Jste skutečně připraveni vlastnit domov? 3 otázky, které se musíte zeptat před nákupem

Moje žena a já žijeme na jižní Floridě, kde podle jedné zprávy 27% domácností zaznamenalo od roku 2007 oznámení o vyloučení. Na jiných místech čísla nejsou tak špatná, ale jsou stále depresivní. Co se stalo? Jistě, časy byly těžké, ale i když míra nezaměstnanosti překonala 10%, zanechalo nám asi 90% zaměstnaných.

Mnoho lidí viní banky, a možná z dobrých důvodů. Banka nás povzbudila k tomu, aby lhala o našich příjmech, když jsme požádali o hypoteční úvěr v roce 2006 (odmítli jsme). Mnoho věřitelů tlačilo dlužníky na hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM), které se staly tím, co Bloomberg nazývá "hypotečními noční můry". Neuvědomili si, jak vysoká mohou být tyto platby.

Na druhou stranu kupující vybral mít tyto půjčky, a nyní ARM se vracejí. A lidé často pronásledují sen o vlastnictví domova, aniž by se zastavili, aby zvážili realitu toho, co vyžaduje, pokud jde o peníze, čas a práci.

Takže tady je otázka: Jste připraveni vlastnit dům?

1. Znáte skutečné náklady na vlastníky?

Možná si myslíte, že náklady na vlastnictví domova jsou klasické "PITI", což znamená princip, úroky, daně a pojištění. Ale to je jen část příběhu. Budete mít mnoho dalších výdajů, které v závislosti na tom, co koupíte, a kde by mohly zahrnovat:

• Povinnosti vlastníka domu (HOA)
• Elektřina
• Zemní plyn nebo topný olej
• Voda a odpadní vody
• Sběr odpadků
• Zvláštní daňové hodnocení
• Vylepšení a aktualizace
• Údržba a opravy
• Péče o trávník

Jistě, zaplatíte některé z těchto nákladů při pronájmu, ale pokud chcete spravedlivě porovnat pronájem za nákup, měli byste udělat matematiku. Domov, který kupujete, bude pravděpodobně větší než váš byt, takže věci jako topení a elektřina budou stát víc. A možná vaše nájemné zahrnuje vodu nebo sběr odpadků, které budete platit přímo jako majitel domu.

Vypočtějte měsíční výdaje co nejblíže k tomu, abyste mohli získat dobrou představu o tom, do čeho se dostanete. Rozdělte roční účty, například daně a pojištění, o 12, abyste zjistili částku, která se má zahrnout do měsíčníku.

Jiné výdaje zahrnují složitější výpočty. Například, co stojí klimatizační jednotka za měsíc (bez elektřiny)? Nedávno jsme zaplatili 4 200 dolarů za novou, a zde na Floridě trvají asi 10 let, což za jednotku činí 35 dolarů za měsíc. Každý rok potřebuje alespoň jednu kontrolu (69 dolarů) a několik filtrů (36 dolarů). Každých pár let potřebuje v opravách asi 200 dolarů. Celková cena tak činí asi 50 USD měsíčně.

Samozřejmě, že měsíčně neplatíte za opravy. Kvůli tomu možná nebudete potřebovat novou střechu ještě dalších deset let. Ale vy vůle zaplatíte tyto větší náklady nakonec, takže byste se měli ujistit, že je účtujete. Dokonce jsem vyčíslil náklady na malování domu, abychom dospěli k našim měsíčním nákladům ve výši 565 USD pro náš současný domov (bez hypotéky).

Použití multiplikátoru je jednodušší způsob, jak vypočítat některé z těchto nákladů. Trulia.com vynásobí domácí hodnotu o 1%, aby vypočítala předpokládané "roční náklady na obnovu a údržbu" (pouze rozdělit 12 na měsíční údaj). Mám podezření, že je to trochu nízké, pokud si koupíte starší domov. Pro náš domov v roce 1980 byly mé podrobnější výpočty zpracovány na více než 3% ročně, a to je mě dělá většinu obrazů a oprav.

Mám podezření, že někteří lidé, kteří přišli o své domovy, aby se zabavili, nikdy nevěděli, kolik domu je bude stát.

2. Jste připraveni na práci?

Když jsme opustili náš byt a koupili jsme tento dům v loňském roce, věděl jsem, že potřebujeme věci jako hrabání, lopata, žebřík a tak dále. Tyto výdaje jsem vypočítala - a dokonce i průměrné měsíční náklady na provoz, opravu a případnou výměnu nové sekačky. Ale množství práce mě překvapilo, přestože v průběhu let vlastnil šest dalších domů.

Neuvědomil jsem si, že trávníky na Floridě musí být koseny každých pět dní v letní sezóně (když prší téměř denně). A máme velký dvůr. Jsem také překvapen, že naše dva velké stromy vypadají tak dobře, že mi klesají 20 poboček týdně, abych to vyzdvihl.

Je to spousta práce, že vlastnit domov. Pokud nechcete dělat sami, ujistěte se, že účtujete za náklady, aby to ostatní mohli udělat pro vás. V opačném případě zvažte, zda jste připraveni na čas a úsilí v následujících možnostech:

• Sekání trávníku
• Shoveling příjezdové cesty v zimě (na severu)
• Řezání keřů a stromů
• Zalévání květin a trávy
• Aplikuje hnojivo, insekticid a herbicid
• Řezání trávy z příjezdové cesty a okraje chodníku
• Další základní terénní práce (výsadba květin a keřů)
• Mytí oken
• Čištění nábytku ve dvoře
• Čištění a znečištění palub
• Čištění vnějších zdí (na Floridě rostou zeleně)
• Práce s účty souvisejícími s vlastnictvím domova
• Jakákoli běžná domácí údržba, kterou si nepůjdete (opravy, malování)

3. Jste připraveni na překvapení?

Rok po koupi našeho bytu (náš první domov na Floridě), klimatizační jednotka zemřela. Napsala jsem šek na 4 200 dolarů za novou. Šest týdnů poté, co jsme se přestěhovali do našeho domova, potřebovala klimatizace opravu 1 100 dolarů.

Hej, mohlo by to být horší.Přítel zjistil, že potřebuje opravu základů v celkové výši 25 000 dolarů jen několik měsíců po koupi svého domu. To by mohlo způsobit, že nepotřebný majitel chce vrátit dům zpět do banky.

Jste připraveni na ty překvapení? Přicházejí s vlastnictvím domova. Pokud nejste dobře v rozpočtu a ušetříte peníze, možná nebudete připraveni na dům. Nebo pokud máte v úmyslu umístit všechna překvapení na kreditní kartu, přinejmenším zaúčtovat úroky, které budete mít kromě nákladů na nový ohřívač vody nebo garážových vrat.

Kromě finančních překvapení je také trochu stresu, který přichází s vlastnictvím domova. Například klimatizace v našem současném domě zemřela v den, kdy babička dorazila ze zámoří na dvě týdny. Strávila dva dny ve vlhkém, 95-ti stupňovém domě a naslouchala mým argumentům s domovem-záruční společností, o které jsou pokryty opravy. Není to ideální situace.

Provedení rozhodnutí

Existují skutečné výhody pronájmu. Možná jste blíž k pracovním místům, máte svobodu vyzvednout a jít a pronájem je někdy levnější. A vlastnictví přichází s většími odpovědnostmi. Neexistuje žádný pronajímatel, který by zvládl problémy, které přicházejí.

Přesto mne a manželka raději vlastníme náš domov. Máme rádi naše velké stromy, které se zbavují větví, a rád jsme schopni dělat to, co chceme dovnitř a ven. Pro nás je levnější než pronájem. A když ta smradlá lednice někdy zemře v příštím roce? Žádné velké řešení - v bankě vždy držíme peníze na překvapení.

Mnoho expertů v oblasti nemovitostí říká, že je to dobrý čas koupit si dům. Mohou mít pravdu, pokud plně rozumíte - a jsou připraveni - na běžné výdaje, překvapení velkých peněz a práci na vlastnictví domova.

Vaše cesta: Myslíte si, že jste připraveni vlastnit dům?

Steve Gillman je autorem knihy "101 divných způsobů, jak vydělat peníze" a tvůrce EveryWayToMakeMoney.com. Byl to repo-člověk, řezbář, vyhledávač, house flipper, řidič tramvaje, procesní server, falešný porotce a ruleta, ale z více než 100 způsobů, .