PeníZe

Zde je skvělý trik pro získání ze studenčního úvěru dluhu rychleji ...

Zde je skvělý trik pro získání ze studenčního úvěru dluhu rychleji ...

Woo-hoo! já jen Konečně provedla poslední platbu na studentských dluzích ve výši 30 000 dolarů! Nemůžu tomu uvěřit!

Jsem rozhodně nadšený, ale nebylo snadné se sem dostat.

Některé z těchto půjček byly téměř osmileté, což znamená, že jsem plazil platby téměř 100 měsíců za sebou. Navíc sledování všech různých úrokových sazeb, termínů plateb, termínů a dalších detailů bylo téměř stejně velké jako výzva k úhradě půjček.

Vím, že hodně z vás je na lodi, a proto jsem chtěl sdílet chladný, malý trik, abych rychleji vyplácel své půjčky ...

Konsolidovat.

Například, když jsem zadal můj dluh ve výši 30 000 dolarů do platební kalkulačky Darien Rowayton Bank (DRB), výsledky byly bláznivé. Kdybych měl přístup ke stávajícím sazbám, mohl bych ušetřit tisíce dolarů za zájem a měl jednu jednoduchou platbu. A dokonce by dokonce refinancovaly moje půjčky Plus (ty v jménech mých rodičů).

Mohli byste refinancovat studentské půjčky usnadnit splácení dluhu a ušetřit peníze? Zde je návod, jak zkusit čísla a zjistit.

Je refinancování dobrý nápad pro vaše půjčky?

V příkladu DRB chce dlužník refinancovat 10letý studentský úvěr ve výši 100 000 USD. Dlužník může ušetřit 13.600 dolarů tím, že refinancuje tento zůstatek a snižuje úrokovou sazbu z 7.25% na 5%. Samozřejmě, že vaše zadlužení a aktuální úrokové sazby mohou být vyšší nebo nižší, takže budete chtít zkrátit vlastní čísla pomocí platební kalkulačky.

Zadejte zůstatek úvěru a vyberte termín splácení - je to tak jednoduché. Výsledný graf zobrazuje měsíční platbu za čtyři různé úrokové sazby, dvě pro plány s proměnlivou sazbou a dvě pevná sazba. To jsou pouze příkladné sazby; vaše sazba může být vyšší nebo nižší v závislosti na vašem kreditní skóre a dalších faktorech.

Bohužel nástroj přímo neukazuje, kolik peněz ušetříte. Uvidíte, jestli může být nová vaše platba dolní než vaše stávající, ale pokud zvolíte delší termín, můžete platit více, protože budete platit úroky delší dobu. Zde je návod, jak zjistit, kolik peněz můžete ušetřit:

  1. Vynásobte současnou měsíční platbu počtem měsíců, které zůstaly na půjčce.
  2. Vyberte plán DRB a vynásobte měsíční platbu uvedenou počtem měsíců v termínu splácení.
  3. Odečtěte druhý výsledek od prvního a zjistěte, kolik ušetříte. (Záporné číslo znamená, že by vás to stálo více refinancovat.)

Předpokládejme například, že máte zůstatek 85 000 dolarů, úrokovou sazbu 6,25%, měsíční splátky ve výši 911,50 dolarů a 128 měsíců, které musíte zaplatit. Chcete refinancovat s desetiletým termínem a máte nárok na úrokovou sazbu ve výši 4,5%. Zde vypadají výpočty:

  1. Zvyšte současnou platbu (911,50 Kč) o 128: $116,672.
  2. Kalkulačka plateb DRB ukazuje, že 85 000 dolarů s pevnou sazbou 4,5% s desetiletým termínem má za následek platbu ve výši 880,93 USD. Vynásobte to o 120 měsíců: $105,712.
  3. Odeberte druhý obrázek od prvního. Vaše celkové úspory: $10,960

Podívejte se na několik plánů, abyste zjistili, které by nejlépe vyhovovaly vašim okolnostem. Například, pokud očekáváte splácení úvěru před plánovaným termínem, můžete riskovat půjčku s proměnlivou sazbou. Získáte nižší úrokovou sazbu (až 1,92%, když jsem si ji ověřila), a dokonce i když se v příštím roce nebo dvou upraví nahoru, průměrná sazba za několik let, kdy máte dluh, bude pravděpodobně nižší dostupných pevných sazeb.

Měli byste refinancovat své studentské půjčky?

Měli byste refinancovat, jestli vám ušetří peníze a pokud ne, ne? No, možná, ale není to tak jednoduché.

Ve výše uvedeném příkladu by výběrem 15letého termínu ve výši 5% byla platba snížena na 672,17 USD. Nicméně, vaše celkové platby by činily 120 991 dolarů, což znamená, že byste zaplatili ještě 4 339 dolarů navzdory nižší platbě a nižší úrokové sazbě. V závislosti na vaší finanční situaci můžete skutečně chtít tuto nižší měsíční platbu, takže by vám mohlo být zapotřebí utrácet trochu více v dlouhodobém horizontu. Budete muset zvážit, co je pro vás nejdůležitější.

Mohli byste také chtít nahradit nepředvídatelnou variabilní sazbu s pevnou sazbou, i když riskujete, že budete platit vyšší úroky z úvěru.

Pokud uvažujete o refinancování federálních úvěrů, DRB varuje, že se můžete vzdát vašich příležitostí k odkladu (možnost zastavit platby a úroky po určitou dobu) nebo trpělivosti (možnost přeskočit platby, zatímco úroky se stále hromadí). Další výhody, které ztratíte při refinancování federálních půjček, zahrnují:

  • Termínová rozšíření, která je možná s některými federálními půjčkami
  • Možnosti splácení založené na výnosech, které mohou snížit vaše platby
  • Programy odpírání půjček pro dlužníky, kteří jsou zapojeni do veřejné služby
  • Federální plány na konsolidaci půjček studentů

Zjistěte více na webových stránkách Federal Student Aid.

Zvažte, zda je pravděpodobné, že budete mít nárok na jakýkoli z těchto výhod a jaké jejich potenciální hodnota je pro vás. Pak můžete racionálněji rozhodnout, zda chcete refinancovat studentské půjčky. Nemusí to být rozhodnutí vše nebo nic; mohlo by mít smysl držet jednu půjčku a refinancovat jinou.

Výhody refinancování s DRB

Ačkoli to trvá trochu křupavé číslo vidět, kolik peněz byste mohli ušetřit tím, že refinancovat, můžete ušetřit ještě více než 13.600 dolarů příklad na domovské stránce DRB, obzvláště pokud budete platit více než jen vysokoškolské vzdělání. Průměrný zanedbatelný dluh studentů je po absolvování 241 000 USD a úrokové sazby na starší federální půjčky mohou být až 8,5% (pokud byly vyplaceny před červencem 2006). Zkuste pár bodů vypnout že úroková sazba na zůstatek že velký, a ušetříte štěstí.

Zde jsou některé výhody plánů refinancování banky:

  • Pevná a variabilní sazba (s proměnnou 1,92% nebo fixní 3,5%)
  • Žádné původní poplatky
  • Žádné sankce za předčasné splacení
  • Refinuje mnoho soukromých půjček
  • Bude refinancovat všechny federální půjčky
  • Bude refinancovat studentské půjčky a úvěry Plus poskytnuté rodičům
  • Bude konsolidovat soukromé a federální půjčky
  • Snížení sazby pro automatické placení snižuje vaši úrokovou sazbu o 0,25%, pokud používáte DRB kontrolní akcii (podívejte se na možnosti bez poplatku)

Je tu úlovek?

Zatímco možnosti refinancování DRB ušetří mnoho lidí peníze, nebudou pro každého pracovat. Zde je několik potenciálních otázek, které je třeba zvážit.

  • DRB nebude půjčovat méně než 5 000 dolarů, takže pokud jste téměř vyplatili své půjčky, nebudete moci refinancovat zbytek
  • Žádné možnosti splácení splácení úvěru, přestože zavedli pouze toleranci krátkodobých finančních potíží (a v případě, že zemřete nebo jste trvale zdravotně postižení, půjčí vám půjčku)
  • Žádné možnosti snížení platby
  • Poplatek za pozdní splátku až do výše 28 USD (extra motivace, abyste se ujistili, že nikdy neučiníte pozdní platbu!)

Jeden další trik ...

Ujistěte se, že vaše čísla jsou spuštěna prostřednictvím platební kalkulačky a začnete odpovídat na tuto otázku. Podívejte se, kolik peněz můžete ušetřit po dobu trvání vašeho úvěru, a zvažte faktory, které jsou pro vás nejdůležitější.

Pokud se rozhodnete refinancovat, zkuste tento trik před aplikací: Pokud stránku opustíte několikrát po použití platební kalkulačky, můžete získat stejnou nabídku, kterou jsem viděl při testování:

Počkejte! Dokončení aplikace trvá jen minutu. Snižte své studentské sazby a získejte bonus ve výši 50 USD při uzavření úvěru!

Samozřejmě, že chcete ušetřit stovky nebo tisíce dolarů, ale je vždy příjemné vydělat další 50 dolarů, když jste na tom, že?

Your Turn: Už jste se někdy podívali na refinancování studentských půjček? Ušetřili jste peníze?

Odeslat Váš Komentář