Banky

Co je Student Loan Tolerance a měl byste to uvažovat?

Co je Student Loan Tolerance a měl byste to uvažovat?

Pokud se ocitnete v situaci, kdy nemůžete platit studentské půjčky, mohl by váš úvěr servisní pracovník naznačovat toleranci. Co to znamená? Je to opravdu nejlepší volba?

Tolerance je možnost odložit platby. To znamená, že nemusíte dělat platby, zatímco vaše půjčky jsou v toleranci.

To zní docela dobře, ne?

Bohužel, není to tak jednoduché, a nemusí to být pro vás nejlepší volba, i když je to jediná, o níž vám o vás informoval váš servisník.

Pokud potřebujete pomoc při rozhodování o tom, zda byste měli jít v toleranci, nebo pokud potřebujete pomoc při pohledu na další možnosti, kontaktujte Ameritech Financial. Budete mluvit s certifikovanými Student Loan Professionals, kteří vás mohou vést přes studentský úvěr bludiště. Můžete jim zavolat 1-866-863-3870.

Oni nejsou servisní nebo vládní agentury, ale pomáhají sladit dlužníky s federálním plánem splácení, který nejlépe pracuje s jejich situací.

Základy

Tolerance je možnost odložit splátky studentských půjček v případě, že dočasně nemůžete provést měsíční platbu. Zatímco v toleranci, vaše úvěry i nadále nárůst úroků. Tento zájem kapitalizuje nebo se přidává k zůstatku, kdy se vaše půjčky vymaní z tolerance a zpět do platebního plánu.

To znamená, že pokud nevyplácíte platby, které kryjí úroky v době trvání, vaše zůstatek bude vyšší, pokud vaše půjčky znovu vrátíte splátku. V podstatě se očekává, že zaplatíte úroky z úroků, které jste získali.

Protože trpělivost pauzu úplně nezastaví a úroky se stále zvyšují, měla by být použita pouze tehdy, pokud máte dočasný problém při provádění plateb a potřebujete krátkodobé řešení.

Federální vs. soukromá studentská půjčka Tolerance

Federální studentské půjčky obecně nabízejí větší štědrosti než soukromé společnosti. Můžete využít až 12 měsíců trvání tolerance a 3 roky celkové tolerance. Tento článek se zaměřuje na federální toleranci.

Soukromé studentské studentské společnosti nejsou drženy za stejných podmínek, pokud jde o toleranci, takže každá společnost bude mít odlišnou politiku a nabídky. Některé společnosti nabízejí toleranci ve tříměsíčním období, zatímco jiné mohou být více štědré. Příležitostně nemusí soukromá společnost nabídnout toleranci vůbec, ale mohou s vámi stále pracovat, pokud ztratíte svou práci nebo potřebujete krátkodobou pomoc.

Nesmí být zaměňováno s odkladem

Jiný způsob, jak odložit federální studentské půjčky, je odklad. Na rozdíl od tolerance, nejste zodpovědní za úhradu úroků z dotovaných nebo z úvěrů společnosti Perkins v odkladu.

Pokud soukromá společnost studentských půjček hovoří o odkladu, skutečně mluví o toleranci. Víme, je to matoucí, ale sledujte, s kým mluvíte, a nezapomeňte se zeptat na zajímavost, pokud uvažujete o zpoždění vašich soukromých plateb studentských půjček.

Druhy studentské půjčky Tolerance

Ne všechny tolerance jsou stejné. Pro federální studentské půjčky existují dva typy:

  • kontrola

    Všeobecné. Také známý jako diskreční tolerance, máte obecnou toleranci, pokud nemůľete své platby provádět kvůli zdravotním nákladům, finančním potíľím, změnám v zaměstnání nebo jiným důvodům, které federální úřad pro pomoc studentům přijme. Musíte požádat o tento typ tolerance a váš správce má pravomoc odmítnout vaši žádost podle svého uvážení.

  • kontrola

    Povinné. Tento typ tolerance je používán v několika situacích, například když jste v programu zdravotní praxe nebo rezidenčního pobytu, jste členem Národní gardy, který byl aktivován, nebo vaše platba činí více než 20% hrubého měsíčního příjmu úplný seznam viz webová stránka FSA). Pokud splňujete nárok na tento typ tolerance, váš servisní pracovník nemůže vašemu požadavku popřít.

Ve zvláštních případech může váš servisní pracovník umístit vaše půjčky do snášenlivosti, aniž byste museli vyplňovat formulář. Namísto toho je vše, co je zapotřebí, slovní dohoda - nebo vůbec žádný směr -. Například přírodní katastrofy často vedou k tomu, že dlužníci nemohou platit. Oddělení často nabízí toleranci pro oběti federálně deklarovaných přírodních katastrof, aby se tito dlužníci nemuseli bát, když si svůj život vrátí do pořádku.

Váš správce může navíc z mnoha důvodů umístit váš účet. Například, zatímco servisní pracovníci zpracovávají žádosti o plány splácení, mohou dát svůj účet v toleranci, takže nemusíte provádět platby, které si možná nebudete moci dovolit.

Je tolerance správnou volbou?

Mohlo by to být lákavé skočit na šanci nečinit žádné platby za nějaký čas. Navrhujeme však, abyste se podrobněji podívali na vaši situaci, než vyskočíte. Zvažte následující otázky:

  • kontrola Proč chcete zpožďovat platby?
  • kontrola Hledáte krátkodobé nebo dlouhodobé řešení?
  • kontrola Můžete místo toho použít odklad?
  • kontrola Existuje ještě něco ve vašem rozpočtu, který můžete snížit jako první?
  • kontrola Byla by prospěšnější z jednoho z federálních plánů splátek?

V závislosti na vašich odpovědích se můžete rozhodnout, že budete pokračovat v toleranci. Pokud začínáte myslet, že pro vás není správné, nezoufejte - existují i ​​další možnosti, zejména pokud jde o federální půjčky.

Poradenství v době trpělivosti

Pokud se rozhodnete, že tolerance je nejlepší volbou, máme nějakou radu. Pokud jste schopni, doporučujeme za tuto dobu platit pouze úroky.

Dokonce i malé platby, které se jen zúročují na úroky, budou těžit z dlouhodobého hlediska. Čím menší zájem získáte, zatímco vaše půjčky jsou v toleranci, tím méně bude vaše hlavní povinnost zvýšit, když bude trpělivost u konce - a tím méně budete platit celkově.

Také, pokud jste někdy umístili v toleranci, když můžete stále provádět platby, doporučujeme zrušit toleranci, abyste pokračovali v práci na snižování vašeho principu, místo aby jej nechal růst, dokud nebude příliš mnoho na zvládnutí.

Kdy být opatrný z otroctví

Pokud jste zapsáni do odškodnění za veřejné půjčky, musíte provést 120 kvalifikovaných plateb v rámci plánu splácení založeného na příjmech. Při podání žádosti o roční osvědčení, které zůstane v tomto plánu, může váš servisní pracovník automaticky umístit v toleranci. V závislosti na načasování vám může být ohodnocena platba. I když provedete běžnou platbu, pokud je váš účet v toleranci, nebude se tato platba počítat.

Chcete-li se postarat o to, abyste nezapomněli na žádné způsobilé platby, můžete se rozhodnout, že tuto toleranci zrušíte, abyste se vrátili do běžného platebního plánu a během této doby uskutečnili měsíční platbu.

Ale buďte opatrní: Pokud váš servisní technik potřebuje čas zpracovat vaši IDR aplikaci a váš IDR rok skončí, vrátíte se zpět do standardního plánu, v němž se očekává vyšší platba.

Je také důležité poznamenat, že mnohé podvody studentských půjček vyžadují toleranci.

Alternativní možnosti

Pokud potřebujete dlouhodobější řešení, možná budete potřebovat podívat se na jiné plány splátek. Některé z možností, které máte k dispozici pro federální půjčky, jsou následující:

  • kontrola

    Plány splácení založené na příjmech vypočítávají vaši platbu na základě vašich příjmů, takže nikdy nemusíte platit více než 10% vaší diskreční příjmy. Váš platební termín je prodloužen na 20-25 let, ale na konci tohoto termínu, pokud zůstal zůstatek, bude mu odpuštěno.

  • kontrola

    Rozšířený plán splátek jednoduše prodlužuje dobu půjčky až na 25 let, snižuje vaše platby, ale zvyšuje celkovou částku úroků.

  • kontrola

    Stoupený plán splácení zachovává standardní 10letý termín, ale první platby jsou nízké a zvyšují je každé dva roky, takže do 10 let plně splácíte úvěr. Tento plán doporučujeme pouze tehdy, pokud předvídáte stálé zvyšování platů, abyste udrželi krok s nárůstem plateb úvěru.

Máte-li soukromé půjčky a potřebujete dlouhodobější řešení, může být váš servisní technik schopen s vámi pracovat - například některé z nich sníží zájem, pokud se zaregistrujete pro automatické platby - ale nejlepším řešením by mohlo být refinancování.

Když se podíváte na refinancování studentských půjček, věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám. Cílem je získat nižší úrokovou sazbu, než máte v současné době, a nižší platby budou přirozeně. Nezapomínejte, že čím delší je doba půjčky, tím více budete platit v celkovém zájmu.

Dokonce i když si můžete dovolit své platby, pokud je váš zájem vysoký, je dobré podívat se na refinancování. S nižší úrokovou sazbou můžete buď platit za běžné platby za kratší dobu, nebo můžete provést nižší platby a soustředit se na další finanční cíle, jako je odchod do důchodu nebo úspora domu.

Závěrečné myšlenky

Pokud se setkáte s volbou tolerance, je dobré udělat krok zpět a podívat se na všechny vaše možnosti. Zatímco tolerance může být správná volba v některých situacích, často dlužníci potřebují dlouhodobější řešení.

Pokud si stále nejste jisti, co byste měli dělat, ale víte, že je třeba něco změnit, doporučujeme vám zavolat Ameritech Financial. Můžete jim zavolat 1-866-863-3870. Jsou dobře vyznavači ve všech možnostech a procházejí celou vaší finanční situací, aby vám pomohli vybrat si v dlouhodobém horizontu nejlepší volbu.

Už jste někdy zvažovali toleranci dříve? Proč nebo proč ne?

Odeslat Váš Komentář