Zde je přesně to, jak tento 26-rok-starý zvýšil své kreditní skóre 164 bodů

Ve 26 letech Kelsey Buxton seděl na 22 000 dolarů stálých dluhů z kreditních karet.

Pracovala jako projektová manažerka pro podnik, který založil tehdejší přítel. Ale když se pár rozdělil, Buxton ztratil svou práci - a její podstatný příjem.

Zaplatila nájem za pěkný byt a platila za pěkné auto. Nyní si nemohla dovolit tyto velké účty.

Buxton vykopala své úspory a vzala peníze z akciového trhu, aby skončila.

"Ale bylo to docela rychlé," říká.

Takže se začala spoléhat na kreditní karty.

Buxton získala další zaměstnání, tentokrát jako administrativní asistentka, ale její příjem byl ještě snížen na čtvrtinu toho, co předtím dělala.

Vzhledem k tomu, že společnost Buxton pokračovala ve snižování poplatků, zůstal zůstatek na kreditní kartě - úrokové sazby nepomohly - a její kreditní skóre následně kleslo. Cítila se uvízla.

O sedm měsíců později byla najata v The Penny Hoarder jako kupce médií. (Whoo!) Bylo to tehdy, když měla šanci vrátit se zpět a sledovat škody, které proběhly.

Jak začal Buxton vyplácet dluh z kreditní karty ve výši 22 000 USD

Zpočátku byla strategií společnosti Buxton konsolidovat svůj dluh.

Platí asi 700 až 800 dolarů za měsíc v minimálních platbách, ale úroková sazba (až do výše) 29% na jejích osm kartách zůstala ustálená. Konsolidace by spojila své platby společně, v ideálním případě s nižší úrokovou sazbou. (Nebo alespoň jedna úroková sazba.)

Kontaktovala tónu služeb konsolidace dluhů.

"Všichni mi jen v podstatě řekli, že jsem byla špatně, pokud jsem buď nepodal bankrot, nebo nepředložil nějaký platební plán, což by znamenalo, že bych ztratil všechny své kreditní karty," říká.

Začala oslovovat banky, aby refinancovala svůj dluh, ale ona stále dostala popíral její 568 VantageScore.

Pak se na prahu objevilo znamení.

Né vážně. Toto není klišé. Buxton se jednoho dne vrátil z práce a našel leták pro Upstart s kódem nabídky. Cítila, jako by byla z jiných možností, začala zkoumat úvěrovou platformu.

Jak se ukazuje, Povýšenec nestarala se tolik o její špatné kreditní skóre.

Namísto toho, aby se striktně zaměřil na toto třímístné číslo, ačkoli to vyžaduje alespoň 620 bodů FICO, platforma také používá markupovací jazyk umělé inteligence (méně technicky známý jako "počítačové programovací") k identifikaci kvalifikovaných kupců.

Aby ji získala zdarma, Buxton zadala množství peněz, které potřebovala k půjčce, plus několik osobních údajů, jako je její nejvyšší úroveň vzdělání (bakalářský v oboru biologie z Rensselaer Polytechnic Institute). Odpověděla také na otázky týkající se její práce, dlouholetých zkušeností a příjmů.

Tím, že prokázala svůj potenciál, byla společnost Buxton schválena za méně než dva dny. Během týdne byla půjčka na svém bankovním účtu.

"Důvod, proč si myslím, že jsem dostal půjčku, je proto, že jsem chodil na vysokou školu," říká Buxton. "Vezmou tam, kam jste chodili do školy a co jste absolvovali s ohledem na to, že vidíte svůj" výdělečný potenciál ", takže i když můj úvěr byl hrozný, měl jsem potenciál."

Tím, že Buxton dal tuto šanci, půjčka Upstart převrátila finanční situaci vzhůru nohama - ale dobrou cestou.

Jak Upstart Loan změnil Buxtonovu finanční hru

Rychlý rekapitulace: Před pětiletým půjčkem společnosti Buxton od firmy Upstart činila každý měsíc minimální platby kartou ve výši 700 až 800 dolarů. To v podstatě pokrývalo úroky z kreditních karet, které ji v mnoha případech klesaly a v některých případech dosáhly 29%.

Zatímco její skóre FICO bylo 654, její VantageScore klesla na 568. (Všimněte si všech různých kreditních bodů tam.)

Po půjčce?

Buxtonova měsíční platba nyní činí 518 USD. Místo toho zaplatí každý měsíc 600 dolarů a téměř polovina z toho půjde na jistinu. Její úroková sazba činí 16,12%, což jí ušetří více než 12 000 dolarů v celkovém úročení.

Vybrala pětroční půjčku, ale s tím, že ji zaplatila, Buxton by měl být doma zdarma asi za tři roky.

Její VantageScore se také zdokonalila. Nyní je 732, což jí umožnilo provést přesun do nového pronájmu.

Buxton říká tento úvěr ji v mnoha směrech uklidnila, včetně řešení případných mimořádných událostí.

"(Moje kreditní karty) byly všechny vyčerpány, takže pokud jsem narazil na nouzovou situaci, mám nulové možnosti," říká. "Nyní je nepoužívám moc, ale je hezké vědět, že jsou tam s balancami v hodnotě $ 0, takže bych nebyl úplně špatně."

Buxton říká od té doby uzavření úvěru s firmou Upstart, cítila obrovský pocit úlevy. Jistě, je stále v dluhu, ale je to něco, co dokáže.

"Nakonec se mi zdá, že mám malou kontrolu," říká. "Je hezké vidět každý měsíc, že ​​více než polovina z toho, co platit, směřuje směrem k jistině, spíše než házením peněz na úroky z kreditní karty.

"Je to, jako bych teď viděl světlo na konci tunelu."

Carson Kohler (@CarsonKohler) je spisovatelka pracovníků v The Penny Hoarder.