Nikdy neplatíte poplatek za banku: Jak se vyhnout dodatečným poplatkům a udržet si více peněz

Psal jsem v mém bytě, když jsem si nevzpomněl na televizi, když se nadpis média zastavil.

Na okamžik jsem si myslel, že to je vtip. Ale jako bývalý bývalý bankéř jsem věděl, že to nebylo, protože jsem to viděl každý den.

První tři banky v USA provedly více než jedna miliarda v kontokorentních poplatcích v prvním čtvrtletí roku 2015.

Co?! Jeden miliarda dolary? To je šílené.

Kdysi jsem spatřil definici kalorií, ze kterých jsem se rozesmál: malé bytosti, které žijí ve vašem šatníku, a každý den šité oblečení trochu víc. Bankovní poplatky jsou podobné, pouze dělají díry v peněžence trochu větší každou noc.

Úžasná část bankovních poplatků si však můžete vybrat ne platit je. Nezaplatil jsem ani jeden bankovní poplatek za roky a nemám v úmyslu.

Zde je způsob, jak se vyhnout každému z těchto standardních poplatků, s průměrnými náklady založenými na mé zkušenosti s několika významnými bankami.

Poplatek za odmítnutí

Průměr: 30 USD

Poplatek za odmítnutí je nejběžnější a nejvíce se vyhnout, za příplatek. Nedostatek vyrovnanosti jeden cent ve svém běžném účtu při psaní šeku to znamená, že dostanete tento poplatek.

Odškrtávací poplatek platí oběma způsoby, takže oba platitelé a příjemci jsou obviněni - a příjemce platby vám to zpoplatňuje. Například, pokud jste zaplatili elektřinu a vaše platba se odrazí, elektrická společnost vám zaúčtuje také.

Obecně vás banka nebude volat předtím, než se šeky odrazí, nebo když se šekem odráží, aby vám to oznámil - při příštím pohledu na váš účet se zobrazí poplatek.

Jak se tomu vyhnout

Když nastavíte běžný účet, požádejte o ochranu před kontokorem. Některé banky, jako Bank of America a Chase, jednoduše připojují svůj účet spořicí nebo kreditní kartu k vašemu běžnému účtu. Jiné banky používají samostatný úvěrový řádek připojený ke svému běžnému účtu.

Tato služba automaticky přenese peníze do svého běžného účtu, pokud není dostatek k pokrytí šeku, výběru nebo nákupu, bez poplatku.

To vám zabraňuje poskakování a ušetří vám pozdní poplatky, rozpačitost a spoustu problémů. Pokud vaše banka používá úvěr, zaplatíte nějaký zájem, což je často jen pár centů nebo dolarů v závislosti na tom, kolik peněz jste použili a jak dlouho vám trvalo splacení.

Poplatek za domácí bankovní převod

Průměr: 25 USD

Jedná se o další poplatek, který platí oběma způsoby: Odesílatelovi je účtován odchozí poplatek za bankovní převod, zatímco příjemce obdrží příchozí bankovní poplatek.

Pokud nemáte finanční prostředky na mezinárodní úrovni, protože banka příjemce je umístěna mimo zemi, nepotřebujete žádnou bankovní převod.

Jak se tomu vyhnout

Nyní téměř všechny banky nabízejí platební služby. Získejte informace o osobě nebo společnosti, přidejte je do seznamu příjemců a nechte banku zdarma zaslat peníze.

Pokud je časování silným faktorem, naplánujte platbu dříve. Většina platebních systémů platí pouze jeden nebo dva pracovní dny. Další alternativou je jít do pobočky banky druhé strany a uložit si šek sám.

Poplatek za přečerpání účtu

Průměr: 6 USD

Některé banky převedou prostředky z vašeho spořicího účtu na váš běžný účet, aby pokryly transakce větší než částka na vašem běžném účtu. Takže pokud se pokoušíte použít svou debetní kartu k utrácení 50 dolarů, ale ve svém běžném účtu máte pouze 40 dolarů, vaše banka přesune vaše peníze za vás - za poplatek.

Zatímco to stojí méně než odškrtávací poplatek, poplatek za přečerpání účtu je stále zbytečné náklady.

Jak se tomu vyhnout

Zkontrolujte svůj účet denně nebo na smartphonu a své peníze přeneste sami. Chcete-li to jednodušší, nastavte upozornění, kdy zůstatek běžného účtu klesne pod určitou minimu.

Poplatek za ATM

Průměr: 5 USD

Nepoužívejte ATM mimo síť pro cokoli, dokonce i pro zkontrolování zůstatku, nebo pravděpodobně budete čelit poplatkům z tohoto ATM a z vaší banky.

Jak se tomu vyhnout

Zjistěte, kde najdete bankomaty vaší banky. Například Long Islanders mohou využívat bankomaty Citibank ve všech obchodech 7-Eleven, zatímco zákazníci Bank of America najdou bankomaty na každé stanici Long Island Railroad (LIRR). Pokud si nejste jisti, většina bankovních aplikací nabízí lokátor ATM.

Pokud vaše banka nemá nedaleký bankomat, využijte transakce zpětného odběru hotovosti. Jděte do obchodu a proveďte malý nákup. Pokud si koupíte balíček s gumou o objemu 2 dolary, můžete požádat o vrácení peněz v hodnotě 40 dolarů a na debetní kartě vám bude účtováno 42 dolarů.

Taky, některé banky refundují poplatky za ATM bez sítí kompenzovat jejich nedostatek míst nebo ulehčit život zákazníkům. Zkontrolujte, zda banka tuto službu nabízí.

Poplatky za údržbu a další různé poplatky

Průměr: 60 dolarů

Bankovní účty mohou přicházet se všemi druhy dodatečných poplatků - měsíčními poplatky za údržbu, náklady na objednání šekové knížky, poplatky za bankovní šeky a peněžní příkazy a poplatky za zastavení.

Jak se jim vyhnout

Staňte se preferovaným členem vaší banky, což obvykle znamená, že se tyto druhy poplatků vzdávají. Všechny banky mají stupňovité bankovnictví, i když se údaje liší. Nastavte si schůzku s zástupcem banky, abyste diskutovali o svých možnostech.

Když jsem pracovala v komerční bance, měli jsme různé úrovně členství, přičemž nejvyšší nabídl osobní prohlídky a úřední šeky, stejně jako exkluzivní vstupenky na hry, Broadway show a mnoho dalších výhod.

Většina bank používá vaše minimální kombinované zůstatky, včetně dluhů, jako jsou hypotéky nebo dokonce kreditní karty, aby vás kategorizoval jako preferovaného člena. Například, protože mám hypotéku, neplatím za bankovní šeky, peněžní příkazy, šekové knížky a všechny výše uvedené poplatky.

Proč? Protože banka už mi vyplácí peníze z úroků z mé hypotéky. Krása je, že můžu mít jen 50 dolarů v mém běžném účtu, potřebuji oficiální šek na 49 dolarů a neúčtuji nic - jen na můj účet.

Další inteligentní způsoby, jak vyhnout bankovním poplatkům

Zastavte zapůjčení bankovních poplatků v rozpočtu.

Přihlášení k přímému vkladu vám může pomoci vyhnout se některým poplatkům v závislosti na vaší bance. Požádejte svého zástupce banky o možnosti.

Zkontrolujte své účty online denně abyste se ujistili, že nejste blízko k přečerpání nebo odrazení šeku. Pokud používáte mobilní bankovnictví, může trvat méně než minutu.

Your Turn: Jak se vyhnout bankovním poplatkům? Sdílejte své tipy v komentářích!

Ogechi Igbokwe je zakladatelem OneSavvyDollar, což činí váš finanční život dramaticky jednodušší, pohodlnější, produktivnější, méně riskantní, zábavnější a módnější. Jedná se o bývalého bankéře, který píše o podnikání a osobních financích; konkrétně rozpočtování a úspory, budování úvěrů / rehabilitace, hypotéky, kariéra a vzdělávání.