SoFi - zkratka pro Sociální finance, Inc. – je peer-to-peer (P2P) věřitel a stoupající hvězda mezi skupinou. Společnost začala provádět refinancování za studentské úvěrové dluhy, ale rozšířila se o hypotéky a osobní půjčky. Kromě úvěrů nyní nabízejí správu majetku a životní pojištění.
Společnost sídlící v Healdsburgu v Kalifornii, která byla založena v roce 2011, financuje více než 425 000 členů více než 25 miliard dolarů. Tvrdí, že jejich refinancování studentských půjček zachránilo své členy 2 miliardy dolarů v úrokových sazbách.
A co víc, SoFi funguje jako komunita pro své členy. Mají kariérovou poradní skupinu, společenské akce a podnikatelský program. Platforma nabízí také několik kalkulátorů, které členům pomáhají dělat důležitá finanční rozhodnutí.
Během několika let se společnost SoFi změnila na platformu, která poskytuje rozšířenou škálu finančních služeb. Popíšeme každou službu níže.
Refinancování studentských půjček SoFi
Jedná se o finanční službu, o kterou je nejvíce známé.
Staly se jedním z hlavních zdrojů refinancování studentských půjček. Ve skutečnosti společnost SoFi tvrdí, že "refinancovala většinu studentských dluhů v USA". Oni také zprávy členy, kteří refinancovat své studentské půjčky prostřednictvím platformy ušetří v průměru 288 USD měsíčně a $ 22,359 za životnost průměrného úvěru.
Přihlášení k refinancování půjčky studentů SoFi je proces podobný ostatním platformám půjček P2P.Začněte tím, že před dokončením úplné žádosti získáte předběžné schválení online. SoFi udělá kredit "měkké tahání", což neovlivní vaše kreditní skóre. Úvěrové plány vám budou předloženy s konkrétními platbami, sazbami a termíny.
Jakmile vyberete půjčku, můžete dokončit celou aplikaci. Potom můžete nahrát a podepsat dokumenty pomocí snímků obrazovky nebo fotografií z chytrých telefonů.
Dokumenty lze podepsat elektronicky.
Kalkulačka Student Loan vám ukáže, kolik peněz můžete ušetřit pomocí SoFi Student Loan Refinance.
Typy studentských půjček byly refinancovány. Federální a soukromé půjčky.
Ceny a poplatky. Existují žádné sankce za předčasné splacení, a žádné počáteční poplatky ve většině států. Úrokové sazby se pohybují v rozmezí od 2 750% v dubnu do 6 840% v dubnových úvěrech s proměnlivou úrokovou sazbou a mezi 3 750 a 7 500% v dubnu na půjčky s pevnou sazbou. (Vaše sazba může být snížena o 0,25%, pokud přidáte funkci automatického placení, což se již odráží ve výše uvedených sazbách.)
Minimální výše úvěru. $5,000
Maximální výše úvěru. Plné vyvážení vašich kvalifikovaných úvěrů na vzdělávání.
Odložení úvěru. Můžete požádat o odložení stávající půjčky, pokud se vrátíte na postgraduální školu na poločas nebo na plný úvazek, podstoupíte rehabilitaci s postižením nebo budete sloužit jako aktivní vojenská služba.
Daň z příjmu. Úvěry SoFi jsou považovány za studentské úvěry na úhradu federálních a státních daní.
Požadavky na způsobilost ke zpětnému financování studentských půjček SoFi
Abyste byli způsobilí, musíte být Občan USA, trvalý rezident cizince nebo držitel víza. Musíte být také alespoň 18 let. Úvěry jsou k dispozici v okrese Columbia a ve všech státech kromě Nevady.
Musíte také:
- Být zaměstnán, mít dostatečný příjem z jiných zdrojů nebo máte nabídku pracovního poměru k zahájení do 90 dnů.
- Absolvovali vysokoškolské vzdělání nebo vyšší od školy hlavy IV.
- Úvěry, které jsou refinancovány, musí být vzdělávací dluh. Barové úvěry a rezidentské úvěry nejsou způsobilé k refinancování.
- Buďte v dobrém stavu na stávajících studentských půjčkách.
- Mějte silný měsíční peněžní tok.
- Zachovat odpovědnou finanční historii.
Použití spolužáků. Přidání koordinátora může mít za následek nižší úrokovou sazbu. Musíte však stále mít nárok na svůj vlastní finanční profil. Neexistuje žádné ustanovení pro uvolnění koexistu.
Ochrana proti nezaměstnanosti a poradenská skupina pro kariéru SoFi
Pokud se stanete nezaměstnaným, poskytne SoFi jisté výhody, které vám pomohou zabránit ztrátě příjmu.
Ochrana proti nezaměstnanosti. Pokud ztratíte svou práci bez své vlastní chyby, můžete mít nárok na tento program. Pokud budete schváleni, vaše půjčka bude uvedena do tolerance. Vaše měsíční platby budou pozastaveny až na tři měsíce najednou a celkem 12 měsíců (musíte obnovit ochranu každé tři měsíce). Nezaplacený úrok bude připočten do vašeho zůstatku jistiny, i když máte možnost platit pouze úroky.
Kariérní poradní skupina. Koučovací tým vyhodnotí vaši strategii hledání zaměstnání a poskytne vám vlastní sadu doporučení a zdrojů, které vám pomohou. Dokončíte pravidelné odbavení, abyste ohlásili vývoj. V průběhu cesty bude poskytnuta pomoc. Budete také mít jeden-na-jeden čas s kariérovým trenérem.
SoFi's Other Education Loan Produkty
Kromě refinancování studentských půjček má společnost SoFi také speciální výpůjční výpůjčky.
Lékařský rezident a studentský refinancování
Sídlem je dodatečná lékařská výchova a výcvik, který by mohl v závislosti na specialitě přidat do vzdělávacího procesu kdekoli od dvou let do sedmi let. Společenstvo přidává specifičtější výcvik pro lékařské speciality, jako je neurochirurgie.Režijní program refinancování rezidenčního a spolužáka společnosti SoFi umožňuje absolventovi refinancovat půjčky poskytnuté za tímto účelem.
Společnost SoFi nabízí refinancování s fixní sazbou v rozmezí od 3,50% APR do 8,13% v dubnu a půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou v rozmezí od 3,00% dubna do 7,47% dubna. Refinance zahrnují jak federální, tak i soukromé studentské půjčky. Úvěrové podmínky se pohybují od pěti let do dvaceti let.
The minimální výše úvěru je 10 000 USDa maximum je úplné vyvážení vašich kvalifikovaných úvěrů na vzdělávání. Můžete se refinancovat dluhy studentských půjček dříve, než se stanete ošetřujícím lékařem.
Při přihlašování začnete tím, že získáte předběžné schválení online před dokončením úplné žádosti. Potom vyberete kombinaci sazby a termínu, která vám nejlépe vyhovuje. Teprve potom dokončíte celou žádost, předložíte dokumentaci a elektronicky podepíšete papírování.
Na tento úvěrový program neexistuje žádná doba odkladu. Obyvatelé jsou povinni provést minimální měsíční platbu ve výši 100 USD až do konce svého pobytu nebo stipendijního programu - maximálně 54 měsíců. V takovém okamžiku půjčka převede na stav úplného odpisování, ve kterém bude vaše platba na úroveň, která umožní vyplatit úvěr ve stanoveném termínu.
Platba 100 USD za měsíc nesmí překročit čtyři roky. Pokud jste v té době neukončil svůj pobyt nebo stipendium, platby se na konci čtyř let zvýší na úroveň plné amortizace.
DŮLEŽITÉ: Úroky, které nejsou kryty platbou 100 USD za měsíc, budou "kapitalizovány" a přidány do vašeho zůstatku jistiny.Mateřské půjčky
Jedná se o půjčky SoFi, které umožňují rodičům financovat výuku jejich dětí. Reportéři SoFi mohou dlužníkům ušetřit v průměru 3 637 dolarů po dobu trvání úvěru ve srovnání s úvěrem Federal Direct Parent PLUS.
Minimální částka půjčky je 5 000 dolarů a maximální částka je až do výše nákladů na účast. Příjmy mohou být použity na pokrytí výuky, knih, orientačních poplatků, místnost a stravu, zdravotní péči a další osobní výdaje.
Aplikační proces je podobný ostatním studentským úvěrovým programům společnosti SoFi. Získáte předběžný souhlas online, vyberte půjčku, nahrát dokumenty a podepisovat papírování elektronicky. Půjčka bude jménem rodiče a nikoliv dítě / student.
Úrokové sazby a poplatky rodičů. Úvěry s pevnou úrokovou sazbou se pohybují mezi 4 250% a 8 000% dubna. Proměnné sazby se pohybují od 3,790% v dubnu do 7,215% v dubnu. Neexistují žádné počáteční poplatky ani žádné pokuty za předčasné splacení.
Na tuto půjčku není žádná doba odkladu. Platba jistiny a úroků musí začít okamžitě.
Způsobilost. Musíte být rodičem nebo zákonným zástupcem studenta na plný úvazek na vhodné škole. Musíte být rovněž občanem USA nebo cizincem s trvalým pobytem, s trvalým pobytem v jednom z 49 států, kde je SoFi oprávněn půjčovat.
Parent Plus Refinancing
Pokud již máte půjčku Federal Parent Plus, můžete použít tento program k refinancování a konsolidaci těchto dluhů. Aplikační proces je shodný s jinými studentskými půjčkami SoFi.
Parent Plus Refinancování sazby a poplatky. Úvěry s pevnou úrokovou sazbou jsou k dispozici s sazbami od 3 250% v dubnu do 6 780% v dubnu. Variabilní sazby jsou k dispozici s sazbami mezi 2,750% APR a 6,590% RPS. Neexistují žádné poplatky za podání žádosti nebo počáteční poplatky, ani sankce za předčasné splacení.
Podmínky úvěru. Smluvní podmínky od pěti do 15 let. Opět neexistuje žádná doba odkladu a splácení bude okamžitě zahájeno.
Způsobilost. Stejné jako u rodičů.
Jiné programy půjček SoFi
Kromě refinancování studentských půjček společnost SoFi také nabízí hypotéky a osobní půjčky.
SoFi hypotéky
To je jedna z nejnovějších produktů společnosti SoFi. Nabízejí hypotéky až 3 miliony dolarů s jak malým 10% za zálohu (ale refinancování nesmí přesáhnout 80% hodnoty nemovitosti).
Víte, jak většina věřitelů vyžaduje soukromé pojištění hypotéky (PMI) kdykoliv uděláte zálohu nižší než 20%? SoFi nemá tento požadavek.Vyhrazená hypotéka. Další výhodou pro získání hypotéky prostřednictvím společnosti SoFi je další. Na rozdíl od některých hypotečních veritelů na internetu budete mít originální hypoteční úvěr, který vám pomůže s procesem. To dodává člověku dotek do online zážitku.
Rychlý aplikační proces. Stejně jako u jiných půjček SoFi, můžete získat předběžnou kvalifikaci za několik minut. Poté si můžete vybrat požadovanou půjčku, vyplnit kompletní aplikaci, nahrát dokumentaci a elektronicky podepsat papíry.
Od žádosti až po financování je proces obvykle dokončen do 30 dnů.
Úvěrové programy zahrnují hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou (ARM) 5/1, 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, 15letá fixní a 7/1 ARM s následujícími sazbami k 15. prosinci 2017:
Poskytují také šikovnou hypoteční kalkulačku. Umožní vám spustit různé nákupní a úvěrové scénáře pro svůj nadcházející nákup či refinancování.
Úvěrové poplatky. Neexistují žádné počáteční poplatky ani žádné pokuty za předčasné splacení. K dispozici jsou 30denní zámky. Budou požadovány standardní náklady na uzavření třetí strany
Dostupnost úvěru. SoFi hypotéky jsou k dispozici ve všech státech kromě Massachusetts, Missouri, Ohio, Jižní Karolíny a Západní Virginie.
Způsobilé vlastnosti. Vlastnické obydlí a primární obydlí. Jedná se o rodinné domy, domy, dvoupodlažní domy, družstva a plánované vývoje jednotek (PUD). Investiční nemovitosti nejsou způsobilé.
SoFi Personal Loans
SoFi nabízí osobní půjčky, které můžete použít jen na jakýkoli účel. Všechny půjčky jsou pevně stanoveny a jsou zcela nezajištěné.Financování se obecně vyskytuje během několika málo dní. Osobní půjčky jsou k dispozici ve všech státech kromě Mississippi a Nevady.
Účel úvěru. Prakticky neomezené. Vyplácet si kreditní karty, učinit domácí vylepšení, platit za dovolenou nebo jiné osobní náklady.
Částky půjček. Od 5000 do 100 000 dolarů.
Podmínky úvěru. Úvěrové podmínky mohou být 3, 4, 5, 6 nebo 7 let a všechny půjčky jsou fixní sazba.
Osobní způsobilost k úvěrům. Musíte být občanem USA nebo cizincem s trvalým pobytem, nejméně 18 let, s bydlištěm v oprávněném státě.
Úrokové sazby a poplatky. Z 5.49% APR na 14.24% za duben. Neexistují žádné počáteční poplatky nebo sankce za předčasné splacení. (Většina on-line služeb osobních půjček vzniká poplatky od 1% do 6% částky vypůjčené.)
Proces aplikace. Stejně jako u jiných půjček SoFi.
Ochrana proti nezaměstnanosti. Pokud ztratíte svou práci, společnost SoFi dočasně pozastaví platby, dokud nenajdete novou práci.
Programy bez půjčky SoFi
V případě, že myslíte, že SoFi je jen o půjčkách, přemýšlejte znovu. SoFi postupně začleňuje celý finanční vesmír do své platformy. Níže uvádíme některé programy, které nenabízejí.
Podnikatelský program
To by mohlo být nejzajímavější program nabízený společností SoFi. Motto programu:
"Pomáháme členům s velkými myšlenkami získat přístup k nástrojům, zpravodajství a kapitálu, abyste se dostali dopředu."
Program SoFi Podnikatel poskytuje následující:
- SoFi investuje do vaší společnosti počáteční kapitál.
- Budete mít přístup k členům SoFi, abyste mohli otestovat a sdílet vaši společnost.
- Budete mít přístup k nástrojům, které potřebujete k vybudování své firmy.
- Společnost SoFi bude na veletrhu SoFi Demo vystupovat na špičkových venture capitalistů a Angels.
Do programu bude do roku 2018 přijato 10 podnikatelů.
SoFi provozuje program virtuální akcelerace, který může pracovat s vaší firmou bez ohledu na to, kde se nachází. Jakmile se přihlásíte do programu, jste součástí sítě neurčitě.
Hlavní výhody programu, včetně zdrojů a mentorství, budou trvat od ledna do října (9 měsíců).
Program by mohl být pouze kickstartem potřebným pro slibný nový podnik.
SoFi Wealth Management
To je robo-poradce společnosti SoFi. Robo-poradce je nízkonákladová online platforma pro správu investic. Použitím algoritmů založených na moderní teorii portfolia (MPT) společnost SoFi Wealth Management vytváří a spravuje diverzifikované portfolio pro drobné investory. Oni dokonce zvládnou pravidelné vyvažování vašich investic, aby se zajistilo, že vaše portfolio zůstane v souladu s přidělenými aktivy.
SoFi vybočila tuto platformu v květnu roku 17.
Vaše portfolio se bude skládat z diverzifikovaných indexových burzovních obchodů (ETF). Budou investovány do kombinace akcií, dluhopisů, nemovitostí a dluhopisů s vysokým výnosem. Použití nástrojů ETF rozšiřuje vaše portfolio o tisíce individuálních cenných papírů pomocí pouhých několika finančních prostředků.
SoFi Wealth Management je určen speciálně pro malé investory. Můžete otevřít účet s pouhými 500 dolary. Můžete dokonce otevřít účet s nulou, a to přidáním automatických převodů nejméně 100 USD za měsíc.
Dokončení stručného dotazníku, který určuje vaši toleranci vůči riziku. Vaše portfolio bude pak postaveno na základě této tolerance k riziku, stejně jako vašeho věku, příjmu ve výši investicního majetku, který máte.
SoFi Poplatky za správu majetku. První 10.000 dolarů ve vašem účtu je spravováno zdarma. Poté je účtován poplatek ve výši 0,25% za rok, který se účtuje na zůstatky vyšší než 10 000 USD. To znamená, že můžete mít investiční portfolio ve výši 20 000 dolarů profesionálně spravované pouze 25 dolarů ročně. A pokud to nestačí, roční poplatek se úplně zruší, pokud máte v současné době půjčku SoFi!
Jedna upozornění je, že platforma bude 100% v zásobách pokud jste odhodlaní být agresivní investorem a 100% v dluhopisech, pokud jste konzervativní. Ani extrémní nedostatek diverzifikace. Uděláte dobře, abyste se vyhnuli zařazení na úroveň rizika.
SoFi Životní pojištění
SoFi nabízí termínované pojistky životního pojištění. Politiky jsou nabízeny prostřednictvím ochranného života. Zprávy SoFi vám umožňují získat online zásady za necelých 20 minut.
Ochranná firma působí od roku 1907 a poskytuje pojištění životního pojištění ve všech 50 státech.
Pokrytí až 1 milion USD bez lékařského vyšetření je k dispozici žadatelům do 40 let, kteří splňují určité požadavky na rizika a způsobilost. Ale můžete získat politiku až do výše 5 milionů dolarů s lékařskou zkouškou.
Platforma vám nabízí možnost získat osobní přiznání životního pojištění asi za dvě minuty. Na dokončení úplné aplikace trvá přibližně 20 minut. Následně můžete přijmout a podepsat smlouvu o životním pojištění z doručené pošty za pouhý jeden pracovní den.
SoFi klady a zápory
SoFi Pros
- To se rychle vyvíjí do jednoho všechno finanční platformě. Můžete si půjčit peníze na refinancování dluhu studentských půjček, koupit nebo refinancovat dům, vzít osobní půjčku, investovat do budoucnosti nebo do důchodu nebo zakoupit pojistnou smlouvu na dobu životního pojištění.
- Předběžné půjčky lze provést online během několika minut.
- SoFi udělá "mírný výtah" na váš kredit, takže vaše kreditní skóre nebude ovlivněno.
- 10% zálohy bez PMI na velmi velké hypoteční úvěry.
- Částky osobních půjček jsou až 100 000 dolarů. To je mnohem vyšší než typický limit 35 000 dolarů nebo 40 000 dolarů, které nabízejí jiní věřitelé P2P.
- Úrokové sazby osobních půjček, které jsou výrazně nižší než úrokové sazby klubu Lending Club a Prosper. SoFi má Žádné originály. Typický P2P osobní věřitel účtuje od původu 1% až 6%.
- Ochrana nezaměstnanosti. SoFi půjčky přicházejí s různými možnostmi pozastavení plateb, pokud ztratíte svou práci nedobrovolně.
- SoFi Wealth Management nabízí profesionální správu investičního portfolia, pro účty za méně než 500 dolarů a za roční poplatek ve výši 0,25% ročně. A první 10.000 dolarů je spravována zdarma. Pokud však máte v současné době půjčku SoFi, poplatek se úplně zruší.
SoFi Cons
- SoFi nabízí refinancování studentských půjček, ale ne nové půjčky studentům. (Výjimkou je rodičský úvěr.)
- Refinancování federální studentské půjčky se společností SoFi může ztratit významné výhody, které jsou jedinečné pro federální půjčky.
- SoFi Wealth Management nenabízí sklizeň daňových ztrát, což je oblíbená vlastnost většiny robo-poradců.
Je SoFi správná finanční platforma pro vás?
Existuje mnoho různých on-line platforem, kteří dělají to, co SoFi dělá, ale prakticky žádný dělat vše, co může SoFi dělat. Jedná se o jednu z nejucelenějších dostupných finančních platforem. Pro každou funkci není třeba používat samostatné služby.
Jednou z velkých výhod, kterou SoFi nabízí, je, že platforma může růst, jak se rozšiřuje váš vlastní život. Například, jako nedávný absolvent školy, vaše nejbližší finanční potřeba může být refinancování kolekce studentských půjček. Vaše další potřeba by mohla být začít investovat. Můžete otevřít tradiční nebo Roth IRA.
O několik let později možná budete muset zakoupit domů. Když máte rodinu, budete nakupovat životní pojištění.
SoFi to dokáže.
Jak se dostanete do každé fáze vašeho života a vaše potřeby finančních služeb se rozšiřují, může být SoFi zdrojem. Máte-li inovativní obchodní myšlenku, mohou vám dokonce pomoci získat počáteční peníze, rizikový kapitál nebo investor angel.
A společnost SoFi nepřetržitě přidává nové finanční produkty. A každý z nich zahrnuje podporu peerů s internetovými technologiemi. Každá finanční služba je snadnější získat a levnější než to, co najdete ve světě cihel a malty.
Nabízejí některé z nejnižších úrokových sazeb, které jsou k dispozici na refinancování studentských půjček a na osobní půjčky. Pokud máte půjčku SoFi, získáte bezplatnou správu investičních aktivit prostřednictvím SoFi Wealth Management. Představte si, že máte 100 000 USD účet IRA spravovaný zdarma?
SoFi stojí za to použít jen pro tohle.
Pokud byste chtěli získat více informací nebo se chcete přihlásit k jednomu z finančních produktů společnosti SoFi, navštivte webové stránky Sofi
Populární Příspěvky
Tito kluci vám za 200 dolarů zdarma ...
Hrajte ruletu? Zvyšte své kurzy výhry tím, že určíte podpis obchodníka
Zvláštní způsob, jak šetřit peníze na potravinách: Zvedněte králíka ve dvorku
Ultimate Guide to Začínáme s Peer-to-Peer půjčování
Zaplatit za testovací předmět: 5 způsobů, jak vydělat peníze jako lidská morka
Odeslat Váš Komentář