Nakonec se to stalo.
Poprvé od června 2006 zvýšila Federální rezerva úrokové sazby.
V prosinci schválila Federální výbor pro volný trh (FOMC) 0,25% zvýšení úrokových sazeb, což by zvýšilo federální fondy na 0,25% -0,50%.
Federální rezervní fond, stanovený federální rezervou, je úroková sazba, kterou velké banky používají k půjčování navzájem peněz přes noc. Většina členů FOMC očekává, že stávající sazby federálních fondů se vyrovnají přibližně 0,375% před dalším zvýšením sazeb.
Takže co pro vás znamená zvýšení sazeb federálních fondů? Stručně řečeno, hodně.
Úrokové sazby jsou všude.
Máš kreditní kartu? Studentská půjčka? Hypotéka? Spořící účet?
Pokud ano, přemýšlejte o tom, jak zvýší vaše úrokové sazby v příštích několika letech.
Nízké úrokové sazby byly luxusem pro miliony zadlužených amerických spotřebitelů - a zdá se, že se staly novou normou. Zatímco vám nemusí dávat pozor na úrokové sazby, které banky používají k půjčování peněz, měli byste vědět, jak bude túru mít dopad na vaše finance v příštím roce.
Váš dluh z kreditních karet vás bude stát víc
Američtí spotřebitelé v současné době drželi obrovský dluh z kreditní karty ve výši 714 miliard dolarů, podle čtvrtletní zprávy Federálního rezervního systému o dluhu a úvěru domácností.
Kreditní karty téměř vždy nesou variabilní úrokové sazby, které se mění s tržními úrokovými sazbami. Téměř všechny úrokové sazby platebních karet jsou vypočteny na základě široce přijímané pohyblivé sazby, která je vázána na míru federálních fondů.
Takže všichni dlužníci z kreditních karet by si měli dávat pozor na výši federálních prostředků. Rostoucí úroková sazba znamená vyšší úrokové výdaje pro dlužníky z platebních karet.
U osob s velkým objemem dluhu z kreditních karet mohou i malé změny úrokové sazby způsobit dodatečné výdaje na úroky až stovky či dokonce tisíce dolarů.
Takže vaše studentské půjčky
Pokud máte nebo plánujete získat studentské půjčky, měli byste také vzít na vědomí.
Každý červenec kongres stanoví úrokové sazby federálních studentských půjček jako derivát 10leté úrokové sazby. Rostoucí tržní úrokové sazby povedou ke zvýšení úrokových sazeb pro nové studentské úvěrové dlužníky.
To znamená, že pokud plánujete v příštím roce získat studentský úvěr, bude vaše úroková sazba pravděpodobně vyšší než letošní.
Všechny stávající úvěry spolkových studentů by neměly být ovlivněny, protože jsou vydávány s pevnými úrokovými sazbami.
Pokud však máte soukromé studentské půjčky, nemusíte mít štěstí. Mnoho soukromých studentských půjček půjček mají půjčky s proměnlivou sazbou.
Průměrná absolventka vysokých škol opustí školní areál v tomto roce přibližně o 29 000 dolarů, což znamená, že rostoucí úrokové sazby z nových a současných soukromých půjček by mohly mít významný dopad.
Prakticky všechny typy spotřebitelských dluhů budou ovlivněny vyššími úrokovými sazbami.
Hypotéky, půjčky na auto, kreditní karty, studentské půjčky a osobní půjčky se v tomto roce dostanou o něco dražší.
Ale rostoucí úrokové sazby mohou být také dobré
Na druhé straně rovnice může zvýšit úrokové sazby také prospěch vašim osobním financím.
Pokud jste Penny Hoarder, zvyšování úrokových sazeb může být skutečně dobrá věc.
Zkontrolovali jste svůj spořicí účet nedávno?
Během posledních několika let se střetníci dostali na těžké místo. Průměrná průměrná úroková sazba spořícího účtu je podle Federální pojišťovny pojištění vkladů (FDIC) pouze 0,06%.
Pro průměrného spotřebitele bude zvyšování úrokových sazeb znamenat vyšší příjmy z úspor. Totéž lze říci i pro spotřebitele, kteří mají účty s úročenými účetními výkazy a účty peněžního trhu.
Tak jak byste se měl připravit na zvyšování úrokových sazeb?
Máte čas na vytvoření osobního finančního plánu - úrokové sazby se tak rychle nezvyšují. Ekonomika je stále v režimu obnovy.
Federální rezervní banka bude velmi opatrná, aby nezvyšovala úrokové sazby příliš často nebo rychle. Analytici očekávají pomalé a stabilní tempo v příštích několika letech. Ale nikdy není příliš brzy na to, abyste vytvořili plán.
Plánujete využít výhod vyšších úrokových sazeb
Začněte vyplácením dluhů s proměnlivými úroky.
Dále zvažte refinancování hypotečních úvěrů s proměnlivou úrokovou sazbou, půjčky na auto a studentské půjčky na fixní sazby.
Pevné sazby jsou na historických minimech. Pokud se zablokujete pevnou sazbou, nebudete se muset starat o to, že vaše celkové náklady na úvěr nebo měsíční platba se zvýší.
Nebude to skvělý rok pro spořicí účty, ale mělo by to být lepší než rok 2015.
Zatímco úrokové sazby se mohou zdát jako suché téma, mohou mít obrovský vliv na vaše finance, takže se ujistěte, že budete mít čas na to, abyste zvážili, jak minimalizovat problémy, které vám způsobí, a využijte šanci na pomoc peníze rostou.
Your Turn: Jak zvýší sazby vaše osobní finance?
Nate Matherson je spoluzakladatelem a generálním ředitelem společnosti LendEDU, trh pro studentské půjčky a refinancování studentských půjček. Můžete odeslat e-mailem Nate přímo na [e-mail chráněný]
Odeslat Váš Komentář