Proč jsem se tak zlobil o koupi domu s mužem, kterého miluji?

Milá Penny,

Můj přítel a já žijeme společně v bytě více než dva roky. Zatímco mi nevadilo pronájmu, byl na pozoru, aby si koupil dům. No, našel jednoho v up-a-blížící se čtvrti, která je v našem rozpočtu. Vše vypadá dobře na papíře a můžeme si dovolit zaplacení hypotéky, ale já jsem roztrhaný na dvě věci:

1. Přestože dům vypadá jako dobrá investice, nevím, jestli jsem připraven, abych odložil kořeny a dosáhl toho velkého finančního závazku. (Rostoucí úrokové sazby a pomalý strach z poslední krize bydlení nepomáhají.)
2. Nejsme ženatí. I když jsme v závazném vztahu, chtěl bych se ujistit, že se budeme finančně chránit.

Jak se mohu dostat k mému domácímu strachu? A co bychom měli udělat, abychom se ochránili, kdybychom se rozdělili, když bychom měli dům?

S pozdravem,

Strach z chybějícího (ve vlastním kapitálu)

Vážená FOMO (E),

Jednou z úžasných věcí, jak žít v dnešní době, je, že už nemusíte dělat život v pořádku. Nemusíte se oženit, než si koupíte domů, než budete mít 2,5 děti a psa. Pokud jste rodina, v jakémkoli smyslu slova, máte možnost postupovat podle vašich představ.

Ale i když je emocionálně to všechno teplé fuzzy, kromě toho je to složitější. Zavolal jsem dva odborníky, aby mi pomohli poradit o vaší situaci: realitní makléř a poradce pro páry.

Realitní makléř Kim Howard v Chicagu řekl, že teď je vhodný čas na to, abyste si mysleli, kdo vlastně bude vlastnit dům, pokud se rozhodnete koupit. Pokud jedna osoba technicky vlastní dům, druhá osoba ve dvojici může zaplatit nájem vlastníkovi. Pokud se rozhodnete rozdělit způsoby, může to být relativně čistá přestávka, pokud jde o dům.

Pokud však tuto cestu použijete, pravděpodobně budete chtít zvážit písemné a podepsání dohody o tom, jak se budou financovat domácí finance - a co se stane v případě rozdělení.

Mezitím "pokud oba partneři chtějí investovat do domova a chtějí mít stejný prospěch i v zisku, pokud se očekává prodej v tomto směru, mohou být oba přidány k titulu a dokonce i na hypotéku dohromady," vysvětluje Howard e-mailem.

Doporučila také, aby dlouhodobé partnery zvažovali vůli a aktualizovali je, pokud si koupíte dům pod jménem jedné osoby. Nikdo nechce přemýšlet o nejhorším scénáři, ale budete chtít mít jasné pokyny, kdo by převzal dům v případě smrti držitele titulu.

Takže to je tvůj hlavou. A co vaše srdce?

Páry poradce Raffi Bilek z The Baltimore Therapy Center doporučuje zkoumat váš emocionální stav mysli, než se budete pohybovat kupředu ve svém domě.

"Pokud zůstáváte v zásadě nezosobádána, ale plánujete strávit zbytek vašich životů společně, pravděpodobně byste měli pokračovat," řekl emailem.

"Pokud však ještě nejste ženatí, protože nejste připraveni", pak pravděpodobně nejste také ochotni koupit dům společně. "Zdůraznil, že společný nákup domů vyžaduje plnou angažovanost obou polovin pár.

"Pokud stále nejste 100% jistý, že máte v úmyslu být dlouhodobě spolu, pravděpodobně není správný čas, abyste si společně koupili dům," varoval.

To je o vás dva. Pamatuj si to. Není to o nikom jiném.

Zapomeňte na všechny lidi, kteří se v roce 2007 pokoušeli převrátit domy a ztratili své životní úspory. Investoři jsou ve své vlastní kategorii. Pokud jde o lidi žijící v jejich domovech, kteří je ztratili, aby se uzavřeli? Pro tolik lidí bylo v mixu další faktor, jako je ztráta zaměstnání nebo zdravotní pojištění. Pokud bude váš nouzový fond vyčerpán, bude méně pravděpodobné, že utrpíte, pokud trh s bydlením opět dramaticky poklesne.

Neznepokojujte se úrokovými sazbami. Dnešní úrokové sazby se pohybují mezi 4% a 5%. Před deseti lety nebylo neobvyklé vidět úrokové sazby v pásmu 6%, 7% nebo 8% - a od té doby se zvýšily, pokud by byla hypotéka nastavitelná. Dokonce i dnešní hypotéky s nastavitelnou sazbou jsou méně volatilní než před deseti lety.

Kromě úrokových sazeb bych uvažoval o skrytých nákladech na vlastnictví domova. Jste připraveni na hypoteční splátky, ale jste připraveni na daně z nemovitostí? A co náklady na údržbu - a skutečnou údržbu?

Co se týče ukládání kořenů, je to jen otázka, na kterou můžete odpovědět. Jste si jisti, že budete chtít zůstat v tomto domě - a jeho doprovodném městě, kraji a státě - po dobu nejméně pěti let? Trvá to čas na vybudování vlastního kapitálu v domě, a tak si to musíme myslet jako na dlouhodobou investici, která má za následek náhradu nákladů předem.

Když procházíte kolem otevřených domů, nemusíte jen snít o barevných barvách a dvorních zahradách. Zeptejte se sami sebe, zda si můžete představit, že tam žijete společně (a milujete ji) pět nebo deset let.

Doručená pošta je otevřená. Pošlete dotaz nebo odešlete své obavy na [email protected] a uvidím, co mohu pomoci.

Odmítnutí odpovědnosti: Zvolené otázky a odpovědi se objeví v sloupci Penny Hoarder "Dear Penny". Nebudou schopni odpovědět na každý dopis (mohu jen psát tak rychle!). Vyhrazujeme si právo upravovat a zveřejňovat vaše dotazy. Nebojte se - vaše identita zůstane anonymní.Nemám psychologii, účetnictví, finance nebo právní titul, takže moje rada je pouze pro obecné informační účely. Já však slibuji, že vám poskytnu upřímné rady založené na mých vlastních poznatcích a zkušenostech z reálného života.

Lisa Rowanová je starší spisovatelka The Penny Hoarder.