Investovat

Burza cenných papírů a vaše odchod do důchodu: Může načasování změnit vaše plány?

Burza cenných papírů a vaše odchod do důchodu: Může načasování změnit vaše plány?


Úspory investorů na dlouhodobé cíle mohou většinou přehlížet krátkodobou volatilitu trhu v zájmu dlouhodobého zisku.

Ale u důchodců, kteří se stále více spoléhají na své investice, aby mohli financovat své životní náklady, volatilita trhu může znamenat rozdíl mezi živým a pohodlným životem.

Ve skutečnosti jsou důchodci obzvláště ohroženi poklesem trhu, a to zejména v prvních letech odchodu do důchodu, protože jsou závislí na příjmu z portfolia, na jejich omezený investiční horizont a na potřebě zajistit, aby jejich úspory skončily v průběhu jejich odchodu do důchodu.

Volatilita trhu - historická nevyhnutelnost

Bohužel načasování ztrát na trhu a zisky je něco, co nemůžeme ovládat. Jedna věc, kterou historie s jistotou poukazuje na to, je, že akciový trh v dlouhodobém výhledu přinesl v průměru kladný výnos. Ale také víme, že v krátkodobém horizontu se zásoby mění v závislosti na mnoha faktorech.

Například, díky tržnímu boomu devadesátých let minulého století se osobní kapitálové investice zvětšily a akciový trh dosáhl nejvyšší úrovně. Poté bublina praskla v oblasti technologií / internetu a mnoho investorů ztratilo významnou část svých důchodových úspor. Podobně finanční krize, která se za posledních několik měsíců zhoršila, měla dramatický dopad na důchodové plány amerických pracovníků i důchodců. Ti, kteří jsou nešťastní na to, aby byli na pokraji odchodu do důchodu - nebo ti, kteří nedávno odešli do důchodu - pravděpodobně provedou významné úpravy svých penzijních plánů.

Během historie došlo k mnoha dalším obdobím úpadku - i když konkrétní události, které je vyvolaly, se mohly lišit. A nepochybně bude v budoucnu více období poklesu trhu. Přestože jsou výkyvy trhu běžnou součástí investic, mohou stále představovat výzvy pro investory, zejména ty, které vstupují nebo již jsou v důchodu.

Strategie pro řízení volatility trhu při odchodu do důchodu

Následující strategie nemohou zaručit ztráty, ale mohou být schopny ulehčit výkyvy a poklesy na trhu.

  1. Uchovávejte předpoklady o odebrání konzervativní. Při výpočtu, kolik z vašeho portfolia důchodového věku můžete každý rok utratit, buďte realističtí: částka, kterou jste uložili, a předpokládaná délka vašeho odchodu do důchodu bude určovat roční částku čerpání. S využitím historických výkonů na trhu jako odborníků doporučuje odborníci v oblasti důchodového pojištění každoročně stahovat ne více než 5% hodnoty portfolia. Tento přístup může pomoci udržet podušku proti budoucímu poklesu trhu a současně podpořit hypotetický plán výplat 20 let a více.
  2. Udržujte rozumné rozdělení aktiv. Rozdělte své portfolio mezi akcie, dluhopisy a peněžní investice tak, abyste měli dostatečnou expozici k dlouhodobému růstovému potenciálu, který zásoby poskytují, ale také mají určitou ochranu proti nepříznivým dopadům trhu. Rozložením aktiv mezi investicemi, které reagují odlišně na různé tržní podmínky, přispějete k minimalizaci dopadu, který může mít každá ztráta investice na celkovou výkonnost vašeho portfolia. Kromě tradičních tříd aktiv mohou investoři s vyššími příjmy nebo s více investovatelnými aktivy zvážit alternativní investice jako způsob, jak pomoci další diverzifikaci portfolia a řízení rizik. Mějte na paměti, že alternativní investice nemusí být vhodné pro všechny investory a měly by být považovány za investice do rizikového kapitálu v portfoliu investora. Strategie použité při řízení alternativních investic mohou urychlit rychlost potenciálních ztrát.
  3. Zkontrolujte a vyvažte své portfolio. Jakmile nastavíte alokaci aktiv, která pro vás pracuje, zkontrolujte a v případě potřeby jej upravte čas od času, abyste se ujistili, že stále odpovídá vašim potřebám. Kolísání na trhu může způsobit, že se váš mix aktiv stane příliš vysokým v zásobách - což by mohlo vystavit vaši vaši hnízdo na odchod do důchodu škodlivým, dokonce i nezvratným, překážkám, když jste na pokraji odchodu do důchodu. Stejně tak, když zestárnete, možná budete chtít "vážit" své portfolio více na dluhopisy, na jejich schopnost produkovat příjmy.
  4. Pracujte s certifikovaným finančním plánovačem. Pokyny finančního odborníka mohou být vždy přínosné, ale to může být zejména v letech, které vedly k odchodu do důchodu. V tomto okamžiku jsou investoři nejvíce ohroženi konkrétními tržními událostmi i běžnými výkyvy trhu. V obou případech může poradce pomoci investorům provádět informovaná rozhodnutí, která nejsou v souladu s jejich finančními cíli.

Investice do akcií zahrnují riziko včetně ztráty jistiny. Dluhopisy podléhají tržnímu a úrokovému riziku, pokud jsou prodány před splatností. Hodnoty dluhopisů se budou snižovat s růstem úrokových sazeb a budou záviset na dostupnosti a cenách.

Odeslat Váš Komentář