GFC 085: 7 Nebezpečí studentských půjček, na které si dávejte pozor

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

Američané dlužili astronomické částky na studentské půjčky od počátku roku 2017 - o něco více než 37 000 dolarů na průměrného dlužníka a 1,3 bilionu dolarů kumulativně.

Rostoucí náklady na vysokou školu spolu s klesající podporou pro studenty vytvořily perfektní bouři pro velkoobchodní zadluženost, takže miliony absolventů přemýšlely o tom, jak se budou vyrovnávat.

Jako by břemeno dluhu nestačilo, existují úskalí a podvody studentských půjček, které se vyhnout, když zaplatíte své studentské půjčky také. Někdy je to otázka dravých studentských studentských půjček, které vám pomáhají splácet.

Jinak dlužníci prostě nedokáží přečíst jemný tisk. Ať tak či onak, je to chytré se vzdělávat na společných otázkách splácení úvěru, takže si učiníte informovaná rozhodnutí o tom, jak se dostat z dluhů.

7 Nebezpečí, kterým čelíte při splácení studentských půjček

Abych se dozvěděla o rizicích studentských půjček, pohovořil jsem s Jereme Albinem ze společnosti Credible.com - společnosti, která nabízí možnosti refinancování úvěrových půjček bez rizika pro zadlužené studentské dlužníky.

Podle společnosti Albin je možné zaplatit studentské půjčky rychleji - a šetřit peníze - pokud víte, které studentské půjčky podvody a problémy vynechat. Zde jsou ty největší:

Nebezpečí č. 1: chybně přidělené dodatečné platby

Jeden způsob, jak si dlužníci dlužníci splácet své studentské půjčky dříve, je zkusit zaplatit více než minimální měsíční platbu.

"Bez ohledu na to, zda vyplácíte soukromé nebo federální studentské půjčky, máte právo kdykoli splácet svůj úvěr bez jeho poplatků nebo pokut," říká Albin. "Máte také možnost zrychlit splácení vašich půjček tím, že provedete zálohy přesahující minimální měsíční platbu."

Bohužel, způsob, jakým jsou studentské půjčky nastaveny, může způsobit, že předplacené platby budou těžší než to musí být. Jedním z úskalí, který si musíte být vědom, je, že musíte své studentské studentské půjčce nechat vědět, že chcete dodatečné finanční prostředky uplatněné na jistinu úvěrového zůstatku.

Pokud tak neučiníte, můžete zůstat v pozici, kdy úvěrová společnost nepoužije vaše dodatečné finanční prostředky na jistinu a použije je namísto toho na budoucí měsíční platby.

Takže, co přesně by absolventi měli dělat v tomto případě? Podle společnosti Albin doporučuje Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB), abyste si uvědomili, že jste zaplatili úvěrovou platbu s tím, že budete chtít dodatečné finanční prostředky na zůstatek vašeho úvěru. Tímto způsobem se vaše úvěrová společnost nemůže dovolávat nevědomosti a použít prostředky jinde.

Nebezpečí č. 2: Podvody o odpuštění studentských půjček

Skutečnost, že tolik lidí bojuje s dluhem studentských půjček, vedlo k řadě podvodů zaměřených na zadlužené dlužníky. Podle Albin a Credible.com, studenti musí být opatrní, když jsou osloveni o refinancování nebo konsolidaci svých studentských půjček, protože ne každá společnost, která slibuje tyto služby, se odvážím říci, "věrohodná" nebo dokonce upřímná.

Charakteristickým znakem podvodného odpuštění studentských půjček je, když říkají, že můžete zaplatit malou částku předem a mít celkovou úvěrovou bilanci výrazně nižší. Nebo vám budou účtovat poplatek za vymazání zůstatku studentských půjček, ale nakonec si vezměte peníze a běžte.

Pokud jde o refinancování studentských půjček, nezapomeňte na toto zlaté pravidlo: Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně to bude.

Pokud přemýšlíte o refinancování nebo konsolidaci úvěrů, měli byste se podívat na jakoukoli společnost, s níž hodláte pracovat, než se budete pohybovat kupředu. Pokud jejich sliby nemají smysl nebo mají hrozné recenze online, je to pravděpodobně podvod.

Nebezpečí č. 3: Neoprávněnost ohledně předčasného splacení půjčky studentů

Díky Zákonu o vysokých školách z roku 2008 mohou dlužníci studentských půjček předčasně zaplatit studentské půjčky bez penalizace. Bohužel, ne všechny úvěrové společnosti chtějí, aby jejich klienti věděli to.

Mnohokrát společnost studentských půjček je naprosto nečestná, že někdo může kdykoli zaplatit své půjčky. Albin říká, že mluví s takovými věřiteli po celou dobu v Credible. Opravdu chtějí předčasně zaplatit své půjčky, ale byli přesvědčeni, že nemohou.

Vzhledem k tomu, že cílem společnosti Credible je pomáhat lidem orientovat se ve všech problémech se studentskými půjčkami, je jejich posláním pomáhat spotřebitelům pochopit, že mohou předem vyplatit své půjčky bez ohledu na to, co jejich úvěrová společnost říká. Nejenže je spravedlivé povolit předplatbu bez penalizace, ale to je také zákon.

Nebezpečí č. 4: Špatné řízení částečných plateb

Zatímco mnoho lidí absolvuje vysokou školu a přistěhuje práci, která usnadňuje splácení studentských půjček, není tomu tak vždy. Někdy se absolventi snaží zpočátku dostat svůj život a nemohou včas splnit všechny své půjčky.

Jedná se o další situaci, kdy způsob, jakým jsou studentské půjčky nastaveny, může věci zkomplikovat. Řekněme, že absolvent má 5 nebo 6 půjček se stejným servicerem, situaci, která je běžná. Pokud dluží za tyto půjčky měsíčně 400 dolarů, můžou provést jednu měsíční platbu, která je pokryje všemi.

Nyní řekněme, že mají nedostatek finančních prostředků a mohou platit pouze 200 dolarů. V takovém případě je možné, kdy by poskytovatel studentských půjček rozdělil svou platbu na každou půjčku - což znamenalo, že každá individuální půjčka byla delikventní, protože celá platba nebyla provedena.

To je důvod, proč chcete být opatrní při částečných platbách, říká Albin. Ve většině případů byste měli mnohem lépe pokrýt celou platbu na některé z vašich úvěrů a udržet si aktuální.

Spodní řádek: Pokud máte nedostatek finančních prostředků a nemůžete celou studentskou půjčku uhradit, měli byste se ujistit, že platbu vy dělat značka je přidělena co nejlépe. Pomůže vám také zavolat vaši studentskou společnost předtím, než začnete provádět částečné platby. Pokud jste o vaší situaci upřímní, mohou být ochotni s vámi spolupracovat.

Nebezpečí č. 5: Problémy s automatickými platbami

Ve světě osobních financí je automatizace téměř vždy dobrá věc. Nastavení účtů na automatické placení zajišťuje, že jsou zaplacené, pokud zapomenete, a automatizace vašich investic vám může pomoci zůstat na správné cestě.

Ale pokud jde o studentské půjčky, automatické placení přináší výhody a problémy. Podle Albin a důvěryhodného, ​​můžete být schopni získat slevu tím, že nastavíte své studentské půjčky tak, aby byly placeny automaticky. Naneštěstí je nutné, abyste jim umožnili přístup k bankovnímu účtu a umožnili jim vybírat peníze.

Pokud máte nedostatek finančních prostředků k datu jejich debetu z jakéhokoli důvodu, můžete se setkat s pozdějšími poplatky za vaše půjčky a kontokorentní poplatky od vaší banky.

Další věc, kterou je třeba uvědomit pomocí funkce automatického placení, je, že ve vztahu ke splácení úroků vždy nefunguje ve vaší prospěch. Jak poznamenal Albin, většina věřitelů debetuje vaši platbu ve stejný den každý měsíc. Ale pokud je banka uzavřena, mohou čekat den nebo dva. V takovém případě půjdou některé úvěrové společnosti a za tyto další dny budou účtovat úroky z vašich platebních prostředků.

Nebezpečí # 6: Nesprávné zobrazení pozdních poplatků

Všichni víme, že zpoždění platby za jakoukoli půjčku přinese nějaký pozdní poplatek. Bohužel ne všechny úvěrové společnosti jsou upřímné o tom, jak jsou tyto poplatky účtovány.

Na Důvěryhodný, Albin se setkává s velkým zmatkem ohledně toho, jak jsou poplatky za pozdní poplatky účtovány a na které úvěry je v současné době účtují. Pokud si nejste jisti, kolik stojí poplatky za pozdní splátky nebo kdy budou účtovány poplatky, požádejte svého vydavatele úvěru, aby zjistil, jak mohou vaše pozdní poplatky fungovat. Můžete také přesně přečíst svůj úvěrový doklad a zjistit přesné detaily.

V ideálním případě byste se měli ujistit, že rozumíte vašim podmínkám, termínům splatnosti a termínům splatnosti půjček, abyste se mohli vyhnout úplným platebním a pozdějším platbám.

Nebezpečí # 7: Přečerpání vašich půjček

Toto poslední nebezpečí vzniká, když se nepodaří podniknout kroky. Pokud se nezajímáte o své možnosti, mohli byste ukončit platbu mnohem většího zájmu o vaše studentské půjčky, než byste měli.

Refinancování studentských půjček není pro všechny, říká Albin, ale může to být život pro správný typ dlužníka. Refinancováním studentských půjček na nový úvěrový produkt s nižší úrokovou sazbou můžete ušetřit peníze na úroky a potenciálně splácet své půjčky rychleji.

Nejlepší součástí refinancování je, že neexistují žádné náklady nebo povinnost zjistit, zda se kvalifikujete. S důvěryhodným můžete nakupovat novou půjčku bez toho, aby váš úvěr ovlivnil předkvalifikační proces.

"Dlužníci, kteří používají Credible k refinancování úvěru s kratším termínem splácení, snižují průměrnou úrokovou sazbu o 1,71 procentního bodu a ušetří téměř 19 000 dolarů na dobu jejich nové půjčky," říká Albin. "Někteří lidé se rovněž rozhodli, že splácejí studentské půjčky spíše déle, takže mohou mít nižší měsíční platbu. Refinancování za nižší úrokovou sazbu může snížit nebo eliminovat dodatečné úrokové výdaje, které byste zaplatili, pokud jste prodloužili svůj úvěrový termín ve vládním plánu splácení. "

V dnešních dnech je pro všechny dlužníky chytré, aby se ujistili, že mají nejlepší možnou půjčku studentských půjček, a aby se ujistili, že se vyvarují podvodů studentských půjček. Tisíce dolarů z půjček a úrokových plateb na stole, většina lidí si nemůže dovolit.

Máte studentské půjčky a chcete zjistit, zda můžete refinancovat za mnohem nižší sazbu? Podívejte se na Credible.com na bezplatný odhad. Nejlepší je to super!