Pokud byste neměli řídit bez bezpečnostního pásu, nejeďte bez jednoho z nich

Pamatujete si na první výplatu?

Poté, co jste strávil všechny ty hodiny pěnivým mlékem pro lattes nebo zvonil neoprávněným zákazníkům předražené trička, bylo by pravděpodobně neuvěřitelné vidět ty malé černé čísla. Představují, že se vaše práce vyplácí v reálných, živých penězích.

A kdybys byla něco jako já, neměla bys čekat, až ten peněžní hotovost převezme ... a vyhodit své těžce vydělané zelené na něco hloupého.

Ano, potřebujete nouzový fond

Na rozdíl od většiny našich 16 let starých lidí, dospělí jsou zpravidla osazeni odpovědnostmi, jako jsou nájemné, potraviny, kabelové účty a další zábavné výdaje, které znemožňují úplné vyplácení výplaty.

Ale peníze, které jste zanechali po zaplacení všech účtů? Jo, můžete si stále utrácet vše na nových botách a videohrách, pokud se rozhodnete.

Nicméně, obezřetní Penny Hoarders vědí, že je důležité připravit na deštivý den. A to znamená vynechání nějaké hotovosti, aby se udrželo po ruce - jen pro případ.

Což znamená mít peníze a ne utrácet.

Já vím, je to těžké. To je opravdu tvrdý.

Ale je to opravdu důležité. Bez nouzového fondu nemáte žádný plán zálohování, pokud narazíte na neočekávaný účet opravy aut, ztratíte práci nebo zhoršíte.

A pokud se ocitnete v takové nešťastné situaci, je pravděpodobné, že byste roztrhali plastiku - a nakonec byste zaplatili úroky.

Hovořte o tom, že jde ze špatného na horší.

Takže jsme tady, abychom tento proces učinili co nejméně bezbolestným. Bez dalšího tahu je tady náš konečný průvodce pro zahájení svého vlastního nouzového fondu.

Kde jsou peníze?

Nejdříve nejdříve zjistěte, kde jsou vaše peníze.

Pokud nemáte rozpočet, nemáte úplnou kontrolu nad svými penězi.

Chcete-li ušetřit pro nouzový fond - nebo cokoli jiného - potřebujete vědět, kolik peněz máte k dispozici, abyste ušetřili.

Máme spoustu zdrojů, pokud jste rozpočet nováček - podívejte se na tento příspěvek o tom, jak vytvořit efektivní rozpočet v sedmi jednoduchých krocích, nebo to o tom, jak nastavit finanční cíle (nápověda: Vytvoření nouzového fondu je skvělý jeden!).

Jak velký by měl být váš nouzový fond?

Dalším velkým důvodem, proč je důležité udělat rozpočet: Naučíte se o měsíčních životních nákladech, takže přesně určíte, kolik potřebujete k ponoření.

Mnoho odborníků navrhuje vybudovat nouzový fond se šestiměsíčními náklady na živobytí včetně všech základů: nájemné, potraviny, plyn a účty. Tímto způsobem budete pokryty, pokud dojde ke katastrofě, a nebudete se muset starat o zjištění, jak získat další jídlo.

Chcete-li zachovat co nejmenší cíl celkové úspory, můžete vynechat jakékoli pravidelné, ale diskreční doplňky, jako je karta měsíčního panelu nebo účet Netflix. Už se díváte na docela úžasnou výzvou a pravděpodobně se nebudete příliš bát, aby se v reálné mimořádné události probouzela Dům karet.

Psst - proč už nezískáváte Neflix zdarma?

Ale vzhledem k tomu, že průměrný Američan má problémy s úsporou až 400 dolarů, vaše celkové měsíční náklady na život šest mohou stále vypadat jako úplně nepřekonatelné číslo - dokonce i se všemi zábavnými věcmi.

Například v mém případě šest měsíců výdajů vyjde asi na 10.000 dolarů - a žiji poměrně levně.

Ale nedělejte velké číslo do výmluvy, abyste se ani nezkoušeli na prvním místě: Jakýkoli polštář, i když je to jen $ 1000, je lepší než žádný polštář vůbec.

Proveďte počáteční cíl založený na vašich vlastních výdajích - možná jeden měsíc na životní náklady nebo jinou dosažitelnou (ale podstatnou) částku.

Můžete také hrát s touto kalkulačkou, která vám pomůže zjistit, kolik ušetříte, a faktory, jak těžké by bylo pro vás najít jinou práci ve svém oboru.

Kde udržovat svůj nouzový fond

Nyní, když víte, jak značný kus změny jste mluvili, je na čase zjistit, kde a jak to uložíte.

To je složité, protože potřebujete, aby váš nouzový fond byl okamžitě k dispozici v případě, že potřebujete.

To je to, co je tak těžké ušetřit: Když víte, že hotovost je v tom místě, abyste ho mohli vzít, je to snadné, abyste v kapse vypálili díru.

Nedovedu si představit, že by mám na svém spořicím účtu platit 10 000 dolarů. Bylo by téměř nemožné, aby to neudělali v letenkách.

Dokonce i když jste odolní vůči pokušení, je to politováníhodné, že nedokážete dát tento podstatný kus změny na dlouhodobý účet. Kdybyste mohli, ty peníze by se množily s kouzlem složeného úroku ... ale bohužel většina účtů s vysokou návratností vyžaduje, abys své peníze zpřístupnil po určitou dobu.

Otevřete úsporný účet, který nebudete pravidelně kontrolovat, a použijte ho pro uložení nouzového fondu.

Možná byste dokonce mohli využít výhodu na účtu v jiné bance, než obvykle používáte. Tímto způsobem váš záchranný fond bude nadále přinášet zájem - ale nebudete mít na tváři pokaždé, když zkontrolujete svůj běžný běžný účet.

Přestože většina běžných spořicích účtů má velmi malou návratnost, jsou stále lepší volbou, než uložit celý nouzový fond pod matrací. Nějaký zájem je lepší než žádný!

Kromě toho budete nakonec dost ušetřeni, že tato částka v hotovosti bude těžká. Že jo?

Ušetřete datové peníze

Zde přichází obtížná část.

Stačí mít nebulý cíl vybudovat nouzový fond pravděpodobně nebude fungovat. Je to příliš snadné "zapomenout" na to, zvlášť když se podíváte na nový sladký pár bot nebo uvažujete o nedělní brunch v tomto elegantním novém bistru.

Jakmile máte na mysli cíl v případě nouzového fondu, zjistěte, kolik z každé výplaty budete muset vyhradit pro dosažení tohoto cíle za tři měsíce, za šest měsíců, za rok.

Poté tuto částku přesměrujte na váš nouzový účet - a to buď přímým vkladem přímo z vašeho výplaty, nebo automatickým převodem z běžného účtu po každém dni výplaty.

Dokonce i malé příspěvky se opravdu mohou přidat: Pokud můžete vyhradit jen 25 dolarů za týden, budete mít 600 dolarů za šest měsíců.

To znamená, že pravděpodobně budete chtít být o tomto konkrétním cíli agresivnější. Katastrofy se dějí vždy, když je nejméně očekáváte. Zrušením toho nyní budete mít v budoucnu větší svobodu a klid.

Budete pravděpodobně muset učinit nějaké rozpočtové škrty. Koneckonců, existuje důvod, proč ještě nemáte fond nouze.

Jednoduché místa k zahájení? Kabel, oblečení a alkohol.

Přijměte svůj plán a sledujte svůj pokrok, abyste byli zodpovědní. Vytvořte tabulku nebo použijte digitální aplikaci, jako je Mincovna, abyste sledovali, jak váš fond pro nouzové situace narůstá. Zjistíte-li číslo větší, bude to úplně stát za to, že vynecháte každodenní běh Dunkin Donuts.

Trick se do úspory

Pokud víte, že disciplinovaná strategie nebude pro vás - nebo jen doplnit své úžasné úsporné schopnosti - dělat, co můžete, najít snadné, bezbolestné způsoby, jak ponořit peníze, které vám nebude chybět.

Například spisovatelka TPH Susan Shain byla schopna konečně spustit nouzový fond pomocí aplikace Digit, automatizované spoření, která zaokrouhluje vaši náhradní změnu a uloží ji na spořící účet. Ona zjistila, že tyto haléře opravdu přidávají ... a vy jim ani nezmeškáte!

Nicméně, nebudete mít žádný zájem vůbec na peníze, které ušetříte s Digit - tyto výkazy jsou skutečně zpoplatněny tvůrci aplikací - proto zvážíte, zda máte raději zájem nebo pohodlí.

Další skvělý trik? Ponořte extra peníze do láhve s vínem. Protože musíte rozbít láhev, abyste ji dostali ven, je těžké se rozhodnout, že ji použijete na novou bundě.

Tato metoda v poslední době fungovala opravdu dobře: Jelikož nemám hotovost, vyplivl jsem každý účet, který jsem narazil do hrdla prázdné láhve granátu. Na konci šesti měsíců jsem měl téměř 500 dolarů!

Použil jsem tu hotovost, abych financoval téměř čtyřdenní prázdniny ... ale byla by to skvělá podpora pro můj nouzový fond.

Hej, nikdo není dokonalý.

Konečně, a co je nejdůležitější: NEDOTÝKEJTE TO

Nyní, když je váš nouzový fond na svém místě, nechte se znovu prohlédnout celým hullabaloo tím, že ho vyfoukáte.

Slibuju vám, že mi později poděkuješ.

Gratulujeme! Jen jste udělal obrovský krok směrem k tomu, abyste se finančně hodili.

Máte-li nouzový fond, můžete si zachránit svůj zbytek, pokud ztratíte svou práci nebo se příliš zhoršíte - a také vás může osvobodit, abyste změnili svou kariéru, zahájili svobodné podnikání nebo jste se vybrali a posunuli.

Nic není lepší než najít finanční svobodu a dostat se z výplatního kurzu ... ani kabelu.

Your Turn: Už jste založili nouzový fond? Jaké strategie pro vás pracovaly?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je spisovatelka pracovníků v The Penny Hoarder. Její kreativní psaní je uvedeno v DMQ Review, Sweet: Literary Confection a jinde.