PeníZe

5 chytrých způsobů, jak můžete maximalizovat vaše zdravotní spořitelní příspěvky příspěvky

5 chytrých způsobů, jak můžete maximalizovat vaše zdravotní spořitelní příspěvky příspěvky


Rozhodování mezi možnostmi zdravotní péče může být skutečným přetahováním při příchodu otevřeného zápisu.

Pokud jste strávili nějaký čas Googling, můžete být více zmateni, než když jste začali. Pokud se opíráte o zdravotní úspory - ale vy jste jako: "Já ještě pořád nevím, jestli je to správné pro mě "- pak pokračujte ve čtení.

Účet zdravotního spoření, nebo zkratka HSA, je úsporný účet pro zdravotní výdaje. Ale je to mnohem víc než úsporný účet, který dostanete od vaší banky nebo z penzijního plánu.

Jak funguje HSA?

Kongres schválil HSA v roce 2003, aby pomohl spotřebitelům kompenzovat náklady na zdravotní péči ve vysokých pojistných plánech.

Chcete-li získat nárok na HSA, musíte mít plán s odečitatelnou částkou nejméně 1 300 USD pro jednotlivce, ale ne více než 6 550 USD; pro rodiny musí být odpočitatelné nejméně $ 2 600, ale ne více než 13 100 USD.

Můžete mít žádné peníze, které jste vložili do HSA odečtené z vašeho výplatní daně. Jakmile máte ve svém účtu 2 000 dolarů, můžete jej investovat do podílových fondů, které rostou stejným způsobem jako na penzijním nebo investičním účtu.

Jakékoli peníze, které odvoláte za zdravotní výdaje, jsou navždy osvobozeny od daní. Neliminální výběry podléhají daním a sankci ve výši 20%.

Pokud je nepoužijete všechno do věku 65 let, zaplatíte daně ze zisku, které jste vybrali za neúčelové náklady. Peníze můžete však využít na lékařské výdaje bez pokuty.

Slyšeli jste to pravé: bezcelní investice, bezcelní růst a bezplatné vybírání poplatků za zdravotní péči.

Navíc, na rozdíl od flexibilního výdajového účtu "use-it-or-lose-it", HSA vám umožní přehodnotit to, co nevynaložíte do příštího roku.

Pravděpodobně si myslíš: "HSA zní sladce! Půjdu s tím a postavím se na to, abych obsadil mou superzávislost! "

Woah teď. Podívejme se, jak naplno využít této věci. Zde je pět způsobů, jak co nejlépe využít vaše HSA.

1. Maximalizujte své příspěvky

Nejlepším místem, kde začít, je vyčerpání vašeho HSA každý rok.

"Dnes ušetřený dolar v HSA má potenciál růst mnohem rychleji a s lepší daňovou efektivitou než ostatní účty," řekl Matt Hylland z společnosti Hylland Capital Management.

Při tempo růstu o 6% někdo, kdo ušetří maximálně 3 450 dolarů ročně po dobu 30 let, by přispěl na svůj účet o něco více než 100 000 dolarů. Díky zvýšenému úroku by však účet vzrostl téměř na 290 000 dolarů!

Historicky se limity příspěvků na HSA každoročně zvýšily o 50 dolarů, takže za 30 let by váš účet mohl mít více než 290 000 dolarů, pokud byste to každoročně maximálně vydělali.

2. Nechte své příspěvky odvedeny přímo z mzdy

Když se vaše příspěvky z HSA automaticky odečtou z vašeho výplatního poplatku, nejenže uložíte své úspory na autopilot, ale také dostanete trochu daňového odstupu.

Kevin Han z finančního Panthera se naučil toto z první ruky.

"Když jsem začal využívat HSA, jen jsem se k němu podílel bez toho, abych vydělal mzdy," řekl.

Pokud však přispíváte prostřednictvím odpočtů, nemusíte platit daně z FICA, tj. Sociální zabezpečení a Medicare. "Uvědomil jsem si, že příspěvek na můj HSA s odpisy mzdy by mi mohl ušetřit tolik dalších procent," řekl Han.

Dokonce i 401 (k) příspěvky, které jsou předem, podléhají daním ze sociálního zabezpečení a Medicare, takže příspěvky HSA jsou jedním z jediných způsobů, jak se jim vyhnout. Srážky lze snadno nastavit prostřednictvím portálu o výhodách společnosti.

Zatímco HSA jsou osvobozeni od federálních daní z příjmů a FICA, nejsou osvobozeni od daně z příjmů státu v Alabamě, Kalifornii, New Jersey a Wisconsinu.

3. Zaplatit za zdravotní výdaje z kapsy

HSA neobsahují žádné omezující okna pro úhradu. Dokud náklady vzniknou po nastavení vaší HSA, můžete ji kdykoli vrátit, a to i v případě, že opustíte svou práci nebo přepnete plány.

HSA je vaše navždy a všechny zdravotní výdaje, které vzniknou od tohoto dne vpřed, jsou hrazeny. Pokud máte dostatek úspor na zaplacení lékařských výdajů z kapsy, můžete nechat vaše HSA nedotčené a nechat to růst s trhem.

Řekněme, že máte ve svém HSA 5 000 dolarů a vynaložíte 2 000 dolarů na lékařský výdaj. Můžete to vzít z vašeho HSA nyní, nebo vyplatit z kapsy a nechat, aby rostly 2 000 dolarů. Pokud necháte to tam na jeden rok s 6% návrat, dostanete 120 dolarů. To je 120 dolarů, které mohou pokračovat ve složení ve vašem HSA, a to i za předpokladu, že za rok uhradíte 2 000 dolarů.

Digitálně ukládat potvrzení o kvalifikovaných lékařských nákladech pro sebe, vašeho manžela / manžela / manžela a všechny závislé osoby. (Ano, není to jen pro majitele účtu!) Kvalifikované zdravotní náklady mohou být cokoli od akupunktury až po rentgenové záření.

To je obzvláště užitečné, pokud chcete použít HSA, ale nemáte dostatek finančních prostředků na pokrytí nákladů na tento postup. Můžete počkat, dokud nebudete moci přispívat více, nebo bude růst, aby pokryla veškeré výdaje, a poté se podrobíte úhradě.

Banku HSA můžete kdykoli požádat o úhradu a zašlete kopii svých potvrzení společnosti IRS společně s formulářem 8889 v roce, ve kterém jste propláceni.

Administrátor HSA Shonna Walker to bere dál.Navrhuje, aby jste zaplatili za zdravotní výdaje z kapsy pomocí kreditní karty, která získává hotovost nebo cestovní body. Pokud potřebujete být uhrazeny, přinejmenším jste získali peníze nebo body!

4. Snížit náklady na zdravotní péči

Existuje zřejmý přínos k tomu, aby vaše peníze rostly bez daně ve vašem HSA, ale slon v místnosti je, jak si to dovolíte?

Snížení lékařských výdajů je klíčové. Některé věci, které můžete udělat pro dosažení tohoto cíle, zahrnují:

  • Použijte své zdroje k uložení na recepty.
  • Využijte všech výhod vašeho pojistného plánu.
  • Podívejte se na bezplatné služby.
  • Podívejte se na vládou dotované služby.

"Mějte vlastní kopii vašich lékařských záznamů a požádejte o kopie jakýchkoli výsledků testů," navrhuje Michael Dinich, finanční poradce za vašeho Money Geek. "Máte-li s vámi soubory, můžete snížit některé potřebné schůzky a díky tomu, že nedávné testy jsou užitečné, může snížit potřebu nákladných redundantních diagnostických testů."

5. Přepněte plány, kdy potřebujete

Pokud můžete v průběhu otevřeného zápisu plánovat velké výdaje, jako je těhotenství nebo chirurgický zákrok, zjistíte, zda přepínací plány skutečně ušetří peníze.

"To je těžké přesně čas, ale pokud víte, že se pokoušíte založit rodinu, chcete udělat lékařskou proceduru, nebo dokonce i poté, co máte novorozence, přejít na plán, který není HSA, " řekl Ryan Miyamoto z Derive Wealth. "Tím se snížíte výdaje za peníze, ale stále můžete mít účet HSA."

Možná dokonce zjistíte, že nižší splátky pojistného za vysoký odpočitatelný plán spojené s výdaji z mimořádných výdajů by mohly být levnější než přísné pojistné s nízkou návratností.

Dobrou zprávou je, že nejste vázáni žádným plánem na život.

Jen Smith je mladší spisovatel na Penny Hoarder, ne CPA. Dává tipy na úsporu peněz a splácení dluhu na společnosti Instagram @savingwithspunk.

Odeslat Váš Komentář