Jak vaše studentské půjčky mohly ublížit na získání hypotéky

Je to sen mnoha absolventů vysokých škol - získat dobrou práci a ušetřit na nákup domů. Ale spousta absolventů vysokých škol má také dluh studentských půjček a tento dluh by jim mohl zabránit v koupi domu.

To dělá to těžké se kvalifikovat pro koupi domu. Zatímco studentská půjčka sama o sobě neublíží vaší schopnosti získat hypotéku, v kombinaci s jinými faktory, může to skutečně zabránit tomu, abyste získali svůj sen domů.

Zde je to, co potřebujete vědět o vašich studentských půjčkách a koupi domu.

Co potřebujete k získání hypotéky

Chcete-li získat nárok na hypotéku, potřebujete několik finančních věcí.

Kreditní skóre:Za prvé, potřebujete solidní kreditní skóre. Chcete-li získat nejlepší sazby hypoték, musíte obvykle být vyšší než 750. Ale dokonce nárok na hypotéku obvykle musíte být nad 650. Jednou z největších věcí, které ovlivňují vaše kreditní skóre je vaše platební historie. Vzhledem k tomu, že máte studentské půjčky, MUSÍTE provést všechny platby včas. To bude mít velký vliv na vaše skóre, pokud nebudete.

Pokud neznáte své skóre, použijte bezplatnou službu jako Credit Karma ke kontrole.

Poměr dluhu k příjmu:Dále potřebujete dobrý poměr dluhu k příjmu. To znamená, že vaše hypoteční splátka by neměla překročit 30% vašeho příjmu a Vaše CELKOVÉ splátky dluhu (včetně studentských půjček) by neměly překročit 50% vašich příjmů. Pokud v současné době platit 200 dolarů za měsíc na dluh studentských půjček a chcete získat hypotéku, která bude stát 1 500 dolarů za měsíc, celková dluhová platba činí 1 700 USD. To znamená, že váš měsíční příjem by měl být vyšší než 3.400 dolarů měsíčně - nebo 40.800 dolarů ročně. Nezapomeňte, že je to opravdu na vás chránit, protože potřebujete mít každý měsíc dodatečnou hotovost na zaplacení ostatních výdajů.

Pochopte vše, co potřebujete vědět o poměru dluhu k příjmu a studentských půjček.

Aktiva:Nakonec musíte mít aktiva. Musíte mít dost peněz, abyste mohli provést zálohu (typicky 20%, ale jen u 3% u některých druhů úvěrů). Musíte také ukázat, že po zaplacení zálohy budete stále mít peníze. Banky obvykle chtějí vidět nejméně 6 měsíců rezerv - což dokazuje, že i když jste přišli o svou práci, můžete stále platit hypotéku. Dluh studentských půjček pouze přidává k množství aktiv, které potřebujete prokázat.

Jak studentské půjčky mohou poškodit hypotéku

Nyní, když víte, co potřebujete k získání hypotéky, musíte pochopit, jak vám studentská půjčka může ublížit.

Nezaplacení platby:Pokud neuděláte, nebo dokonce, když vám chybí pár, studentské půjčky, nebudete mít nárok na hypotéku na dlouhou dobu. Bude to trvat léta, než opravíte své kreditní skóre, takže jednoduše provedete všechny své platby včas. Máte-li potíže při provádění plateb, přepněte plány splátek nebo zvážíte odložení platby, pokud máte nárok na platbu.

S příliš velkým dluhem:Pokud máte příliš mnoho dluhů (jak studentský úvěr dluh, tak i běžný dluh dohromady), nebudete mít nárok na hypotéku. V takovém případě musíte buď vydělat více peněz, nebo splácet svůj dluh. Pokud provedete obě tyto akce, zlepšíte poměr dluhu k příjmu a zlepšíte pravděpodobnost, že budete mít nárok na hypotéku.

Bytí na plánu splácení založeného na výnosech:Pokud musíte svůj plán splácení změnit na plán splácení založený na příjmech, jako je IBR nebo PAYE, pravděpodobně nebudete mít nárok na hypotéku. Pokryjeme jej podrobněji, ale v podstatě váš věřitel nevykazuje částku, kterou skutečně zaplatíte jako minimální platbu, ale spíše hlásí platbu podle standardního plánu splácení. Pokud se tedy kvalifikujete za měsíční platby ve výši $ 0, ale vaše standardní částka splácení by měla činit 200 dolarů, 200 dolarů je to, co se zobrazuje ve vaší kreditní zprávě, a to je to, co věřitelé používají k výpočtu poměru dluhu k příjmu.

Hledání věřitele, který vám pomůže získat hypotéku

Může být těžké nakupovat hypotéku. Milujeme používání těchto hypotečních veritelů online, protože většinu procesu můžete dělat online, aniž byste někdy mluvili s někým (což dávám přednost). Nemají však vždy nejlepší sazby a poplatky, a pokud nemáte jednoduchou situaci, jejich software nemusí pracovat pro vás.

Jako taková vždy doporučujeme porovnávat věřitele, zejména na velkém nákupu, jako je získání domova. Podívejte se na tyto špičkové ceny a zjistěte, zda stojí za to:

Vzdělávání a ochrana sebe sama

Klíčem k získání hypotéky, pokud máte studentský úvěr dluh, je vzdělávat sebe a chránit sebe. Za prvé, musíte znát své kreditní skóre, abyste mohli zjistit, na co budete mít nárok. Použijte službu, jako je Credit Karma, abyste zjistili, jaká je vaše skóre.

Poté se musíte ujistit, že vaše kreditní zpráva je přesná. Když používáte kreditní kartu, podívejte se na všechny účty a ujistěte se, že jsou správné. Pokud tomu tak není, je nutné tento problém zpochybnit a nechat ho opraven. To by mělo pomoci zvýšit vaše skóre, abyste se mohli kvalifikovat.

Konečně se nenechte odradit - nakupování kolem může být těžké, a tak se může vypořádat s vaším dluhem studentských půjček.