Jak začít investovat, když nemáte spoustu peněz

Již příliš dlouho jsme se naučili, že investování je výsadou vyhrazenou pro bohaté lidi.

Ale neměli byste čekat, až budete bohatí investovat. Ve skutečnosti je správný čas začít investovat před jsi bohatý.

Můžete říct, "ale nemám žádné disponibilní příjmy."

Tady je věc: Pokud investujete inteligentní, peníze, které investujete, nejsou jednorázové. Dáváte tuto hotovost k práci, abyste získali více dolarů v dlouhodobém horizontu. Čím dřív začnete, tím lépe.

Zde je důvod.

Proč byste měli začít investovat co možná nejdříve

Investování je o čase. Čím déle zůstanete ve hře, tím více se budete moci těšit z výnosů, které se očekává, že burzovní trh bude produkovat (přibližně 7% ročně, přizpůsobení inflaci).

Čím dříve investujete, tím více výnosů můžete potenciálně vydělat. Potom můžete tyto výnosy investovat, což může přinést další výnosy. To je magie složených výnosů.

Ve skutečnosti, pokud začnete investovat, když máte 22 na rozdíl od 32, můžete vydělat více zatímco investovat méně peníze, protože jste začali investovat mladší. Mysli na to jako na odměnu za to, že jste daňově odpovědní.

OK, takže jsi prodaný. Chcete začít investovat - ale odkud začnete?

Znát vaše investice

I když je skvělé být vzděláváno o akciovém trhu, vlastně nemyslím, že musíte znát přírůstky jednotlivých akcií, dluhopisů a komodit, s nimiž se obchoduje. Spíš to víš jak měli byste investovat.

Přemýšlejte o svých cílech: maximalizovat své peníze a ušetřit čas. Nejlepší způsob, jak to udělat, je pasivní investování, typ investice, který je jednoduchý a nákladově efektivní.

Zapomeňte na blikající obrazovky počítačů a křičte obchodníky. Namísto toho, že se snažíte předvídat akciový trh a nakupovat nebo prodávat akcie jednotlivých společností každý den, v pasivním investování nakupujete indexové fondy a držte je po dlouhou dobu. Není to tak vzrušující, jako cesta do kasina, a to je přesně důvod, proč se v průběhu času osvědčil.

Zatímco existují různé druhy indexových fondů, ETF jsou některé z mých oblíbených kvůli jejich extrémně nízkým nákladům a daňovým přínosům. Existuje tisíce indexových fondů, z čehož si můžete vybrat, a tak se podívejte na bezplatné online zdroje, abyste se mohli vzdělávat. Některé webové stránky, které se mi líbí, jsou Peníze mladší 30 let, The College Investor a Bogleheads.

Poté, pokud chcete pomoci sestavit portfolio, které je pro vás to pravé, vyzkoušejte online automatizovaný finanční poradce. Online automatizovaní finanční poradci jsou nízkonákladová (nebo bezplatná) volba, která může být skvělá pro novější investory, protože tradiční finanční poradci obvykle mají vysoké poplatky a minuty účtu, které nemusí vždy fungovat ve vašem nejlepším zájmu.

Znovu si pamatujte své cíle: Chceš raději své peníze, ne strávit platit jiné lidi.

Zapijte si místo toho, abyste se ořezali

Často slyším, že lidé, kteří jsou investoři, říkají, že prostě nemají peníze na investice. Společná rada zde zní "řekněte jednu věc - vaše ranní latte nebo vaše tělocvičná členství!"

I když je skvělé být finančně vhodné, problém s touto myšlenkou je, že nyní sdružujete investování s deprivací, což je a) žádná zábava a b) pravděpodobně není udržitelným způsobem, jak šetřit peníze.

Proto doporučuji, abyste místo toho "platili". Pokaždé, když něco uděláte nesouvisející k vašim financím, zaplaťte za svou tvrdou práci tím, že do svých investic umístíte peníze.

Takže pokud ho rozdrvíte na CrossFit, vložte do svého Roth IRA 10 dolarů. Pokud jste prezentaci před vaším šéfem otřásli, vložte dalších 20 dolarů.

Když mluvíme o IRA ...

Otevřete účet pro odchod do důchodu. Nyní.

Slovo "odchod do důchodu" zanechává špatnou chuť v ústech některých lidí. Můžete si představit nekonečné hodiny stolních her a příjemné jídlo.

Odchod do důchodu však již neznamená, že jste ve svém životě vystupovali, když jste příliš starý na práci. Znamená to mít finanční svobodu k tomu, co chcete. To by mohlo znamenat cestování po světě nebo dokonce založení vlastní firmy.

Individuální důchodové účty (IRA) jsou navrženy tak, aby minimalizovaly daně, abyste maximalizovali své peníze. Různé typy účtů IRA mají různé pravidla a limity příspěvků: tradiční IRA, Roth IRA a SEP IRA.

Chcete-li zjistit, který z IRA je pro vás správný, klikněte zde a přečtěte si pokyny IRS. Můžete otevřít účet IRA u makléřské firmy nebo online automatizovaného finančního poradce.

Váš zaměstnavatel může nabídnout důchodový účet jako 401 (k) a 403 (b), což je skvělé - s upozorněním. Tyto účty dělat mít poplatky, takže se ujistěte, že poplatky nepřevažují nad zápasem, který poskytuje váš zaměstnavatel.

Je možné mít jak 401 (k), tak i IRA. Pokud můžete přispět natolik, abyste dostali zaměstnavatelský zápas a Maximální IRA, to je skvělé!

Účast v tradiční IRA a 401 (k) však může mít některé daňové důsledky. Přečtěte si více o tom a konzultujte s daňovým poradcem, než se rozhodnete.

Poznej své cíle

S rozhodnými cíli je rozhodující.

Je důležité, aby se příliš nezachytili v každodenním kolísání akciového trhu a pochopení cílů velkého obrazu vám pomůže být chytřejším investorem.

Chcete koupit dům ve výši 200 000 dolarů? Máte deštivý den 10 000 dolarů za rok a půl?

Přemýšlejte o tom, kolik budete potřebovat k dosažení těchto cílů během stanoveného časového rámce. Někteří finanční finanční plánovači to vypočítají pro vás, ale pokud chcete blízké přiblížení, zahrajte si s touto složenou úrokovou kalkulačkou.

Udržujte oddělené účty pro různé finanční milníky, abyste mohli sledovat svůj pokrok směrem ke každému. Tímto způsobem místo toho, abyste dosáhli vágní částky v dolaru, můžete skutečně vidět, jak blízko jste k dosažení konkrétních cílů.

Obáváte se, že stagnujete, pokud jde o vložení peněz do vašich účtů? Nastavte automatický vklad z platebního nebo kontrolního účtu, abyste o tom nemuseli myslet.

Tímto způsobem nebudete ani cítit peníze vystupující z vašeho účtu - protože to nikdy neuvidíte.

Udržujte klid a investujte

Millenniálové mají tendenci udržovat svou hotovost jako hotovost místo toho, aby investovali, protože se jedná o "bezpečnější".

Mohli byste mít nějaké váhání ohledně investování, protože jste viděli, že lidé procházejí finančními turbulencemi v epizodách, jako je havárie roku 2008. Ale když jsem pochopil, že to může být lákavé šetřit peníze bez toho, že byste investovali, mohli byste vynechat příležitost vydělat peníze.

K havárii dochází a pokud se podíváte na akciový trh za posledních sto let, je pravděpodobné, že vaše investice se odrazí zpět v čase (pokud investujete pasivně). Ačkoli incidenty jako Velká deprese se neuskuteční každý den, akciový trh bude odklánět a plynout pravidelně. Takže nebuďte překvapeni - nebo se obávají - když klesne.

Historie ukázala, že je velmi, velmi pravděpodobné, že akciový trh se nakonec odrazí zpět - to vždy má i po roce 2008.

A protože s pasivním investováním se snažíte růst s akciový trh na rozdíl od toho, vaše investice se také zotaví.

Poznámka: Pasivní investování není denní obchodování. Nevybíráte obrovské rozhodnutí o nákupu a prodeji za každodenní (nebo za hodinu).

Zatímco tam vůle být každodenní poklesy a hrboly na akciovém trhu, pasivní investování se netýká provádění každodenních obchodů. Je to dlouhodobá strategie, takže je důležité přemýšlet o vašich investicích během několika let, na rozdíl od úsilí, které sledujete každý den.

Nepokládejte na fórech pro denní obchodování, nezapomeňte na oslavy vašich přátel nebo se poraďte, když váš účet příležitostně sklouzne dolů.

Sečteno a podtrženo

Investování je váš přítel. Čím dřív začnete, tím více peněz máte potenciál získat, tím blíže jste k finanční svobodě.

Jak vypadá finanční svoboda? To je dobrodružství, které si vyberete pro sebe.

Your Turn: Kdy jste začali investovat? Jaká byla vaše největší výzva?

Vicki Zhou je spoluzakladatelem a generálním ředitelem společnosti WiseBanyan, první bezplatný finanční poradce na světě. Inženýrka se stala podnikatelem, ráda pomáhá lidem dostat své peníze na cestu, povzbudit ženy v oblasti financí a technologií a zkoumat nejlepší kousky v okolí.