Pokud investujete 100 dolarů dnes, jak můžete získat nejlepší návrat?

Pokud sledujete, pravděpodobně chápete důležitost úspory pro odchod do důchodu.

A vy víte, jak málo vás to mohlo stát.

Ale kde je to skutečně nejlepší místo, kde můžete své peníze dát?

Tato otázka není nutně tak složitá, že potřebujete obrovské znalosti o trzích nebo si najmete poradce, který to dělá. Pokud jste jako většina z nás, chtěli byste jen pochopit, jak různé typy spořicích účtů mohou ovlivnit vaše peníze v průběhu času.

Vydělávání peněz z vašich úspor a investic je ve skutečnosti docela snadné - dát peníze na účet a roste.

Ale proč to se stane, je to trochu komplikované. To může udělat volbu toho nejlepšího účtu velmi obtížného.

Takže jsme to zlomili. Zde je, co se stane, když ušetříte peníze určitými způsoby, proč se to stane a co to znamená pro dlouhodobé úspory a plánování odchodu do důchodu.

Pro náš příklad si představte, že máte 30 let, vyděláváte mezi 36 000 a 91 000 dolary ročně (nejčastější daňové pásmo) a plánujete odchod do důchodu na 67 let.

Chcete-li věci udržet jednoduché, řekněte, že ušetříte 100 USD. Podívejme se, co se stane s těmito penězi, když vyberete každou ze šesti společných strategií.

1. Pod matrací: 100 dolarů

Nejjednodušší a nejspíš nejspolehlivější způsob, jak ušetřit peníze, je pod příslovnou matrací.

Byl bych vadný, kdybych to neřekl, že v tomto okamžiku má matrace dostal být prvním místem, kde se zloděj bude hledat hotovost, takže možná bude více kreativní. Ale to není ani tady ani tam ...

Pokud se vyhneme investičním nebo spořicím účtům a někdy si vložíte peníze do bezpečného prostoru, co budete mít, když odjedete do důchodu?

Můžete to udělat v matematice: Za 37 let budete mít 100 dolarů v hotovosti.

2. Průměrný volný sporný účet: 102 USD

Pokud chcete trochu větší jistotu, můžete držet vaše 100 dolarů na spořicím účtu pojištěném FDIC v bance.

Pokud půjdete se základním bezplatným účtem vaší banky, pravděpodobně získáte zájem o průměrnou sazbu (APY) ve výši 0,06%.

Po 37 letech budete mít ... $ 102.24.

To, že 0,06% není příliš mnoho, dokonce ani v případě, že se časem zkomplikuje.

Na každém spořicím účtu budete také platit daně z úroků, které získáte každý rok. V takovém případě by to bylo skoro nic, ale v případě, že pracujete s větším množstvím peněz, si to všimněte.

3. Účet s vysokým výnosem: 531 dolarů

Jak velký rozdíl může mít lepší spořicí účet? Možná vás překvapí!

Zatímco návrat na typické úspory nebo běžný účet bude minimální, vysoký výnosový spořicí účet by mohl skutečně přesunout jehlu.

Do úsporného účtu 5% APY uložíte 100 dolarů a za 37 let bude s úrokem 608,19 USD. Pokud vyloučíte bankovní poplatky a zaplatíte 15% z daní z úroků každý rok - 76,23 dolarů celkem - bude vám ponecháno celkem 531,96 dolarů.

Použijte tuto kalkulačku k zobrazení dopadu složeného úroku na jakoukoli částku, kterou chcete uložit.

Můžete také vložit peníze do vysoce výnosného běžného účtu. Obecně však předpokládáme, že budete pravidelně utrácet a vybírat peníze z běžného účtu, což by mělo obrovský dopad na zájem, který bude v průběhu času přinést.

4. Tradiční IRA: 1.039 dolarů

Teď pojďme hovořit o důchodových účtech.

Vaše pracovní místo 401 (k) nebo individuální účet pro odchod do důchodu (IRA) jsou složitější pro prognózu, protože jejich návratnost závisí na trzích a spadají pod zvláštní daňová pravidla.

Většina výpočtů předpokládá typický návratnost investic ve výši 7% (přizpůsobení inflaci) pro kterýkoli z těchto účtů, takže to budeme používat.

Tradiční příspěvky IRA mohou být daňově odpočitatelné, takže nebudete platit daně v čase na peníze, které ušetříte na odchod do důchodu.

Chcete-li se držet našeho příkladu, řekněme, že dnes uhradíte jednorázový příspěvek na váš důchodový účet.

V době, kdy odjedete do důchodu, by tradiční IRA mohla zase vaše 100 dolarů na 1,222 dolarů. Po 15% daně z jakéhokoli zisku, který zaplatíte při výběru, to je $ 1,039.

Zapojte své vlastní příspěvky a zjistěte, kolik mohou vaše peníze růst.

5. Roth IRA: 1.222 dolarů

Roth IRA je podobný tradiční IRA, ale pro některé detaily.

Hlavní rozdíl je, že vaše příspěvky do Roth IRA jsou dolary po zdanění. Takže budete platit daně z těchto peněz, jak si to vyděláte, a bez federální daně, když odstupujete v důchodu.

Investujte své 100 dolarů v Roth IRA s 7% výnosem za 37 let a za 67 let bude 1,222 dolarů.

Zadejte své příspěvky do této kalkulačky, abyste viděli vlastní potenciální návratnost.

6. 401 (k) se záměrem zaměstnavatele: 2.445 dolarů

Je to jeden z hlavních důvodů, proč ti všichni víš mít přispět na své pracoviště 401 (k): volné peníze.

To je proto, že mnoho zaměstnavatelů nabídlo 401 (k) plány s a zápas. Když přispějete k účtu, váš zaměstnavatel přispěje stejnou částkou až do stanoveného procentního podílu platu.

A stejně jako u IRA, peníze rostou v průběhu času. Uděláme matematiku s běžně používanou návratností 7%.

Řekněme přispíváte 100 USD dnes a váš zaměstnavatel odpovídá 4%. Vzhledem k tomu, že učiníte mezi 36.000 a 91.000 dolarů, váš zaměstnavatel bude odpovídat Vašemu příspěvku ve výši 100 USD (je to mnohem méně než 4% z vašeho platu).Počáteční zůstatek bude činit 200 dolarů a nebudete nic jiného přispívat.

Když odešli do důchodu, vaše 100 dolarů bude stát 2,445 dolarů.

Pomocí tohoto nástroje z aplikace FinMason zjistíte, zda vaše 401 (k) příspěvky vám přejdou do důchodu.

Jaká je nejlepší volba pro vás?

Tato čísla nabízejí zřetelný přehled několika běžných možností. To, co je nejlepší pro vás, bude záviset na mnoha životních stylech a finančních faktorech.

Pokud se chcete dozvědět více, je zde podrobnější přehled o podrobnostech každého typu účtu odchodu do důchodu.

Co vy umět vidět z těchto hypotetických případů je, jak důležité je pochopit, kde vaše peníze jde.

Rozdíl mezi IRA a 401 (k) se nemusí zdát zarážející, když investujete 100 dolarů jednou ... ale představte si, jak to vypadá, když investujete 60 000 dolarů v příštích 37 letech!

Je to víc než šokující číslo - mohlo by to znamenat rozdíl mezi pohodlí a bojem při odchodu do důchodu.

Pokud nejste připraveni rozhodnout samostatně, doporučujeme konzultovat s finančním poradcem. Jen pozor na tyto červené vlajky, abyste se ujistili, že získáte ty nejlepší rady, které najdete!

Your Turn: Jak ušetříte pro odchod do důchodu?

Dana Sitarová (@danasitar) je spisovatelka pracovníků The Penny Hoarder. Je napsána pro Huffington Post, Entrepreneur.com, Writerův Digest a další, pokoušející se o humor všude tam, kde je to povoleno (a někdy tam, kde to není).

Aktualizace: Původně jsme nesprávně vypočítali částku, kterou jste vydělali pomocí čísla 401 (k), a opravili jej v příspěvku.