Jak řídit své peníze jako milionář - když rozhodně nejste jeden

"Dovolte mi, abych vám vyprávěl o velmi bohatých. Jsou odlišné od vás a mě. "

- "Rich Boy", F. Scott Fitzgerald

Je to pravda: bohatí lidé spravují své peníze odlišně od ostatních.

Mluvím o opravdu bohatých, dobře vychytaných, hvězdách, 1%. Ve srovnání s rolníky, jako jste vy a já, mají zcela odlišné způsoby tvorby, utrácení a úsporu peněz. Cítí se, že mají nějaké tajné znalosti, které přicházejí s laskavým svolením jejich bohatých pokrevníků.

Nicméně bez vlastního bohatství můžete sledovat své nejlepší finanční postupy.

Jak spravovat své peníze jako milionář

Zde jsou některé způsoby, jak můžete spravovat své peníze jako milionář - bez výdajů jako jeden.

1. Investujte automaticky

Milionáři investují. Dobře známý miliardář a filantrop Warren Buffett propagoval strategii "buy-and-hold", která tolik lidí napodobuje. Stoupenci této strategie věří tak silně, že investují, že to samozřejmě dělají. Dělají to z dlouhodobého hlediska a drží investice po mnoho let.

"Pokud kupují dobré společnosti, kupují je v průběhu času, budou to dělat v pořádku 10, 20, 30 let," řekl Buffett jednou CNBC.

Zeptali jsme se finančního poradce Jamese M. Matthewse o radu ohledně toho, jak si rolníci můžeme představit Warren Buffett.

"Ušetřete časně a často - a nikdy se nezastavujte," řekl Matthews, generální ředitel Blueprint, finanční plánovací firma v Charlotte v Severní Karolíně. "Mnozí z těch, kteří jsou dnes bohatí, začali šetřit malé částky peněz a udržovali si úsporu v průběhu svých kariér a životů."

Penny Hoarder tip: Stejně jako Matthews řekl, co je opravdu důležité Start investovat - i když je to jen trochu.

Chcete-li začít jumpstart, můžete doslova automatizovat své investice. Stash vám umožní začít investovat za pouhých 5 dolarů. Tuto aplikaci jste nastavili, abyste v pravidelných intervalech vybírali vybranou částku z bankovního účtu. Spouští to peníze do souboru jednoduchých portfolií, které odrážejí vaše přesvědčení, zájmy a cíle. Plus, Penny Hoarders získat bonus $ 5 začít!

2. Získejte nápovědu

Milionáři získají odbornou pomoc. Bohatí mají létající eskadry finančních plánovačů, daňových poradců a obchodníků s cennými papíry, aby pracovali voodoo a maximalizovali své peníze pro ně.

"Přidejte věci, na které nejste dobře," řekl Matthews. "Mnoho úspěšných lidí se dostalo tímto způsobem tím, že delegovalo úkoly na jiné, pro něž nejsou nutně nejvhodnější, jako je řešení jejich finančního plánování. Delegování profesionála vám může pomoci zůstat na správné cestě a vyhnout se drahým chybám, zatímco máte tendenci k vášnivému životu. "

Penny Hoarder tip: No, nejsme milionáři, že? Neexistují žádné eskadry finančních odborníků, kteří by se na nás museli zavolat. Za přijatelnější způsob získání finančního poradenství zvážit možnost využití některých bezplatných digitálních asistentů:

• MoneyLion je aplikace, která pomáhá spravovat osobní finance. Na základě svých příjmů a výdajů nabízí personalizované rady, které vám pomohou šetřit peníze, snížit dluh a zlepšit váš kredit. Dokonce vás odměňuje za rozvoj zdravých finančních návyků. Získejte body, které můžete vyměnit za dárkové karty svým oblíbeným prodejcům.
• Trim je bot, který bude vyjednávejte si za vámi kabelové nebo internetové účty. Pracuje s Comcast, Time Warner, Charter a dalšími významnými poskytovateli. Můžete se zaregistrovat pomocí Facebooku nebo vaší e-mailové adresy. Sdílejte svůj poslední účet a Trim do práce.
• Zmocnit je jako mít osobní finanční asistenta ve svém smartphonu a má to skvělé funkce "najít peníze zdarma". Bude to dělat věci, jako vyjednávat váš účet mobilního telefonu, zkontrolovat vaše pojištění a zrušit nechtěné předplatné.
• Charlie je Penguin šetřící peníze - digitální finanční pomocník, který žije ve vašich SMS textových zprávách nebo Facebook Messenger (vaše volba, ačkoli Charlie je zábavnější a spolehlivější na Messengeru). Bot vám pomůže najít volné peníze tím, že zjistíte, kde jste zaplatili za účty, řezání nevyužitých odběrů a připomenutí, že chcete ušetřit.

3. Využijte daňových zákonů

Milionáři využívají systém ve svůj prospěch. Budou činit řádná investiční rozhodnutí, která ovlivňuje daňové důsledky. Jsou také zdrojem peněz do bezcelních nebo daňově odložených prostředků, jako jsou IRA, 401 (k) nebo 529 plány.

Penny Hoarder tip: Chcete-li využít daňových zákonů ve svém vlastním životě, využijte co nejvíce svého 401 (k).

Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k), přispívá k tomu, že není žádným záměrem. Snižuje váš zdanitelný příjem, drží více peněz ve vaší kapse a mimo Strýčka Sam. A zápas 401 (k) vašeho zaměstnavatele je v zásadě zvýšením.

Studie však ukazují většina z nás v podstatě ignorujeme naše 401 (k) účty po nastavení. Měli byste skutečně provádět pravidelné úpravy, jak rostou penzijní fondy.

Pokud si nemůžete dovolit cenného finančního poradce, doporučujeme vám vyzkoušet robo-poradce nazvaný Blooom, investiční poradenská společnost registrovaná v SEC, která vám optimalizuje a sleduje vaše 401 (k). Poskytuje váš účet počáteční kontrolu zdarma. Poté bude sledovat váš účet pouze za 10 dolarů měsíčně (Penny Hoarders dostane první měsíc zdarma kódem PNNYHRD).

4. Investujte do nemovitostí (ne, nepotřebujete miliony)

Milionáři vlastní věci. Diverzifikují své portfolia. Investují do hmotného majetku, jako je nemovitost, která může v průběhu času produkovat příjmy a růst.

"Mimochodem," je mimochodem věc, kterou vlastníte a která má fyzickou podobu. To se vztahuje na vše od půdy až po zlaté drahokamy až po bratranec, který používá bicí Honda Accord.

Diverzifikace vašich aktiv je způsob, jak zajistit riziko, řekl Matthews, protože hodnota hmotného zboží je oddělena od kolísavé hodnoty akciového trhu.

Klíčem není vkládat všechna vajíčka do jednoho koše, Řekl Matthews. Vlastnictví nemovitostí má skutečné výhody.

Penny Hoarder tip: Můžete začít investovat do nemovitostí za pouhých 500 dolarů. Skrz Výchozí portfolio portfolia, vaše peníze se investují do soukromých nemovitostí po celém Spojených státech. Společnost provádí všechny těžké zvedání pro vás.

"Vlastnit diverzifikované portfolio věcí, jako jsou akcie a dluhopisy, může zahrnovat nemovitost jako diverzifikační nástroj," řekl Matthews. "Mnoho bohatých lidí vlastní fyzické nemovitosti pro účely příjmu, budoucího zhodnocení a daňových výhod."

5. Znát cestu kolem úvěru a dluhu

Milionáři vědí, jak využít úvěry a dluhy ve svůj prospěch.

Například, někdo, kdo je zvyklý pracovat s velkými peněžními částkami, by se mohl cítit pohodlněji získáním krátkodobé osobní půjčky, aby zahájil vlastní podnikání. Nebo pohodlnější vyzdvihnutí druhé hypotéky na nákup některých nemovitostí.

Penny Hoarder tip: V menším měřítku je zde jeden způsob, jak můžete strategicky použít úvěry a dluhy: Použijte kreditní kartu odměny, abyste si koupili věci, které byste si museli koupit. Vyplácet zůstatek karty každý měsíc. Získejte peníze zpět.

Zde je možnost, jakou se nám líbí: Je to karta Chase Freedom Unlimited *. Jeho nárok na slávu? Získáte neomezenou hotovost 1,5% na všechny vaše nákupy. Navíc, pokud uhradíte 500 dolarů za první tři měsíce otevření karty (hi, potraviny), dostanete $ 150 bonus.

6. Držte oči odloupené pro dobrou záležitost

Milionáři mohou být překvapivě frugal. Nejsou nutně velcí strávci. Žijí pod svými prostředky, aby ušetřili a investovali rozdíl.

Je to jako kdyby mi otec vždycky říkal: Jak to myslíte? dostal bohatý na prvním místě?

K výzkumu bohatého sociologického profesora Rachel Shermana vystudovala 50 bohatých lidí, kteří buď pracovali ve financích, nebo zdědili miliony lidí.

"Lidé, se kterými jsem mluvili, se nikdy neochválili o ceně něčeho, protože byla vysoká," napsal Sherman v New York Times. "Místo toho, nadšeně vyprávěli o tom, že se na dětských kočárech zavazují, kupují si oblečení u Target a řídí staré vozy. Oni kritizovali výdaje jiných bohatých lidí. "

Penny Hoarder tip: Chcete-li získat co nejvíce z vašich peněz (a od nemilionářského platu), oslovte pár našich oblíbených nástrojů:

Paribus je nástroj, který vám dostane peníze zpět na vaše online nákupy. Můžete se zaregistrovat zdarma, a jakmile to uděláte, prohledá vaše e-mailové archivy. Pokud zjistí, že jste něco koupili od jednoho ze sledovaných maloobchodníků, bude sledovat cenu položky a pomůže vám vrátit peníze kdykoliv, když dojde k poklesu ceny.

Ebates je nákupní místo, kde můžete nakupovat od více než 2 500 on-line prodejců prostřednictvím internetového nákupního portálu společnosti Ebates. Bonus: Když se zaregistrujete a začnete nakupovat, obdržíte zdarma dárkovou kartu Walmart za 10 dolarů.

7. Vytrhněte knihu

Milionáři četli, a ne jen pro radost. Četli, aby získali informace.

A děláte to právě teď! Yaaay, vy! Vy! Vy!

Vy! Vy! Vy!

(Pro plný efekt zde představte dav zabalený v vyprodané aréně, všichni zpívají: "Ty! Ty! Ty! Ty!")

Samozvaný milionář Steve Siebold po dobu tří desetiletí pohovořil více než 1200 nejbohatších lidí světa. Všiml si, že všichni mají jednu společnou věc: Seberelivěním čtením.

"Projděte do domu bohatého člověka a jedna z prvních věcí, kterou uvidíte, je rozsáhlá knihovna knih, která se zvykli na to, jak se stát úspěšnějšími," napsal Siebold ve své knize "Jak bohatí lidé myslí . "

Penny Hoarder tip: Přečtěte si Penny Hoarder.

C'mon, nemůžeme odolat zasunutí sebe sama. Jsi sama se vzděláváním tím, že čtete právě teď, jako skutečně bohatá osoba!

* Informace o kartě Chase Freedom Unlimited byly shromážděny nezávisle Penny Hoarder. Názory zde vyjádřené jsou pouze autorem, nikoliv názory emitentů platebních karet a nebyly společností vydavatele kreditní karty přezkoumány, schváleny nebo jinak schváleny. Penny Hoarder je partnerem důvěryhodného.

Mike Brassfield ([e-mail chráněný]) je starší spisovatel na Penny Hoarder. On čte The Penny Hoarder.