Sociální zabezpečení, Medicare rezervy jsou suché, ale nejsme odsouzeni přesto

Pokud jste byli optimističtí ohledně budoucnosti Sociálního zabezpečení a Medicare, která by vám pomohla při odchodu do důchodu, nebudete po tom.

Výroční zpráva Medicare poručníků zveřejněná 5. června odhaduje, že Medicare vyčerpá veškeré své rezervy do roku 2026, o tři roky dříve než loňské předpovědi.

Tyto rezervy pokrývají část Medicare Part A, nemocniční pojištění programu, které tvoří 40% jejích celkových nákladů.

Nyní to neznamená, že se Medicare zcela rozpadne v roce 2026, ale po vyčerpání svých rezerv bude muset přežít na svých příjmech, které se předpokládají pouze na pokrytí 91% ročních nákladů.

A předpověď možná nezůstane v roce 2026; mohlo by to přijít dříve.

Sociální zabezpečení není mnohem lepší. Správci předpovídají, že do roku 2034 budou rezervy sociálního zabezpečení zcela vyčerpány a její příjem bude pokrývat pouze 77% dávek.

Ale přinejmenším to je stejné, jaké předpověděli správci loňského roku.

Co to znamená pro vás?

Pokud jste ve vašich dvaceti a třicátých letech, je třeba se zaměřit na svou odchod do důchodu více než na rodiče a prarodiče.

Sociální zabezpečení a Medicare neodcházejí, ale skutečnost je za posledních 20 let, tyto programy nemusí vypadat jako to, na co jsme zvyklí, a musíme se na to připravit.

Světlo na konci tunelu je, že čím dřív začnete, tím méně budete muset připravit. Takže zde je několik věcí, které dnes můžete začít začít s náskokem.

Vyplácet svůj dluh

Nemůžete si dovolit mít dluh v důchodu. Čím rychleji splácíte svůj dluh a přestanete čerpat nové půjčky, tím více můžete investovat a nakonec strávit v důchodu.

Ať už je to tím, že získáte práci z domova nebo změníte míru inflace, kterou jste dovolili, aby jste se dočkali, obětovat, když jste mladý, vám pomůže exponenciálně více než se snažit dohonit, když jste starší.

Maximalizujte svůj HSA

Pokud jste vybrali vysoký pojistný plán, pravděpodobně máte nárok na zdravotní spořitelní účet nebo HSA. Od roku 2018 činí roční příspěvek do vašeho HSA 3,450 dolarů.

Existuje několik důvodů, proč je HSA úžasným investičním prostředkem, ale pro účely tohoto článku je nejdůležitějším fakt, že příspěvky, růst a čerpání z vašeho HSA pro kvalifikované zdravotní výdaje jsou osvobozeny od daně.

Podívejte se, jakmile přispějete nejméně 2 000 dolarů vašemu HSA, můžete se rozhodnout, že do investičního účtu přidáte další příspěvky. Pokud jste zdraví a nepotřebujete své příspěvky, můžete je nechat růst léta a těšit se ze složení úroků.

Řekněme, že v tomto roce přispějete 2 000 dolarů, abyste dosáhli minimálního limitu a pak do svého HSA každoročně za další pět let 3,450 dolarů, pokud se trh vrátí na 6%, budete mít ve svém investičním účtu HSA více než 20 000 dolarů. Pak se rozhodnete, že chcete přepnout plány a přestat přispívat.

Pokud necháte růst po dobu 30 let, aniž byste k tomu přidali něco víc, vyrostou téměř na 115 000 dolarů. A budete mít jen $ 19,250.

To je 95 000 dolarů, které můžete vynaložit na kvalifikované výdaje na zdravotní péči a nebudete platit daň z peněz. To by mohlo být víc, pokud zůstanete zdravý a maximálně více let.

A na rozdíl od účtu pro odchod do důchodu, HSA nevyžaduje, abyste počkal, až se vaše šedesátá léta od něho stáhne. Je k dispozici pro kvalifikované léčebné výdaje od druhého, kdy začnete přispívat, což dělá HSA skvělý doplněk, který vyplní mezeru mezi dávkami Medicare.

Zvýšení příspěvků na odchod do důchodu

Otázka není "Mám mít 401 (k) nebo IRA?" Je to "Proč nemáte oba už ?!"

Pokud máte 401 (k) k dispozici vám prostřednictvím zaměstnavatele, měli byste přispívat k němu alespoň do zápasu.

Jakmile to uděláte, nebo pokud nemáte k dispozici, měli byste maximálně využít IRA.

MAXIJTE VŠECHNY ROKY.

Protože ty tyhle roky už nikdy nebudeš mít. Od roku 2018 je to jen 5 500 dolarů za rok, což by mělo být snadné, když nemáte žádnou dlužnou platbu. * mrknutí, mrknutí, posun, poskakování *

Pokud se vám to nedaří maximálně, začněte s tím, co můžete a zvýšíte o 1% každý měsíc. Budete potřebovat růst vašich důchodových účtů, abyste doplnili dávky sociálního zabezpečení, které pravděpodobně vynecháte.

Jen Smith je spisovatelka pracovníků společnosti The Penny Hoarder a poskytuje tipy na spouštění peněz a výplaty dluhů na společnosti Instagram @savingwithspunk.