Proč děláme hloupé finanční rozhodnutí a jak myslet jinak

Myslíš, že jsi docela pěkně zřejmý o penězích? Bohužel to výzkum naznačuje Vaše finanční rozhodnutí nejsou tak racionální, jak si myslíte. Ve skutečnosti jste pravděpodobně obětí vašeho "duševního účetnictví".

Behaviorální ekonomové vymýšlejí experimenty, aby viděli, jak jsme my vlastně naše finanční rozhodnutí. V předchozím příspěvku o podprahových tržních technikách jsme se zabývali některými zložitými způsoby, jakým společnost uplatňuje výsledky tohoto výzkumu, aby vás ovlivnila. Nyní se podíváme na to, co věda říká o jednom ze způsobů, jakými jste vy trik se sami do špatných finančních rozhodnutí.

Většina z nás používá svévolné, nerozumné kategorie pro psychickou organizaci našich peněz. V behaviorální ekonomice se toto označuje jako duševní účetnictví. Může to být drahý zvyk, nebo jakmile pochopíte proces, můžete jej použít ve svůj prospěch.

Drahý zvyk: "Moje peníze" vs. "Nalezené peníze"

Jedním z nejběžnějších příkladů mentálního účetnictví je způsob většina z nás zachází s "nalezenými" penězi jinak než s výdělečným příjmem. Jinými slovy, pokud dostaneme peněžní dárek nebo vyhrajeme peněžní odměnu, máme tendenci myslet na to jako na zvláštní kategorii peněz. Mrázujeme nebo kupujeme věci, které bychom normálně nekupovali s našimi "pečlivě vydělanými penězi", přestože všechny peníze jsou v podstatě stejné, jakmile jsou naše.

Tento myšlenkový proces je obzvláště škodlivý v případě vítězů loterie, kteří vyhodí miliony a bankrotují.

Během mých dnů jsem viděl spoustu příkladů iracionálního mentálního účetnictví jako obchodníka s blackjackem. Když se hráči předvedli v noci, rozhodli se, že hrají s "penězi domu" a udělají více bezohledných sázek.

Nemá vůbec smysl. Mohli volno odejít s penězi. Mohli je použít jakýmkoli způsobem, aby použili své "jiné" peníze. Mohli by si alespoň normálně hrát. Ovšem, když jsem je dal psychicky do jiné kategorie než "mé peníze", zbláznili se a obvykle ztratili všechny své výhry.

Iracionální finanční rozhodnutí

Zde je další příklad duševního účetnictví ze studie taxikářů v New Yorku. Řidiči zaplatili poplatek za své kabiny za den a mohli si vybrat, jak dlouho bude pracovat. Racionální strategií by bylo pracovat dlouhé hodiny v rušných dnech a méně v pomalých dnech, aby vydělávalo co nejvíce peněz za odpracovanou dobu. Přemýšlejte o tom na chvíli: můžete pracovat jen tolik, takže pokud chcete pracovat 40 hodin týdně, nemá smysl pracovat s hodinami, které platí nejvíce?

Zajímavé je, že řada řidičů taxi udělala přesný opak pro jejich duševní účetnictví. Konkrétně měli na mysli míru toho, kolik by měl dělat za den, a když dosáhli této částky, přestali. Výsledkem bylo, že když se špičky rozjížděly, přestali brzy, zatímco v pomalých dnech pracovali až 12 hodin. Oni se rozhodli, aby dosáhli nejnižší možné hodinové mzdy.

Myslíte si, že nejste předmětem takové chyby? Přemýšlejte znovu. Podívejte se pozorně a pravděpodobně najdete osobní příklady duševního účetnictví.

Vaše užitečné duševní účetnictví

Podívejte, opravdu je bláznivé, aby zavolali výhry z hazardních her "house money", jako by to patří kasinu a musíte je vrátit. A pokud jste řidičem taxíku, neměli byste zvolit plán, který by umožňoval nejnižší plat. Takže je rozumné hledat vlastní duševní účetnictví a vyzvat ji, aby se vyhnula špatným rozhodnutím. Je však možné, že některé z vašich duševních účtů mohou těžit?

Zvažme vrácení daně. Ano, můžete si myslet, že jste velkou refundaci jako zvláštní kategorii peněz a utratíte ji za frivolity. Ale někteří lidé mentálně kategorizují tyto neočekávané peníze jako příležitost splácet dluhy. Ve skutečnosti nedávné ankety ukázaly, že 21% lidí plánuje přesně to s návrhem na vrácení daně z příjmů.

Zde je další trik mentálního účetnictví, který vám může pomoci. Někteří lidé si myslí, že jejich kontrolní účet je prázdný, když se dostane na $ 300 nebo $ 500 nebo $ 5,000. Zbytek je "nedotknutelné" peníze, jenž je určen pouze pro mimořádné události. Kromě toho, že je připravuje na neočekávané, přemýšlení o této hodnotě 500 dolarů pravděpodobně zabrání nechtěným přečerpáním.

Jakmile si uvědomujete, že duševní účetnictví probíhá podvědomě, můžete své chyby napravit - a možná dokonce využít proces vědomě, abyste ušetřili peníze a stavěli své bohatství.

Váš Turn: Můžete myslet na příklady "duševního účetnictví" z vlastního života? Jaké byly výsledky?