Pro mnohé je zvedání dítěte neocenitelnou zkušeností, kterou by neměli obchodovat.
Nicméně neocenitelná zkušenost, existuje nezanedbatelná cenovka - těžká - která přichází s péčí o závislé člověka.
Ať už jste svobodní nebo ženatí, porodní nebo adoptivní, plánujete vpřed nebo létají na sedadle kalhot, je důležité provést nějaké chytré finanční kroky před tím, než přijmete zodpovědnost rodiče.
7 inteligentních peněz se přemění před dětmi
Ať už je jakákoli situace, pravděpodobně máte hodně na mysli. Poslední věc, o které chcete myslet, jsou peníze.
Ale musíte, a my jsme tady, abychom vám pomohli.
Zde je seznam kontrolních informací, které budete chtít provést, pokud máte v úmyslu mít děti.
1. Zvažte skutečné náklady malého člověka
Držte se na kapotech dítěte.
Rodina s příjemem domácnosti ve výši 40 000 dolarů je pravděpodobné strávit něco jako 21 000 dolarů před prvním dítětem jejich narozenin, podle analýzy společnosti NerdWallet z roku 2017. Toto číslo nezahrnuje životní pojištění nebo úspory ve škole.
Mnozí rodiče uvedli, že tyto náklady hrubě podhodnotili a uváděli plivy a ubrousky jako nákladné. Zatímco tyto náklady jsou nákladné, celodenní péče o děti je nejvyšší, v průměru stojí zhruba 8 000 dolarů ročně.
Pro některé se toto řešení vzdává své kariéry a stává se rodiči, kteří zůstávají doma. Pokud je to nejlepší krok, musíte zvážit vliv na příjmy domácnosti.
Scott a Jennifer Perry z Raleigh, Severní Karolína, mají 15měsíčního syna Isaiaše. Scott Perry pracuje jako manažer projektu na plný úvazek a blogger na částečný úvazek na stránkách Catcher's Home. Před zahájením své rodiny byla Jennifer Perry fyzickým terapeutem na plný úvazek.
Když přišla Izaiáš, vrátila se k práci na částečný úvazek, aby pomohla snížit náklady na denní péči.
"Už jsme nezískali to, co jsme byli, a nyní tyto obrovské náklady přicházejí na naší cestě (lékařské účty a denní péče)," píše Scott Perry v e-mailu. "Bylo to trochu ohromující - zejména v kombinaci s nedostatkem spánku prvních šest měsíců."
Co můžete udělat pro přípravu
"Je to víc než jen plenky a dětská výživa," píše Leslie Tayne, hlavní právník pro řešení dluhů a ředitel společnosti Tayne Law Group. Má více než deset let zkušeností, které pomáhají jednotlivcům, rodinám a podnikům dostat se z dluhů. "Ujistěte se, že uvažujete o výdajích nyní a v budoucnu, jako jsou péče o děti, hračky, oblečení, náklady na zdravotní péči, mimoškolní aktivity, školní potřeby, větší nákupy, narozeniny a mnoho dalších věcí."
Začněte výzkumem. Přečtěte si rodičovské knihy, časopisy a blogy. Využijte zkušenosti ostatních lidí a zjistěte, jak vypadá skutečná výchova - a náklady.
Žádné dvě zkušenosti nebudou stejné, ale vypočte si nějaká drsná (realistická!) Čísla. Mapujte je v rozpočtu. Nebude to perfektní a vaše potřeby dítěte se budou měnit od měsíce k měsíci, rok od roku; nicméně, toto vám přinejmenším poskytne dobrou představu o tom, co očekávat.
2. Potvrďte svůj dluh
Je pravděpodobné, že máte nějakou formu dluhu - možná úvěr na auto, hypotéku nebo prodloužené studentské půjčky.
"To je v pořádku!" Říká Tayne. "Dokud je to zvládnutelné, je v pořádku mít děti a dluh."
Varuje to, ale budete se chtít ujistit, že můžete držet krok s platbami i s dítětem na obrázku. Pokud to nemůžete, tak se mohou ty strašidelné spirály s vysokými úrokovými sazbami a pozdními poplatky stahovat proti vám.
Co můžete udělat pro přípravu
Prvním krokem je získat dobrý pohled na velké pohledy na vaše různé dluhy.
Pokud si nejste jisti jak Chcete-li to provést, zkuste použít bezplatnou službu sledování kreditů Úvěr sezamová.
S kreditní sezamou získáte jasnou představu o tom, které dluhy jsou přetrvávající. Je pravděpodobné, že je nemůžete okamžitě zaplatit. Opět, to je v pořádku. Prostě čerpat tyto platby do svého rozpočtu, abyste se ujistili, že nezapomenete.
Chcete-li zjistit, na co dlužíte, vytvořte si bezplatný účet Sesame kreditu. Na palubní desce klikněte na položku Zobrazit podrobnosti v sekci Moje analýza dluhů. Tam budete mít přístup k dluhům z kreditních karet, půjčkám na bydlení, půjčkám na auto, studentským úvěrům a dalším úvěrům.
Další dobrý tip pro rodiče: Ujistěte se, že vaše finance jsou chráněny. Credit Sesame nabízí ochranu proti krádeži zdarma také. To zahrnuje 50.000 dolarů pojištění krádeže totožnosti.
3. Zvyšte své úspory
Jednoduché a jednoduché: Budete potřebovat peníze, takže byste měli co nejdříve začít šetřit.
Toto je primární peněžní pohyb, ke kterému se Scott a Jennifer Perry zaměřili během devíti měsíců, které vedly k narození jejich syna. Zablokoval další peněžní prostředky v online spořicím účtu, který mu přinesl zájem.
Dokonce i v jejich velkolepém úsilí si Scott Perry přeje, aby začal s tímto úkolem dříve.
"Před časem jsem věděla, že náklady na nemocnice budou neuvěřitelně vysoké a chtěl jsem být připraven na to," říká."Byl jsem - a přesto jsem, přemýšlel o tom - ohromen, že jsem dostal z nemocnice několik stovek dolarových poukázek, a to i po mnoha měsících po narození našeho syna."
To ani nezahrnuje náklady na vícenásobné pediatrické návštěvy, které uskutečnily během prvních šesti měsíců života jejich syna. Nebo náklady na péči o dítě. Nebo plenky. Nebo ubrousky. Nebo všechno ostatní dítě.
Co můžete udělat pro přípravu
Začněte sbalit peníze co nejdříve.
Tayne doporučuje vystřelit nouzový fond, pokud jste tak ještě neučinili. Podívejte se na svůj rozpočet a podívejte se, co můžete ušetřit každý měsíc. Vložte ji do odděleného účtu, pokud není - existuje - nouzový účet.
Pokud si nejste jisti, kolik si můžete v tomto okamžiku ušetřit, zkuste to aplikace pro úsporu s názvem Digit.
Digit automatizuje proces úspor pro vás a dokonce určuje množství peněz, které si můžete dovolit ušetřit (bez toho, že byste způsobili kontokorentní úhradu!) Na spořícím účtu s pojištěním FDIC.
Aplikaci připojíte ke svému běžnému účtu a Digit se podívá na váš příjem a výdaje. Jeho algoritmy dělají zbytek.
Strategie "set-it-and-forget-it" pomohla Penny Hoarderové Mattovi WIleymu ušetřit 4,300 dolarů, aniž by si to všiml. Využil úsporu, aby zaplatil neočekávané účty veterinářů za kožichy, svatební výdaje a nedávný přestěh z Floridy do New Yorku. Zde si můžete přečíst jeho Digit recenzi.
Když uvažujete o všem ale šetřit peníze, Číslice bude mít ještě záda.
4. řešit otázku (-y) týkající se pojištění
Přivedení dítěte do rodiny znamená, že někdo závisí na vás - a to může být trochu děsivé.
Během měsíce od narození syna Scott a Jennifer Perry začali přemýšlet o životním pojištění.
"Rozhodl jsem se, že je na čase, když přivedeme do tohoto světa trochu chlapa," říká Scott Perry. "Kdyby jeden z nás zemřel, druhý by byl zodpovědný za zvedání a poskytnutí veškeré péče o dítě, zachrání si jeho vysokou školu, atd. Byla to váha zodpovědnosti, kterou máte pocit, jakmile máte dítě."
Přiznává, že výzkum životního pojištění je ohromující.
"Trvalo spoustu času a energie, abychom to pochopili a vybírali na základě toho, co by bylo pro nás a naši situaci nejvhodnější," říká.
Kromě životního pojištění existují i jiné druhy pojištění, které je třeba vzít v úvahu: auto, majitelé domů, zdraví a zdravotní postižení - jen abychom jmenovali několik.
Co můžete udělat pro přípravu
Svět pojištění je pro mnohé zastrašující, ale začněte tím, že se podíváte na vlastní zdravotní pojištění, abyste zjistili, co se týká (ahem, porod je drahý).
"Budete se chtít ujistit, že rozumíte tomu, co je a není pokryto nemocničními náklady během porodu (a možnost nepředvídaných lékařských stavů nebo stavů, které ovlivňují vás nebo vaše dítě)," říká Tayne.
Pak prozkoumejte další typy pojištění, které byste chtěli nebo potřebovali.
Pokud jste mladí a převážně zdraví, zvažte koupi termínového životního pojištění online od společnosti Ethos. Spolupracuje s významným provozovatelem životního pojištění s ratingem A, který poskytuje politiky za nízkou cenu. Například 30 dolarů měsíčně může dostat vaši rodinu 1 milion pokrytí.
Každý, včetně nezávislých dodavatelů, může zajistit ochranu životního pojištění prostřednictvím Ethos bez lékařského vyšetření nebo rozsáhlé dokumentace; stačí vyplnit digitální aplikaci.
Pokud dáváte přednost více volbám, přejděte dál Policygenius. Vyhledávač umožňuje porovnávat životní pojištění s okamžitými uvozovkami. Jakmile zjistíte, že je správná, můžete použít online.
U všech ostatních typů pojištění jsme sestavili průvodce pro 12 typů pojištění - a jak zjistit, zda stojí za to.
Každá situace se bude lišit, takže pečlivě zvažte své potřeby.
5. Nezapomeňte na svůj důchodový plán
Mít malý, který má tendenci neznamená, že byste měli zapomenout na svou vlastní budoucnost.
Budete se chtít ujistit, že váš důchodový fond je na správné cestě.
"Předtím, než máte děti, je důležité mít dobrý start na vašem důchodovém fondu a že plánujete, abyste i nadále přispívali," říká Tayne.
Naštěstí Scott a Jennifer Perry nebyli tak znepokojeni, díky svým účtům 401 (k) a Roth IRA. Díky tomu, že žijí frugálně a neustále zvyšují své příjmy, dokázali zvýšit částku, kterou přispívají - a to i po přivedení dítěte do obrazu.
Co můžete udělat pro přípravu
Pokud máte potíže s získáním peněz na účet pro odchod do důchodu, postavte jej do svého rozpočtu. Tayne vás nabádá k tomu, abyste ji považovali za stejný způsob, jakým byste chtěli pronajmout: zásadní.
"Zaplaťte ji na začátku každého měsíce, abyste nebyli v pokušení strávit jinam," říká.
Pokud máte zaměstnavatelem penzijní plán, zjistěte, zda můžete nastavit přímé vklady, takže část vašeho výplaty se automaticky vyčerpá předtím, než se na ni dostanete.
Měli byste také mít k dispozici karty na svém účtu, abyste se ujistili, že mají na paměti vaše nejlepší zájmy (víte, že veškeré akcie a dluhopisy a poplatky).
Pokud se podíváte na svůj účet a nemůžete zjistit, co se děje, zvážte jeho použití Blooom.
Blooom je robo-poradce pro důchodové účty. Nabízí bezplatnou kontrolu 401 (k), abyste mohli zkontrolovat puls vašeho účtu.Pokud se vám nelíbí to, co vidíte, můžete se rozhodnout zaplatit 10 dolarů za měsíc, aby Blooom sledoval váš účet a automaticky provedl úpravy, které jsou v nejlepším zájmu.
6. Napište svou vůli
To je něco, co slyšíme od mnoha rodičů o vůli: "Jo, vím, že bych měl mít jednu, je to prostě ..."
Psaní vůle může vypadat jako strašná úloha, ale je to zásadní, pokud máte na fotce děti.
Co přesně je vůle?
"Vůle určuje, kdo obdrží vaše jmění a kdo bude jmenován jediným opatrovatelem vašich dětí [jestliže zemřete]," říká Tayne.
Scott Perry říká, že než má svého syna, neměl vůli. Teď to dělá, i když je stále na seznamu svých žen. (Cítíme se!)
Co můžete udělat pro přípravu
Než začnete přeskočit online a vytisknout nějakou šablonu a hrát Mad Libs, projděte si náš průvodce tím, jak napsat vůli.
To popisuje vše, co potřebujete vědět, včetně rozdílů mezi vůlí a důvěrou, náklady na vůli (ano, stojí peníze!) A jak napsat jednu, pokud máte nedostatek prostředků.
7. Plánujte budoucnost vašeho dítěte
Přestože vzdělání vašeho dítěte není něco, co musíte okamžitě upřednostnit, stojí za to zvážit.
Ale pokud se potýkáte v jiných oblastech, je to něco, co byste mohli odložit.
"Je důležité, abyste svůj školní nebo nouzový fond neobětovali, abyste zaplatili za vysokou školu, takže pokud to není něco, co byste mohli okamžitě začít šetřit, připravte si plán začlenění příspěvků na vysokoškolský fond po silnici," říká Tayne.
Scott Perry říká, že po založení Isaiaje založil spořicí účet 529, ale přál si ho alespoň předem přiznat.
Co můžete udělat pro přípravu
Pokud chcete pro vaše dítě založit školní účet, můžete se podívat na plán 529.
Plán 529 je podobný plánu 401 (k). V zásadě jde o investiční účet s daňovými výhodami. To vám pomůže ušetřit více peněz na cíl: vysoká škola.
Proveďte svůj výzkum a ujistěte se, že tento účet je vhodný pro vaše potřeby. Začněte přečtením našeho průvodce 529 plánů.
Sečteno a podtrženo? Máš tohle
Dobrá zpráva: Pokud jste to udělali na konci této příručky, už jste na správné cestě.
Jistě, je asi asi 100 milionů dalších věcí, na které se budete muset starat, když přinesete dítě do obrazu (nezapomeňte, jak to změní způsob, jakým podáváte daně!), Ale pokud budete postupovat podle této příručky, jste na svém finančně.
Carson Kohler ([e-mail chráněný]) je spisovatelka pracovníků Pennyho Hoardera. Po výzkumu a psaní tohoto článku si uvědomuje, že má způsob, jak jít, dokud není připravena na péči o něco jiného než kočka.
Odeslat Váš Komentář