Jak nastavit finanční cíle: Jednoduchá, krok za krokem

Úspory peněz jsou v teorii dobře a dobře.

Je těžké tvrdit, že v hotovosti by mohlo být víc peněz.

Ale co zachráníš pro? Koneckonců, peníze jsou jen nástrojem. Pokud nemáte solidní finanční cíle, všechny ty hromaděné haléře by mohly skončit v plném věku, kdyby mohly být využity.

Když zjistíte, kde se vaše peníze mají jít, může vypadat strašně, ale je to opravdu hodně legrace.

Můžete analyzovat své vlastní priority a rozhodnout se přesně co vy myslíte, že byste měli dělat s vašimi těžko vydělanými penězi.

Promluv o dospělosti, že?

Ale abyste co nejlépe využili své peníze, postupujte podle několika nejlepších postupů při stanovování cílů.

Koneckonců, i kdyby se něco zdálo přesně to, co právě teď chcete (zastavit a vzít si 500 dolarů!), Nemusí to být v budoucnu - máte nejlepší zájem. A vy hrajete dlouhou hru ... proto jsou nazývány cíle!

Jak nastavit finanční cíle 101

Nechte se rozhodovat o vašich finančních cílech: "koupit nejhezčí hračky a automobily, hluboce zadat dluhy a sledovat, jak mé kreditní skóre klesá" - to vše super snadné - jsme sestavili tuto příručku.

Pomůže vám nastavit cíle a vytvořit inteligentní priority pro své peníze.

Tímto způsobem se však rozhodnete utrácet svůj opravdu diskreční příjmy, nebudete se přes 10-letou verzi od toho, jak se díváte strašně nad ramenem.

První věci první: Kolik peněz máte?

Nemůžete se rozhodnout o vašich krátkodobých či dlouhodobých finančních cílech, pokud nevíte, kolik peněz máte nebo kam jde.

A pokud pracujete bez rozpočtu, může být snadné vyčerpat peníze před tím, než vyčerpáte výdaje - i když přesně víte, kolik je ve Vaší výplatě.

Takže se posaďte a podívejte se na všechny vaše finanční informace.

Tuna skvělých digitálních aplikací vám může pomoci. Milujeme mincovnu nebo potřebujete rozpočet - ale může to být stejně jednoduché jako tabulka nebo dokonce i dobrý, staromódní kus papíru. Stačí jen dva kroky:

1. Zjistěte, kolik peněz máte. Může se jednat o kontrolní nebo spořicí účty, včetně dlouhodobých účtů, jako jsou IRA. Nebo by to mohlo být zabaleno do investic nebo do hmotného majetku, jako vaše placené auto.

1. Posoudit všechny dluhy, které máte. Zachováváte revolvingovou kreditní kartu? Zaplatíte hypotéku každý měsíc? Vaše studentské půjčky stále visí?

Vezměte celou částku, kterou dlužíte, a odečtěte ji od celkové částky, kterou jste získali v prvním kroku. Rozdíl mezi těmito dvěma je vaše čistá hodnota.

To je celková částka peněz, kterou máte na jméno.

Pokud to vypadá jako hodně, v pohodě. Držte se těsně a nenechte ho vypálit do kapsy. Zatím jsme ještě neskončili.

Pokud to vypadá, že ... není hodně, dobře, chystáte se to opravit. Čti dál.

Vytvořte rozpočet

Jakmile se naučíte vaší čisté hodnotě, musíte začít myslet na pracovní rozpočet.

Bude to v podstatě dokument s celkovým měsíčním příjmem v horní části a seznam všech výdajů, které musíte zaplatit za každý měsíc.

A to myslím Všechno výdajů - že pravidelná měsíční platba za studentský účet se slevou ve výši 4,99 dolarů rozhodně spočítá.

Vaše náklady pravděpodobně zahrnují pronájem, elektřinu, kabel nebo internet, plán mobilního telefonu, různé pojistky, potraviny, plyn a doprava; a další volné kategorie, jako je charitativní dávání, zábava a cestování.

Bude to záviset na vašem individuálním případě - například mám naprosto "víno" jako rozpočtovou položku.

Vidět? Je to všechno o prioritách.

Začněte uvedením toho, kolik jste minulý měsíc skutečně strávil v každé kategorii. Odečtěte celkové výdaje z celkového příjmu. Rozdíl by se měl rovnat množství zbývajících peněz na vašem bankovním účtu ke konci měsíce.

Jsou to také peníze, které můžete využít k vašim dlouhodobým finančním cílům.

Chcete, aby číslo bylo větší? Vraťte se zpět do rozpočtu a zjistěte, kde si můžete dovolit provést škrty. Možná si můžete vyškubnout kabelový účet a usadit se pro Netflix sám, nebo zaklepat nezdravé jídlo z vašeho košíku s potravinami, aby se pro zdravější tělo a plnější peněženku.

Nastavte čísla, která jste ochotni utratit v každé kategorii, a držte je.

Gratulujeme. Jste pod kontrolou svých peněz.

Nyní můžete zjistit přesně, co s tím chcete dělat.

Nastavte nadaci pro své finanční cíle

Než vyběhnete do obchodu s chladným a cenným zbožím, držte chvíli.

Vaše první finanční cíle by měly být:

• Získejte zdarma dluh.

• Vybudovat nouzový fond.

Jedná se o první dva řády podnikání, ale je na vás, abyste se rozhodli, jakým způsobem je chcete dosáhnout.

Mnozí odborníci navrhují, aby se ujistil, že máte k dispozici nouzový fond předtím, než budete agresivně pokračovat po vašem dluhu.

Ale pokud krvácíte peníze na obrovské úrokové poplatky, nemusíte mít spoustu peněz na vynaložení úspor.

To znamená, že zaplatíte úroky mnohem déle - a zaplatíte mnohem víc - pokud budete čekat na zaplacení, dokud nebudete mít uložen solidní nouzový fond.

1. Vytvořte svůj nouzový fond

Pokud je to možné, pokuste se najít rovnováhu mezi těmito dvěma. Udělejte více než minimální platby na vaše půjčky a také najděte nějaké peníze, které byste mohli ponořit a nedotýkat se, a to i v případě, že je to pouze 10 dolarů nebo 25 dolarů z každé výplaty.

Proces můžete mnohem jednodušší automatizací úspor pomocí nástroje jako Digit. Nebo můžete mít peníze z každé výplaty automaticky zaslány na samostatný účet, který se nedotknete.

Také se rozhodnete pro velikost nouzového fondu, ale dobrým pravidlem je shromáždit tři až šestinásobek celkových vašich měsíčních životních nákladů. Dobrá věc, že ​​váš rozpočet je již nastaven, takže víte přesně, co je to číslo, že?

Můžete se pokusit dostat pryč s menším nouzovým fondem - dokonce i 1.000 dolarů je lepší polštář než nic. Pokud však ztratíte svoji práci, musíte být schopni jíst a zapůjčit. Zde je kalkulačka, která vám pomůže vyčíst bezpečnou postavu.

2. Zaplatit svůj dluh

Nyní se pohneme k splacení dluhu. Proč je to tak důležité?

Protože vy krvácíte peníze za úroky za vás mohl uplatňovat místo toho své cíle.

Takže i když se stáváte bez dluhů, vypadá to teď jako velký náklad a obětování, děláte si z dlouhodobého hlediska obrovskou finanční výhodu.

Existuje spousta skvělých informací o tom, jak splácet dluh, ale je to opravdu docela jednoduchá operace: Musíte dát každý penny, který můžete ušetřit na vaše dluhy, dokud nezmizí.

Jeden doporučený způsob, jak to udělat, je v sestupném pořadí podle úrokové sazby.

Například pokud máte revolvingový zůstatek ve výši 1.500 dolarů na kreditní kartě s 20% sazbou za kalendářní rok, dostanete přednost před vaší půjčkou ve výši 14.000 USD, 5% -interestní automobil - i když druhé číslo je mnohem větší.

Uveďte seznam svých dluhů a (v ideálním případě) nehrajte žádný z vašich náhradních peněz na cokoli jiného, ​​než je zaplatit, dokud se po každém účtu nezobrazí číslo "$ 0." Důvěřuj mi, jak úžasné, že moment, který se cítí, bude dobře vynaložen.

Jako bonus, pokud by vaše kreditní skóre mohlo být lepší, splácení revolvingového dluhu vám také pomůže opravit - jen v případě, že některé z vašich cílů (například nákup domů) závisí na tom, že vaše kreditní zpráva není sání.

3. Plán na odchod do důchodu

V pořádku, jste všichni v případě nouze a žijete bez dluhů.

Gratulujeme! Jsme skoro hotovi s tvrdou částí, slibuji.

Existuje však ještě jeden velmi důležitý dlouhodobý finanční cíl, který si určitě chcete mít na paměti: odchod do důchodu.

Věděli jste, že téměř polovina Američanů má absolutně nic uloženy tak, aby mohli naposledy časovat hodiny?

A potíže nejsou zcela nové: v posledních několika desetiletích jsme byli dost špatní na to, že jsme ušetřili důchod, že 20% dnešních seniorek si nemůže dovolit odejít do důchodu.

Pokud někdy chcete přestat pracovat, musíte ušetřit peníze, které použijete pro své životní náklady.

A musíte začít Nyní, zatímco složený zájem je stále na vaší straně. Čím jste mladší, tím více času budete muset sledovat tyto penny růst. Podívej, jak málo 21letý musí odložit odchod do důchodu bohatý!

Pokud vaše práce nabízí plán 401 (k), využijte to - zvláště pokud váš zaměstnavatel bude odpovídat vašim příspěvkům! Důvěřuj mi, škubnutí ztráty procentuálního výdělku bude bolet cesta méně než pracovat ve vašich zlatých letech.

V ideálním případě budete chtít najít i jiné způsoby, jak ušetřit na odchod do důchodu. Podívejte se na individuální dohody o odchodu do důchodu (IRAs) a zjistěte, kolik musíte přispět k dosažení vašich cílů při odchodu do důchodu.

Budou vám děkovat. Srdečně. Z houpací sítě.

4. Nastavte dlouhodobé a krátkodobé finanční cíle (zábavná část!)

Je vše v pořádku? Úžasný!

Jste v úžasné finanční podobě - ​​a vy jste se do zábavné části tohoto příspěvku.

Zvažte finanční prostředky, které jste zanechali - a ty, které budete i nadále vydělávat - poté, co se postaráte o všechny výše uvedené finanční cíle. Nyní si myslete: Co dělat vy chcete s penězi dělat?

Jaké zkušenosti nebo věci mohou vaše peníze koupit, aby výrazně zvýšily vaši kvalitu života a štěstí?

Plánujete cestovat víc, věnovat se práci s rodinou nebo řídit nejžhavější nový Porsche.

Možná budete chtít mít šest-chodové jídlo v nejkrásnější restauraci na světě nebo si projít cestu rozsáhlým seznamem exotických a drahých vín. (Dobře, zastavím projekci.)

Nezáleží na vašich cílech, je užitečné roztřídit je podle toho, jak dlouho budou trvat, než ušetříte.

Uveďte seznam cílů, které chcete dosáhnout s vašimi penězi a do jaké kategorie spadají. Pak můžete zjistit, jak upřednostnit vaše úspory pro každý cíl.

Například některé z mých cílů zahrnovaly:

• Krátkodobý finanční cíl: Ušetřete výdaje na cestu do zahraničí.

• Střednědobý finanční cíl: Zaplať auto za rok, nebo jej prodat - a jeho obtížný úvěr - a koupit si beater, který můžu vlastnit zdarma a jasně.

• Dlouhodobý finanční cíl: Koupit dům, který mohu použít jako domácí základnu a zvýšit svůj příjem tím, že si ho půjčím, když cestuji. To bude pravděpodobně trvat mě přes zbytek mých 20s.

Zaznamenáním mých krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů a přibližně tak dlouho, jak dlouho očekávám, že bude dosaženo každého, mohu zjistit, co výzkumu a jak agresivně potřebuji plánovat pro každý cíl.

Dává mi také příležitost vidět, co upřednostňuji, a revidovat tyto priority, pokud to považuji za vhodné.

Jsem rád, že můj cíl se točí kolem získávání nových zkušeností a zvyšování finanční svobody, spíše než kupovat nové věci, které jsou okouzlující, ale přesto užitečné.

Můžete zjistit, co dělá vy rádi strávit své peníze na ..., která zjišťuje, jakou osobu chcete být.

Říkal jsem vám, že to bude zábavné.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) napsal pro společnost VinePair, SELF, magazín, cesty a království, životní životopis, cestovní blog Barclaycard, Santander Bank Prosper and Thrive a další prodejny. Její psaní se zaměřuje na jídlo, víno, cestování a skromnost.