zjistěte, zda máte nárok na slevu nebo pomoc.

Nalezení cenově dostupného zdravotního pojištění je pro volné pracovníky obrovskou výzvou. Zde je návod, jak získat, pokud jste samostatně výdělečně činný.

Pro bezplatnou on-line nápovědu je k dispozici služba konsistence zdravotní péče Joany. Pomáhá lidem nalézt a porovnávat plány, vyhledávat lékaře a orientovat se ve složitých lékařských fakturách.

Pro Vaši rodinu: životní pojištění

Mnozí z nás by raději nemysleli na smrt - natož životní pojištění.

Zajištění životního pojištění je však důležitým finančním krokem, zvláště pokud jste ženatí, mít děti nebo jste ve vašem hlavním ročním období. Zaplatí vaši závislí, když zemřete, což vám pomůže zaplatit za pohřeb, hypotéku nebo jiný dluh.

Takže pokud se "dostat životní pojištění" vydrží příliš dlouho na vašem seznamu úkolů, vyřešte příštích 10 minut. Nebojte se - je to mnohem jednodušší, než si myslíte.

Pokud jste mladí a převážně zdraví, zvažte koupi termínového životního pojištění online od společnosti Ethos. Spolupracuje s významným provozovatelem životního pojištění s ratingem A, který poskytuje politiky za nízkou cenu. Například 30 dolarů měsíčně může dostat vaši rodinu 1 milion pokrytí.

Každý, včetně nezávislých dodavatelů, může zajistit ochranu životního pojištění prostřednictvím Ethos bez lékařského vyšetření nebo rozsáhlé dokumentace; stačí vyplnit digitální aplikaci.

Pokud dáváte přednost více volbám, přejděte dál Policygenius. Vyhledávač umožňuje porovnávat životní pojištění s okamžitými uvozovkami. Jakmile zjistíte, že je správná, můžete použít online.

Krok 6: Vydělat více peněz

Jak můžete zvýšit svůj příjem? Je to snazší šetřit peníze, pokud na začátku přinášíte více peněz.

Zde je několik jednoduchých způsobů, jak vydělat peníze doma:

Sdílejte své stanovisko

Nebudete mít bohatý s průzkumy, ale pokud jste jen vyčerpal na gauči, proč ne klepnout na pár tlačítek a vydělat pár dolarů? Zkoušeli jsme spoustu placených webů s průzkumem a to nejlepší, co jsme doposud našli, jsou Průzkum Junkie, InboxDollars a VIP Voice.

Vyčistěte drobnosti

Prodávejte své staré věci! Použijte Decluttr app pro zaplacení za vaše staré disky DVD, Blu-Rays, CD, videohry, herní konzole a telefony. Můžete také prodávat téměř cokoli Letgo aplikace. Stačí kliknout na fotografii vaší položky a nastavit záznam asi za 30 sekund.

Najít boční koncert

Pro naše nejlepší nápady, které podpoří vaše spodní linie, podívejte se na následující:

  • Jedinečné způsoby, jak vydělat peníze doma.
  • Jak vydělat peníze online.
  • Jak získat pasivní příjem.
  • Penny Hoarder nepřetržitě aktualizuje stránku o práci z domova.

Mike Brassfield ([e-mail chráněný]) je starší spisovatel na Penny Hoarder. Snaží se pomaleji šetřit peníze.

Odeslat Váš Komentář