Zkoušeli jste investovat do Lending Club? Vy vybíráte úvěry na financování, investujete jen 25 dolarů do každého a zpracováváte všechny detaily.
Před šesti lety jsem investoval 2500 dolarů do 36 bankovek (část úvěrů) na Lending Club. Neměl jsem dostatečně diverzifikovat, takže úvěry v selhání zakončily můj anualizovaný výnos na 5,09%.
Byl jsem s tím spokojený, ale neměl jsem rád, kdybych měl peníze na tři roky. Takže když dlužníci vyplatili své půjčky, vyprázdnil jsem svůj účet.
Ale minulý měsíc jsem do účtu vrátil 3000 dolarů zpět. Tentokrát zkouším Bankovní platforma úvěrového klubu. Je provozována společností Folio Trading a umožňuje vám zakoupit a prodávat stávající poznámky. Koupil jsem 165 poznámek, všechno s méně než 16 platbami, takže tentokrát dostanu peníze rychleji.
Blogger pan Money Mustache říká investoval téměř 30 000 dolarů pomocí platformy a za prvních 11 měsíců dosáhl ročního výnosu přesahujícího 17%. Ohlásil také, že do konce roku 2013 bylo tak mnoho investorů, ceny rostly a vrátí se, a proto klesaly.
Doufám, že udělám jen 6%, ale s menším rizikem. Vysvětlím níže svou strategii.
Výhody obchodních poznámek
Vy umět investovat pouze do nových úvěrů na Lending Club.
Ale existují určité zřetelné výhody nákup stávajících poznámek na obchodní platformě. Obsahují:
1. Vaše investiční období může být zkráceno
Můžete si koupit úvěry s pouhými 10 měsíčními splátkami. Všechny nové půjčky jsou 36 nebo 60 měsíců.
2. Získáte zájem dříve
Při financování nové půjčky nezaplatíte žádný úrok, dokud nebude úvěr vydán, a nebude vydán, pokud nebude dosaženo celkového cíle financování.
S existujícími poznámkami získáváte zájem o okamžik, kdy si zakoupíte, ačkoli zpracování nákupu může trvat dva dny.
3. Můžete si prohlédnout historii plateb
Dokonce i noví dlužníci s vysokým úvěrovým skóre mohou být implicitní ihned po vydání úvěru. Někteří investoři si myslí, že dlužník s rokem včasných plateb má menší pravděpodobnost selhání.
Nejméně jedna zpráva říká, že polovina nesplácených půjček na Lending Club má méně než deset plateb, které se kdy uskutečnily, takže viděl rok výplaty historie než investujete může pomoci snížit riziko.
4. Můžete získat slevu
Prodejci nastavují cenu, což je někdy méně než zůstatek a naběhlý úrok splatný z úvěru.
Například byste si mohli koupit půjčku s zůstatek 22,50 dolarů za 21,50 dolarů, což by potenciálně znamenalo, že byste navíc získali dolar před úroky, které shromažďujete.
Ale pozor na důvod nízké ceny: Zkontrolujte historii plateb.
5. Můžete mít větší diverzifikaci
Pokyny jsou nejméně 25 dolarů při financování nové půjčky, ale můžete si zakoupit poznámky s několika dolary, které na nich zůstanou pomocí obchodní platformy.
Takže například za 2 000 dolarů si můžete koupit maximálně 80 nových poznámek, ale pokud je váš průměrný nákup na obchodní platformě 10 dolarů, můžete si koupit 200 bankovek.
6. Může být bezpečnější než zásoby
Peer-to-peer platformy půjček jsou relativně nové, ale Simon Cunningham poukazuje na LendingMemo, že spotřebitelský úvěrový průmysl jako celek nikdy neměl ztracený rok. Historicky na akciovém trhu můžete někdy přijít o peníze za celé desetiletí.
Základy obchodování s poznámkami o úvěrovém klubu
Není to nic, co byste otevírali účet v Lending Clubu, pokud jste v jednom ze schválených států. Dokonce i když nejste, mohli byste být stále ve stavu, kdy si můžete koupit a prodávat poznámky o úvěrovém klubu na platformě FOLIOfn Note Trading Platform.
Jakmile je otevřený účet Kreditní klub, propojte ho s bankovním účtem a financujte ho. Poté klikněte na "Obchodní účet" a otevřete účet s Folio Investing, abyste mohli obchodovat s poznámkami. To vše je poměrně jednoduché a webové stránky mají dobré vysvětlení. Nemělo by to trvat déle než pár dní, kdybyste peníze převedli a nastavili.
Když jste připraveni jít, začněte nejméně s 2500 USD, abyste mohli diverzifikovat. Statistiky výkonnosti ukazují, že méně než 1% investorů, kteří si koupili více než 100 bankovek, ztratili peníze. Tyto statistiky jsou určeny pro kupce nových bankovek, ale diverzifikace by také měla snížit riziko, když investujete do bankovek na obchodní platformě.
Moje strategie pro obchodování s úvěrovým klubem
Přihlaste se do klubu půjček a klikněte na položku "Obchodní účet". Klikněte na položku Procházet poznámky a získáte seznam více než 200 000 poznámek k prodeji (momentálně).
V sekci filtru klikněte na tlačítko "Více", abyste viděli všechny možnosti najednou. Vyberte si kritéria a vyberte si z výsledných úvěrů (poznámky).
Poznámka: Přestože platforma Folio Trading je technicky off-site, peníze pocházejí z vašeho účtu Lending Club a poznámky jsou okamžitě uloženy tam.
Obecně platí, že mou strategií je toto: Kupte si poznámky, které nemají více než 15 měsíců, a vydělávají více než 8% a mají rekord většinou plateb včas.
Chcete-li to provést, je to co dělám s každým filtrem:
Úroková sazba
Nechám výchozí nastavení (4 až 29%).Vzhledem k tomu, že se jedná o ukazatel úvěrové bonity (lepší úrokové sazby dlužníků), někteří investoři vylučují cokoli nad 7,89 nebo 11,53% - mezní hodnoty pro úvěry kategorie A a B.
Myslím si, že pokud člověk zaplatil včas na pár let, je to dobrá sázka, takže se podívám na všechny typy úvěrů.
Úvěrový termín
Podívám se na úvěry na 36 a 60 měsíců (ve výchozím nastavení jsou kontrolovány). Budu kupovat půjčky s méně než 15 měsíců odešel, tak proč vyloučit 60-měsíční ty, které mají ještě delší zkušenosti s přezkumem?
Vynikající ředitel
Ponechám výchozí hodnoty. Nemám strach o rovnováhu, jelikož obvykle kupuji pouze 10 dolarů nebo 20 dolarů z půjčky.
Stav půjčky
"Vydáno" a "Aktuální" je obvykle standardně zaškrtnuto.
Odškrtávam "Nikdy pozdě", protože mohu tolerovat splátky za pár milostí, pokud se to stalo zpátky (naznačující, že dlužník od té doby vyčistil svůj čin). Ostatní ponechávám prázdné políčka, protože nevěřím, že půjčky jsou v současné době pozdě.
Zbývající platby
Nastavil jsem to na jeden až 15 měsíců.
Nedávné kreditní skóre
Nechám to na výchozí (jakékoliv skóre), protože se domnívám, že pár let on-time plateb je důležitější než kreditní skóre.
Změna kreditu
Zaškrtnu políčka se šipkami "nahoru" a "stabilní" pro filtrování úvěrů pro dlužníky, kteří si udrželi nebo zlepšili své kreditní skóre.
Ujistěte se, že není zaškrtnuto políčko pro šipku dolů, protože kreditní skóre, které klesá, je pravděpodobně špatným znamením.
Původní částka Poznámka
Nejsem znepokojen původní částkou úvěru, protože jsem neviděl důkazy o vyšších sazbách z prodlení u větších úvěrů (a kupuji jen malou část v každém případě).
Požadovaná cena
Nastavil jsem to na $ 0 až $ 50, takže mohu plně diverzifikovat. Moje 3.000 dolarů si koupil 165 bankovek za průměrnou cenu kolem 18 dolarů.
Výnos do zralosti
Nastavil jsem to na 8% na hodnotu "Každá". Mohu potom kliknout na sloupec výnosů, abyste si tříděli podle nejvyššího výtěžku a začít nakupovat poznámky tam.
Označení / Sleva
Nastavil jsem značku maximálně 3%. Označení je OK.
Například, pokud si koupím vysokou úrokovou bankovku s zůstatek 20 USD a zaplatím za ni 20,60 USD (3% markup), mohu ještě dosáhnout 11% v okamžiku, kdy jsou všechny úroky uhrazeny. Na druhou stranu, pokud půjčitel vyplácí půjčku, příští den ztratím ten dolar, který jsem zaplatil (méně úroků).
Abychom omezili riziko ztráty z předčasné platby, neplatím více než 3% nad nominální hodnotu.
Vyloučit úvěry
Zkontroluji "Vyloučit úvěry, které jsem již investoval." Chci se diverzifikovat, takže nechci nechtěně koupit tucet bankovek, které jsou součástí téže půjčky.
Když kliknu na tlačítko Použít, obvykle dostanu 10 až 20 půjček, které splňují tato kritéria v daný den, spolu s informacemi o každém z nich.
Nejprve se podívám na poznámky s nejvyšším výnosem. Pod položkou "Stav" se uvádí "Aktuální" pro každou poznámku (pokud jste pro ni filtrovali). Klepnutím na něj zobrazím historii plateb v poznámce.
Trvá přibližně pět sekund, než se zjistí, zda došlo k opožděným platbám. Můžu žít až se třemi platbami provedenými během období odkladu, kdyby nebyly nedávné - proto ve filtrech nezkontroluji políčko "Nikdy pozdě".
Zbytek příběhu
Tato platforma je oblíbená u investorů, takže nejlepší poznámky jsou rychlé. Zabralo mi to tři týdny investovat své 3000 dolarů pomocí výše uvedených kritérií. Musel jsem se přihlásit téměř každý den, když do systému byly přidány nové poznámky.
Naštěstí, jakmile znáte vaše kritéria, proces je rychlý. Strávil jsem jen tři minuty a koupil tucet poznámek.
Jsem zhruba měsíc do mého experimentu a již jsem dostal platby za mnoho poznámek. Tak jsem investoval 30 dolarů (jak jsem to psal) zpět do několika dalších poznámek.
Tentokrát jsem si koupil pouze poznámky s méně než 15 měsíců. Udělám to méně než 14 měsíců, když reinvestuji příští měsíc, a pokračuji tímto způsobem.
Mým nápadem je držet všechny své peníze na účtu investovaném, ale stále mají většinu investic vyspělých přibližně ve stejnou dobu.
Jak jsem řekla, doufám, že po několika nedoplatcích učiním asi 6%. Budu zveřejnit aktualizaci v příštím roce.
Your Turn: Využili jste obchodní platformu Lending Club? Pokud ano, jaká byla vaše zkušenost?
Zveřejnění: Máme tu vážnou závislost na Taco Bell. Affiliate odkazy v tomto příspěvku nám pomohou objednat dolarové menu. Děkuji za vaši podporu!
Steve Gillman je autorem knihy "101 divných způsobů, jak vydělat peníze" a tvůrce EveryWayToMakeMoney.com. Byl to repo-člověk, řezbář, vyhledávač, house flipper, ovladač tramvaje, procesní server, falešný porotce a krupiér, ale z více než 100 způsobů, jak si vydělal peníze.
Odeslat Váš Komentář